Tuntutan Hutang Di Malaysia: 242 Soalan Dijawab Peguam Pemulihan

Walaupun Rule & Co ada panduan umum tuntutan hutang, ia kurang berguna untuk soalan khusus, dan kerana tuntuan hutang bidang pengkhususan kami, mana boleh macam tu!

Sampai ke lubang cacing.

Jadi, kami telah meneliti lebih 4,000 pertanyaan untuk menyediakan apa yang kami yakin adalah senarai soalan paling lengkap tentang kutipan hutang di Malaysia dari sudut pemiutang.

Sudah tentu, anda boleh terus hubungi kami untuk penilaian kes percuma.

WhatsApp Saya

Jika tidak, klik pada topik yang dikehendaki dalam senarai di bawah untuk terus ke bahagian itu.

1. 1Asas tuntutan hutang
2. 2Surat tuntutan hutang (LOD)
3. 3Komunikasi 'without prejudice'
4. 4Bukti hutang
5. 5Faedah lewat bayar & caj
6. 6Tempoh had masa menuntut hutang
7. 7Tuntutan kecil
8. 8Saman sivil tuntutan hutang
9. 9Agensi pemungut hutang & amalan pemulihan hutang
10. 10Penguatkuasaan penghakiman
11. 11Saman penghutang penghakiman (JDS)
12. 12Writ penyitaan & penjualan
13. 13Prosiding garnisi
14. 14Perintah pembekuan aset & komital
15. 15Kebankrapan
16. 16Penggulungan syarikat secara paksa
17. 17Bukti hutang
18. 18Liabiliti pengarah & tuntutan semula aset
19. 19Penjamin & cagaran
20. 20Bayaran pembinaan & CIPAA
21. 21Hutang lapuk
22. 22Penyelesaian hutang & pelan pembayaran
23. 23Pinjaman persahabatan
24. 24Laporan polis & kes jenayah
25. 25Biar Rule & Co kendalikan tuntutan hutang anda

Asas tuntutan hutang

1. Bagaimanakah cara menuntut hutang tertunggak di Malaysia?

Soalan ini agak umum dan jawapannya bergantung pada keadaan setiap kes. Namun, secara amnya, kebanyakan hutang dapat dipulihkan melalui tiga peringkat:

1. Sebelum ke mahkamah: peringatan pembayaran, surat tuntutan dan rundingan.

2. Prosiding mahkamah: memfailkan tuntutan untuk mendapatkan penghakiman, lazimnya melalui penghakiman ingkar atau penghakiman terus (summary judgment).

3. Penguatkuasaan: perintah garnisi, writ penyitaan dan penjualan, saman penghutang penghakiman (JDS), kebankrapan atau penggulungan syarikat.

Berdasarkan pengalaman kami, tawaran penyelesaian yang sesuai boleh membantu menyelesaikan banyak kes sebelum tindakan mahkamah diperlukan.

2. Apakah langkah-langkah dalam proses tuntutan hutang?

Kes tuntutan hutang lazimnya melalui lima peringkat, dengan setiap peringkat meningkatkan tekanan terhadap penghutang.

• peringatan: penyata akaun dan peringatan terakhir

• tuntutan: surat tuntutan daripada peguam, biasanya memberikan tempoh 7 hingga 14 hari untuk membuat pembayaran

• pemfailan tuntutan: writ dan pernyataan tuntutan difailkan serta disampaikan kepada penghutang

• penghakiman: penghakiman ingkar, penghakiman terus atau penghakiman selepas perbicaraan

• penguatkuasaan: perintah garnisi, writ penyitaan dan penjualan, JDS, kebankrapan atau penggulungan syarikat

Sudah tentu, proses bagi kes anda mungkin berbeza bergantung pada keadaan sebenar.

3. Bagaimanakah cara dapatkan bayaran bagi invois servis tertunggak?

Jika invois tersebut disokong oleh kontrak, pesanan pembelian atau penerimaan bertulis, dan jumlahnya tidak dipertikaikan, anda boleh mengambil langkah berikut:

• menghantar penyata akaun dan peringatan terakhir

• mengeluarkan surat tuntutan

• memfailkan saman untuk menuntut jumlah invois, faedah kontrak dan kos yang berkenaan jika bayaran masih tidak diterima

Kes seperti ini antara kes kegemaran kami kerana kebiasaannya mempunyai peluang pemulihan hutang yang tinggi. Perkhidmatan pemulihan invois tertunggak kami memang direka khusus untuk membantu dalam situasi seperti ini.

4. Apakah yang boleh dilakukan sebelum membawa kes ke mahkamah?

Terdapat beberapa pilihan yang boleh membantu anda mendapatkan bayaran tanpa menanggung kos litigasi.

• berunding tentang pelan pembayaran atau penyelesaian hutang

• mengeluarkan surat tuntutan

• menggantung bekalan atau perkhidmatan jika dibenarkan oleh kontrak

• membuat tolakan selesai terhadap jumlah yang anda berhutang kepada penghutang

Panduan surat tuntutan kami turut menyediakan penjana surat tuntutan automatik yang boleh anda lengkapkan dan hantar melalui e-mel.

5. Apakah jenis hutang yang boleh dituntut secara sah?

Hutang boleh dituntut melalui mahkamah jika hutang tersebut:

• berpunca daripada kewajipan yang sah, seperti kontrak, invois atau pinjaman

• melibatkan jumlah tetap atau jumlah yang boleh ditentukan

• belum terhalang oleh tempoh had masa, yang secara amnya bermaksud tuntutan masih dalam tempoh enam tahun

• tidak menyalahi undang-undang, seperti hutang daripada pemberian pinjaman wang tanpa lesen atau perjudian yang menyalahi undang-undang

Tempoh had masa enam tahun itu perlu dinilai berdasarkan keadaan kes. Pengakuan hutang secara bertulis atau pembayaran sebahagian hutang boleh menyebabkan tempoh tersebut dikira semula dalam keadaan tertentu. Hutang tertentu, seperti tunggakan nafkah anak, mungkin tertakluk pada tempoh had masa tiga tahun.

6. Bolehkah hutang dituntut tanpa perjanjian bertulis?

Ya. Perjanjian lisan secara amnya boleh dikuatkuasakan di Malaysia jika hutang tersebut dapat dibuktikan melalui:

• invois, sebut harga dan nota penghantaran

• rekod pemindahan wang melalui bank

• mesej WhatsApp dan e-mel

• saksi

Walau bagaimanapun, ini tidak meliputi urusan yang diwajibkan oleh undang-undang untuk dibuat secara bertulis, seperti transaksi tanah tertentu.

7. Adakah saya perlukan invois untuk menuntut hutang?

Tidak. Invois ialah bukti jumlah yang perlu dibayar, bukannya syarat undang-undang yang wajib dipenuhi. Kontrak, rekod penghantaran, penyata akaun atau mesej yang mengakui kewujudan hutang juga boleh digunakan sebagai bukti.

Namun begitu, jika perkara ini dibawa ke mahkamah, invois boleh menjadi bukti yang kukuh, terutamanya jika anda memohon penghakiman terus (summary judgment).

8. Patutkah saya menggunakan agensi pemungut hutang atau peguam?

Kami sememangnya tidak berkecuali dalam hal ini, tetapi jika anda memerlukan lebih daripada sekadar seseorang yang mengejar pembayaran, peguam mempunyai kelebihan yang jelas.

Faktor	Agensi pemungut hutang	Peguam
Surat tuntutan	Ya	Ya, dan surat daripada peguam boleh memberikan tekanan yang lebih besar
Memfailkan saman dan menguatkuasakan penghakiman	Tidak	Ya
Yuran	Selalunya komisen berdasarkan jumlah yang berjaya dipulihkan	Biasanya tetap, berdasarkan masa atau peringkat kerja; sesetengah peguam juga menawarkan berasaskan kejayaan
Kawal selia	Pendaftaran dengan Suruhanjaya Kredit Pengguna; kawal selia masih tertakluk pada skop dan pelaksanaan peraturan yang berkenaan	Akta Profesion Undang-Undang 1976 serta peraturan profesion guaman

Selama bertahun-tahun, agensi pemungut hutang beroperasi tanpa kawal selia khusus yang menyeluruh. Sebaliknya, peguam di Malaysia tertakluk pada peraturan tatakelakuan profesional Majlis Peguam. Peraturannya cukup serius sehingga kami sendiri berfikir dua kali sebelum membuat jenaka!

Langkah Malaysia untuk mengawal selia agensi pemungut hutang merupakan perkembangan yang positif. Namun, dari segi kawal selia profesional, firma guaman seperti kami sudah tertakluk pada peraturan selama berdekad-dekad.

Akhir sekali, berdasarkan pengalaman kami dengan pelanggan yang pernah menggunakan khidmat firma guaman dan agensi lain, aduan tentang amalan pemulihan hutang yang tidak beretika yang kami temui setakat ini hanya melibatkan agensi pemungut hutang.

9. Bagaimanakah cara menuntut hutang kecil dengan kos berpatutan?

Pilihan anda bergantung pada sama ada tuntutan dibuat oleh individu atau syarikat.

• individu boleh menggunakan prosedur tuntutan kecil bagi tuntutan sehingga RM5,000, tertakluk pada syarat yang berkenaan

• syarikat tidak boleh menjadi plaintif melalui prosedur tuntutan kecil, jadi langkah lazim ialah mengeluarkan surat tuntutan sebelum memfailkan tuntutan di Mahkamah Majistret

Pastikan tuntutan disokong oleh dokumen yang jelas supaya kes berpotensi diselesaikan melalui penghakiman ingkar atau penghakiman terus tanpa memerlukan perbicaraan penuh.

10. Berapa lamakah tempoh proses pemulihan hutang?

Jika anda merujuk kepada tempoh apabila menggunakan khidmat kami, tempohnya bergantung pada sama ada anda memilih pemulihan hutang sebelum ke mahkamah atau meneruskan tindakan sivil.

• pemulihan sebelum ke mahkamah: kira-kira lapan minggu untuk mendapatkan maklum balas daripada penghutang

• prosiding mahkamah: bergantung pada kerumitan kes

• penguatkuasaan penghakiman: bergantung pada kaedah penguatkuasaan dan keadaan kes

Bagi perkhidmatan pemulihan hutang sebelum ke mahkamah kami, kami biasanya memperuntukkan kira-kira lapan minggu untuk mendapatkan maklum balas daripada penghutang. Jika penghutang langsung tidak memberikan respons, kami akan memulangkan fail kepada anda tanpa mengenakan caj tambahan.

Jika tindakan mahkamah merupakan pilihan yang munasabah, tempohnya boleh berbeza dengan ketara bergantung pada kerumitan kes. Anda perlu menghubungi kami dengan memberikan butiran kes supaya kami dapat membuat penilaian yang realistik.

11. Berapa kos tuntut hutang, dan bolehkah ia dituntut daripada penghutang?

Jika anda memulakan tindakan sivil, kos yang terlibat termasuk:

• fi pemfailan mahkamah

• fi penyampaian dokumen

• fi guaman

Pihak yang menang biasanya diberikan kos oleh mahkamah. Walau bagaimanapun, jumlah tersebut ditetapkan atau dinilai oleh mahkamah dan jarang sekali meliputi keseluruhan bil guaman.

Klausa kontrak yang mewajibkan penghutang menanggung kos guaman atas dasar indemniti penuh boleh meningkatkan peluang untuk mendapatkan semula kos tersebut.

12. Adakah peguam di Malaysia menawarkan khidmat 'tak menang, tiada yuran' (no win, no fee) untuk tuntutan hutang?

Secara umum, peguam di Malaysia menentukan fi sendiri, tertakluk pada peraturan Majlis Peguam dan ya, aturan yuran berasaskan kejayaan mungkin boleh digunakan bergantung pada struktur dan keperluan undang-undang yang terpakai.

Walaupun Seksyen 112 Akta Profesion Undang-Undang 1976 melarang aturan yuran kontingensi bagi prosiding yang dipertikaikan, ini tidak bermakna semua yuran berasaskan kejayaan dilarang. Perkara ini dibincangkan dalam kes Chai Chee Chin & Others v. Tetuan Zahari Ong & Co [2005] MLJU 623. Struktur yang menggabungkan yuran asas dengan yuran kejayaan mungkin dibenarkan jika mematuhi peraturan profesional dan syarat undang-undang yang berkaitan.

Secara praktiknya, peguam mungkin mengenakan yuran asas yang dipersetujui untuk mengendalikan kes anda, dengan fi kejayaan tambahan bergantung pada hasil kes.

13. Tinggikah kemungkinan hutang dibayar melalui peguam?

Peluang mendapatkan semula hutang lebih bergantung pada kemampuan penghutang untuk membayar berbanding semata-mata memenangi kes di mahkamah.

Peluang biasanya lebih baik apabila:

• hutang didokumenkan dengan baik dan tidak dipertikaikan

• penghutang ialah perniagaan yang masih beroperasi atau individu berkemampuan yang mempunyai akaun bank atau aset

• tindakan diambil lebih awal, sebelum pemiutang lain membuat tuntutan

Peluang lebih rendah jika tuntutan hampir tamat tempoh had masa, dan hampir mustahil jika penghutang tidak solven. Sebab itulah kami sentiasa memulakan proses dengan penilaian kes!

14. Adakah penghutang bertanggungjawab mencari pemiutang?

Mungkin benar dari segi prinsip, tetapi jika perkara itu benar-benar berlaku, industri pemulihan hutang tidak perlu wujud!

Secara amnya, pemiutanglah yang perlu mengambil inisiatif untuk menuntut bayaran daripada penghutang yang gagal membayar. Penghutang yang benar-benar tidak mahu membayar pula mungkin akan melakukan pelbagai perkara untuk melengahkan proses, menghalang usaha pemulihan dan menghabiskan kesabaran pemiutang.

15. Bolehkah saya tamatkan kontrak jika pelanggan gagal membayar?

Mungkin boleh, jika:

• kontrak memberikan hak untuk menamatkan kontrak kerana kegagalan membayar dan anda mematuhi prosedur notis yang ditetapkan

• kegagalan membayar merupakan penolakan kontrak (repudiation), contohnya apabila pelanggan secara jelas enggan membuat pembayaran

Penamatan yang tidak sah boleh menyebabkan anda sendiri dianggap melanggar kontrak. Oleh itu, patuhi klausa notis dengan teliti. Anda masih boleh menuntut jumlah yang telah matang untuk dibayar serta ganti rugi yang berkenaan.

16. Bolehkah saya tolak jumlah yang penghutang berhutang kepada saya daripada jumlah yang saya berhutang kepada mereka?

Dalam banyak keadaan, boleh, terutamanya apabila:

• kontrak membenarkan tolakan selesai (set-off atau contra)

• kedua-dua hutang ialah jumlah tetap yang perlu dibayar antara pihak yang sama

• kedua-dua tuntutan mempunyai kaitan yang rapat

Dalam prosiding penggulungan syarikat, hutang bersama mungkin tertakluk pada tolakan secara automatik mengikut undang-undang yang berkenaan. Rekodkan sebarang aturan tolakan selesai dalam perjanjian bertulis yang ditandatangani bagi mengelakkan pertikaian pada masa hadapan.

17. Bolehkah pemiutang menuntut bayaran daripada pihak yang berhutang kepada penghutangnya?

Selepas memperoleh penghakiman, ya. Perintah garnisi membolehkan anda menuntut wang yang perlu dibayar oleh pihak ketiga kepada penghutang anda, seperti baki akaun bank atau bayaran belum terima daripada pelanggan perniagaan.

Sebelum penghakiman diperoleh, pilihan ini secara amnya tidak tersedia, melainkan penghutang menyerahkan hak terhadap bayaran tersebut kepada anda secara bertulis dan notis sewajarnya diberikan kepada pihak ketiga.

Untuk maklumat lanjut, senarai 85 soalan perintah garnisi kami merangkumi semua perkara yang patut diketahui oleh pemiutang.

18. Apa yang boleh saya buat jika penghutang tak dapat dikesan?

Penghutang yang sudah lama tidak memberikan respons mungkin masih boleh dikesan dan disampaikan dokumen kepadanya melalui langkah berikut:

• membuat carian SSM, CTOS, tanah dan kenderaan untuk mengenal pasti alamat serta aset

• menggunakan khidmat ejen pengesanan

• memohon penyampaian ganti melalui mahkamah, contohnya melalui iklan, e-mel atau WhatsApp, selepas penyampaian secara peribadi gagal

• mengambil tindakan terhadap mana-mana penjamin jika berkenaan

Malangnya, kami perlu berterus terang bahawa dalam kebanyakan keadaan seperti ini, peluang untuk mendapatkan semula hutang adalah sangat rendah.

19. Bagaimana nak cari maklumat aset milik penghutang?

Terdapat beberapa sumber yang boleh membantu mengenal pasti aset penghutang, sama ada sebelum atau selepas penghakiman diperoleh.

• carian SSM: maklumat syarikat, pengarah dan cagaran berdaftar

• carian tanah: hartanah yang berdaftar atas nama penghutang

• agensi pelaporan kredit: maklumat berkaitan litigasi, kebankrapan dan rujukan perdagangan yang tersedia

• JDS atau pemeriksaan penghutang penghakiman: maklumat tentang kemampuan kewangan penghutang yang diberikan di bawah sumpah selepas penghakiman diperoleh

Tiga carian pertama boleh dilakukan sebelum tindakan mahkamah dimulakan. Maklumat ini membantu anda menilai sama ada tuntutan tersebut berbaloi untuk diteruskan.

20. Bolehkah hutang dituntut daripada penghutang di luar Malaysia?

Anda boleh memfailkan tuntutan di Malaysia jika hutang tersebut mempunyai kaitan yang mencukupi dengan Malaysia. Walau bagaimanapun, penyampaian dokumen tuntutan di luar negara memerlukan kebenaran mahkamah jika berkenaan, dan anda boleh mengambil langkah penguatkuasaan terhadap aset yang masih berada di Malaysia.

Bagi aset di luar negara, penghakiman Mahkamah Tinggi Malaysia mungkin boleh didaftarkan di negara yang mempunyai aturan timbal balik dengan Malaysia. Namun, proses ini menambah masa dan kos yang ketara kepada prosiding.

21. Bolehkah hutang dituntut jika penghutang telah meninggal dunia?

Ya. Tuntutan hutang masih boleh diteruskan walaupun penghutang atau pemiutang telah meninggal dunia:

• jika penghutang meninggal dunia, tuntutan boleh dibuat terhadap harta pusakanya melalui wasi atau pentadbir harta pusaka

• jika pemiutang meninggal dunia, wakil harta pusakanya boleh menuntut hutang tersebut

Tempoh had masa yang biasa tetap terpakai.

22. Siapa boleh tandatangan dan memfailkan tuntutan hutang bagi syarikat?

Syarikat boleh memfailkan tuntutan atas namanya sendiri dengan kebenaran lembaga pengarah.

Pengarah tidak boleh menyaman atas nama peribadi bagi hutang yang terhutang kepada syarikat. Syarikat juga tidak boleh bertindak sebagai plaintif melalui prosedur tuntutan kecil.

Kembali ke atas

Surat tuntutan hutang (LOD)

23. Apa maksud surat tuntutan?

Surat tuntutan ialah tuntutan bertulis rasmi untuk mendapatkan bayaran. Surat ini menyatakan jumlah hutang, asas tuntutan, tarikh akhir pembayaran dan tindakan yang boleh diambil jika hutang tidak dibayar.

Jika dihantar oleh peguam, surat tersebut juga boleh digunakan sebagai bukti di mahkamah bahawa penghutang telah diberi amaran sebelum tindakan undang-undang dimulakan.

24. Adakah surat tuntutan wajib dihantar sebelum menyaman?

Secara umumnya, undang-undang tidak mewajibkan surat tuntutan sebelum saman difailkan. Namun, banyak kontrak mensyaratkan notis diberikan sebelum tindakan undang-undang diambil. Mahkamah juga boleh mengenakan implikasi kos jika anda menyaman tanpa memberikan amaran terlebih dahulu.

Selain itu, tuntutan statutori perlu disampaikan sebelum syarikat boleh digulung atas alasan gagal membayar hutang. Bagi prosiding kebankrapan, notis kebankrapan yang berasingan perlu disampaikan selepas penghakiman diperoleh.

25. Siapa boleh mengeluarkan surat tuntutan?

Surat daripada peguam biasanya membawa lebih berat kerana menunjukkan bahawa tindakan undang-undang sedang dipertimbangkan. Namun, sesiapa yang berhak menerima bayaran boleh menghantar surat tuntutan sendiri.

Agensi pemungut hutang juga boleh menghantar surat tuntutan, tetapi tidak boleh menyamar atau menggambarkannya sebagai surat daripada peguam atau dokumen mahkamah.

26. Apa perlu dimasukkan dalam surat tuntutan bayaran?

Surat tuntutan yang baik mestilah jelas, khusus dan disokong oleh dokumen. Antara maklumat yang perlu dimasukkan ialah:

• butiran pemiutang dan penghutang

• jumlah hutang tertunggak, termasuk nombor invois dan pecahan jumlah

• asas tuntutan hutang

• tarikh akhir pembayaran, biasanya 7 hingga 14 hari

• butiran pembayaran

• tindakan seterusnya jika hutang tidak dibayar, seperti tindakan undang-undang, faedah dan kos

Jika anda ingin memasukkan faedah lewat bayar dalam surat tuntutan, cuba kalkulator faedah lewat bayar kami.

27. Berapa hari perlu diberikan untuk penghutang bayar dalam surat?

Tiada satu tempoh tetap untuk semua keadaan. Tempohnya bergantung pada jenis tuntutan:

• surat tuntutan biasa: 7 hingga 14 hari, atau mengikut tempoh yang ditetapkan dalam kontrak

• tuntutan statutori terhadap syarikat: 21 hari

• notis kebankrapan: 7 hari selepas penyampaian

Jika tempoh yang diberikan lebih pendek daripada tempoh yang diwajibkan dalam kontrak, kesahan atau keberkesanan tuntutan itu boleh terjejas. Semak syarat kontrak anda terlebih dahulu.

28. Bolehkah surat tuntutan dihantar melalui WhatsApp atau e-mel?

Secara umumnya, boleh, melainkan kontrak menetapkan kaedah penyampaian tertentu. Walau bagaimanapun, amalan yang lebih baik ialah menghantar surat tuntutan melalui beberapa saluran:

• pos berdaftar Akuan Terima (AR)

• e-mel

• WhatsApp

Tuntutan statutori pula mesti disampaikan mengikut kehendak Akta Syarikat 2016, contohnya dengan meninggalkan dokumen tersebut di pejabat berdaftar syarikat.

29. Boleh saya hantar surat tuntutan jika penghutang membayar secara ansuran?

Ya. Anda boleh menuntut baki hutang selepas menolak bayaran yang telah diterima. Nyatakan juga bahawa penerimaan bayaran sebahagian tidak bermaksud anda bersetuju menganggap hutang itu telah diselesaikan sepenuhnya.

Setiap bayaran sebahagian juga boleh memulakan semula tempoh had masa enam tahun.

30. Bolehkah surat tuntutan menyebut tentang senarai hitam CTOS atau laporan polis?

Anda boleh menyatakan tindakan susulan yang sah dan berhak anda ambil, seperti memulakan tindakan undang-undang atau membuat laporan kepada agensi pelaporan kredit yang anda langgani.

Elakkan mengugut untuk membuat laporan polis semata-mata bagi mendesak pembayaran hutang sivil. Ugutan sedemikian boleh menimbulkan isu intimidasi jenayah dan menjejaskan kedudukan anda.

31. Perlukah surat tuntutan ditandakan sebagai 'without prejudice'?

Tidak. Surat tuntutan sepatutnya menjadi surat terbuka yang boleh dikemukakan di mahkamah sebagai bukti.

Jika anda ingin membuat tawaran penyelesaian, hantarkannya dalam surat berasingan yang ditandakan sebagai 'without prejudice'.

32. Berapakah kos surat tuntutan daripada peguam?

Kebanyakan firma mengenakan yuran tetap untuk menyediakan surat tuntutan. Namun, firma seperti kami tidak menawarkan surat tuntutan sebagai servis berasingan. Sebaliknya, kami memasukkannya dalam strategi pemulihan hutang secara menyeluruh apabila menerima sesuatu kes.

Jika anda memilih firma yang menawarkan servis ini secara berasingan, minta sebut harga yang menjelaskan sama ada rundingan susulan turut termasuk dalam yuran tersebut.

33. Apa yang berlaku jika penghutang mengabaikan surat tuntutan?

Selepas tarikh akhir pembayaran berlalu, tindakan seterusnya bergantung pada siapa penghutang tersebut dan jumlah hutang yang terlibat.

Jika anda sudah sampai ke tahap ini, baca panduan kami tentang penyelesaian di luar mahkamah dan litigasi hutang untuk memahami pilihan anda seterusnya.

Kembali ke atas

Komunikasi 'without prejudice'

34. Apakah maksud 'without prejudice'?

Istilah 'without prejudice' digunakan pada komunikasi yang dibuat sebagai sebahagian daripada usaha sebenar untuk menyelesaikan pertikaian.

Di bawah Seksyen 23 Akta Keterangan 1950, pengakuan yang dibuat dengan syarat bahawa ia tidak akan digunakan sebagai bukti secara umumnya tidak boleh dikemukakan di mahkamah. Perlindungan ini membolehkan pihak-pihak berunding secara lebih terbuka.

35. Bilakah patut saya tanda surat atau e-mel sebagai 'without prejudice'?

Gunakan label ini untuk tawaran penyelesaian, konsesi dan cadangan kompromi.

Jangan gunakan label tersebut pada surat tuntutan, notis atau dokumen yang mungkin perlu anda kemukakan sebagai bukti di mahkamah.

36. Di manakah patut label 'without prejudice' diletakkan?

Letakkan label tersebut di bahagian awal yang mudah dilihat oleh penerima:

• e-mel: pada baris subjek dan baris pertama kandungan e-mel

• surat: di bahagian atas, sebelum tajuk surat

• balasan e-mel: kekalkan label tersebut sepanjang rangkaian perbualan

Meletakkan label itu berhampiran tandatangan sahaja adalah kurang berkesan.

37. Bolehkah surat 'without prejudice' digunakan di mahkamah?

Secara umumnya, tidak, jika surat itu merupakan sebahagian daripada usaha sebenar untuk menyelesaikan pertikaian. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pengecualian seperti yang diterangkan dalam jawapan seterusnya.

38. Bilakah boleh komunikasi 'without prejudice' didedahkan?

Perlindungan 'without prejudice' bukanlah mutlak. Mahkamah boleh membenarkan komunikasi tersebut didedahkan dalam keadaan tertentu, termasuk:

• untuk membuktikan bahawa penyelesaian telah dicapai dan menjelaskan syarat-syaratnya

• apabila tiada pertikaian atau usaha sebenar untuk mencapai penyelesaian

• untuk mendedahkan penipuan, ugutan atau salah laku yang jelas

• dalam menentukan kos mahkamah, jika komunikasi ditandakan sebagai 'without prejudice save as to costs'

• apabila kedua-dua pihak bersetuju

39. Adakah 'without prejudice' melindungi mesej jika tiada rundingan benar?

Secara umumnya, tidak. Mahkamah akan menilai kandungan dan tujuan sebenar komunikasi, bukan label yang digunakan.

Tuntutan biasa atau pengakuan terhadap hutang yang tidak dipertikaikan mungkin masih boleh dikemukakan sebagai bukti walaupun ditandakan sebagai 'without prejudice'. Sebaliknya, rundingan penyelesaian yang sebenar mungkin dilindungi walaupun label tersebut tidak digunakan.

40. Apa maksud menandatangani dokumen 'without prejudice'?

Menandatangani dokumen dengan label 'without prejudice' boleh menunjukkan bahawa penandatangan ingin mengekalkan haknya dan tidak berniat menerima liabiliti atau mengetepikan tuntutan.

Namun, label itu tidak mengatasi terma kontrak yang jelas. Oleh itu, ia bukan pengganti kepada rundingan dan persetujuan terhadap kandungan dokumen itu sendiri.

41. Apa maksud 'for receipt only, without prejudice'?

Frasa ini mengesahkan bahawa sesuatu dokumen atau barangan telah diterima, tanpa bersetuju dengan kandungan, kuantiti, keadaan atau sebarang liabiliti yang berkaitan.

42. Apa maksud bayaran yang dibuat 'without prejudice'?

Pembayar membuat bayaran tanpa mengakui liabiliti dan masih mengekalkan hak untuk mempertikaikan atau menuntut semula bayaran tersebut.

43. Apa beza 'with prejudice' dengan 'without prejudice'?

Kedua-duanya membawa maksud yang berbeza. 'Without prejudice' boleh melindungi komunikasi penyelesaian daripada digunakan sebagai bukti di mahkamah, manakala 'with prejudice' bermaksud komunikasi tersebut tidak mendapat perlindungan itu dan boleh digunakan sebagai bukti, tertakluk pada peraturan keterangan yang berkenaan.

44. Apa maksud 'without prejudice to' dalam kontrak atau surat?

Frasa ini bermaksud “tanpa mengehadkan atau menjejaskan”. Contohnya, 'without prejudice to clause 10' bermaksud sesuatu peruntukan terpakai di samping Klausa 10, tanpa menjejaskan pemakaiannya.

Penggunaan ini berbeza daripada frasa 'without prejudice' dalam surat rundingan penyelesaian.

45. Apa maksud 'without prejudice and all rights reserved'?

Frasa ini menggabungkan perlindungan bagi komunikasi rundingan penyelesaian dengan penegasan bahawa penulis tidak mengetepikan mana-mana hak atau remedi undang-undangnya.

46. Bolehkah mesej WhatsApp dihantar dengan label 'without prejudice'?

Ya. Prinsip ini boleh terpakai pada pelbagai bentuk komunikasi. Nyatakan label tersebut dengan jelas pada permulaan mesej dan asingkan mesej rundingan penyelesaian daripada tuntutan bayaran dalam perbualan yang sama.

47. Apa maksud kes dibatalkan atau ditarik balik 'without prejudice'?

Istilah ini lebih lazim digunakan di Amerika Syarikat dan biasanya bermaksud tuntutan boleh difailkan semula. Istilah yang hampir setara di Malaysia ialah tuntutan yang dibatalkan atau ditarik balik dengan kebenaran untuk memfailkan semula (with liberty to file afresh).

Secara am, tanpa kebenaran tersebut, anda mungkin tidak dapat memulakan semula tuntutan yang sama.

48. Bagaimana patut saya balas tawaran penyelesaian 'without prejudice'?

Anggap tawaran tersebut sebagai sebahagian daripada rundingan dan lindungi komunikasi balasan anda dengan langkah berikut:

• gunakan label 'without prejudice' pada balasan

• terima, tolak atau kemukakan tawaran balas sebelum tarikh akhir yang ditetapkan

• elakkan membuat pengakuan dalam komunikasi terbuka yang boleh dikemukakan di mahkamah

Penerimaan tawaran yang jelas boleh mewujudkan penyelesaian yang mengikat dan boleh dikuatkuasakan oleh mahkamah.

49. Adakah 'without prejudice' terpakai dengan sama di luar Malaysia?

Secara umumnya, prinsip yang serupa terpakai di negara yang mengamalkan sistem common law, seperti United Kingdom, Singapura dan Australia.

Amerika Syarikat pula menggunakan peraturan berkaitan kebolehterimaan bukti rundingan penyelesaian. Di sana, frasa 'without prejudice' lebih kerap muncul dalam perintah mahkamah.

Kembali ke atas

Bukti hutang

50. Bolehkah mesej WhatsApp diterima sebagai bukti hutang di mahkamah?

Ya. Mesej WhatsApp boleh dianggap sebagai dokumen yang dijana komputer dan diterima sebagai bukti di bawah Seksyen 90A Akta Keterangan 1950. Biasanya, sijil atau keterangan lisan berkaitan peranti yang digunakan diperlukan untuk membuktikan cara dokumen itu dihasilkan.

51. Bolehkah mesej WhatsApp dianggap sebagai pengakuan hutang?

Ya, dalam keadaan tertentu. Pengakuan hutang yang sah boleh memulakan semula tempoh had masa enam tahun.

Di bawah Akta Had Masa 1953, pengakuan tersebut perlu dibuat secara bertulis dan ditandatangani oleh penghutang. Pengakuan elektronik yang jelas daripada nombor milik penghutang sendiri boleh digunakan sebagai bukti, memandangkan tandatangan elektronik diiktiraf di bawah Akta Perdagangan Elektronik 2006.

52. Bagaimana cara simpan dan kemukakan bukti WhatsApp di mahkamah?

Cara anda menyimpan bukti WhatsApp boleh mempengaruhi sama ada bukti itu diterima oleh mahkamah.

• eksport keseluruhan perbualan bersama media, bukan sekadar tangkap layar

• simpan telefon asal dan jangan padam mesej

• rekod nombor telefon serta identiti pengguna nombor tersebut

• cetak perbualan dengan tarikh dan cap masa untuk dilampirkan pada afidavit

Peguam anda juga boleh membantu menyediakan sijil di bawah Seksyen 90A untuk membuktikan bahawa dokumen tersebut dihasilkan semasa operasi biasa sistem atau peranti berkenaan, bagi menyokong penerimaannya sebagai bukti.

53. Bolehkah dokumen mahkamah dan notis disampaikan melalui WhatsApp?

Bagi dokumen yang tidak memerlukan penyampaian secara peribadi, pihak-pihak boleh bersetuju untuk menggunakan WhatsApp sebagai kaedah penyampaian.

Namun, bagi dokumen pemula prosiding atau dokumen yang memerlukan penyampaian secara peribadi, anda perlu mematuhi kaedah yang ditetapkan dan mendapatkan perintah penyampaian ganti jika diperlukan. Mesej WhatsApp semata-mata bukan pengganti yang selamat bagi penyampaian dokumen yang sah.

Kembali ke atas

Faedah lewat bayar & caj

54. Bolehkah perniagaan mengenakan faedah lewat bayar?

Ya, jika pelanggan telah bersetuju dengan syarat tersebut, contohnya melalui kontrak atau terma perdagangan yang diterima sebelum pembelian dibuat.

Tanpa persetujuan sedemikian, faedah hanya boleh diberikan oleh mahkamah mengikut budi bicaranya.

55. Berapakah kadar faedah lewat bayar yang boleh dikenakan di Malaysia?

Tiada had maksimum statutori umum bagi kontrak komersial yang bukan melibatkan pemberian pinjaman wang. Namun, kadar faedah perlu dipersetujui oleh pihak-pihak dan tidak boleh berbentuk penalti yang tidak boleh dikuatkuasakan.

Kadar 1% hingga 1.5% sebulan, bersamaan 12% hingga 18% setahun, lazimnya dianggap sebagai kadar biasa dalam urusan komersial di Malaysia.

56. Bolehkah faedah lewat bayar sebanyak 1.5% sebulan dikuatkuasakan?

Ia mungkin boleh dikuatkuasakan, bergantung pada perjanjian dan keadaan kes.

Dalam kes Cubic Electronics, yang diputuskan pada 2018 dan dilaporkan pada 2019, pihak yang menuntut perlu terlebih dahulu membuktikan pelanggaran kontrak dan kewujudan klausa ganti rugi yang dipersetujui. Selepas itu, pihak yang mungkir menanggung beban untuk menunjukkan bahawa jumlah tersebut tidak munasabah.

Secara umumnya, undang-undang mengehadkan pemulihan kepada pampasan yang munasabah.

57. Adakah kadar faedah lewat bayar 8% setahun dianggap biasa?

Tiada kadar undang-undang standard sebanyak 8%, 12% atau 18% setahun bagi faedah lewat bayar di bawah kontrak biasa. Lazimnya, pihak-pihak bersetuju dengan kadar yang boleh dikuatkuasakan.

Kami mencadangkan supaya kadar tidak melebihi 18% setahun berdasarkan duluan kes mahkamah. Kadar faedah selepas penghakiman yang ditetapkan secara umum pada masa ini ialah 5% setahun, tertakluk pada kaedah yang berkenaan dan sebarang perjanjian berkuat kuasa.

58. Bolehkah faedah dikenakan jika kontrak atau invois tidak menyatakannya?

Dari segi kontrak, anda tidak boleh menambah faedah secara retrospektif selepas urus niaga berlaku.

Walau bagaimanapun:

• mahkamah boleh memberikan faedah sebelum penghakiman (pre-judgment interest) mengikut budi bicaranya

• faedah selepas penghakiman sebanyak 5% setahun secara umum terpakai

• terma faedah yang dicetak pada invois terdahulu mungkin mengikat pelanggan tetap berdasarkan amalan urus niaga antara pihak-pihak

Hutang penghakiman biasa secara umumnya membawa faedah tahunan sebanyak 5% dari tarikh penghakiman sehingga hutang dijelaskan, melainkan pihak-pihak telah bersetuju secara berkesan dengan kadar lain atau mahkamah menetapkan kadar yang lebih rendah. Peraturan khas terpakai bagi transaksi kewangan patuh Syariah.

59. Bilakah faedah kompaun, atau faedah atas faedah, boleh dikenakan?

Hanya jika kontrak memperuntukkannya secara jelas. Jika tiada peruntukan sedemikian, mahkamah lazimnya memberikan faedah mudah sahaja.

60. Bilakah caj lewat bayar tidak boleh dikuatkuasakan?

Di bawah Seksyen 75 Akta Kontrak 1950, jumlah yang ditetapkan boleh dikurangkan jika penghutang membuktikan bahawa caj tersebut melampau atau tidak munasabah berbanding kepentingan sah pemiutang untuk menerima bayaran tepat pada masanya.

Tiada ambang objektif yang menentukan sama ada sesuatu caj dianggap melampau atau tidak munasabah. Mahkamah akan menilai hujah penghutang dan memutuskan perkara itu mengikut budi bicaranya.

61. Bagaimana faedah lewat bayar dikira, dan bila ia mula dikenakan?

Faedah mudah dikira menggunakan formula berikut: Jumlah tertunggak × kadar tahunan × bilangan hari lewat ÷ 365

Contohnya, jika RM10,000 tertunggak dikenakan faedah 8% setahun selama 90 hari, jumlah faedah ialah RM197.26.

Faedah mula dikira dari tarikh akhir pembayaran yang ditetapkan dalam kontrak atau, jika tiada peruntukan sedemikian, mengikut arahan mahkamah.

62. Bagaimana patut klausa faedah lewat bayar ditulis?

Mari lihat contoh berikut:

Jumlah tertunggak akan dikenakan faedah pada kadar 1.5% sebulan, dikira setiap hari mulai tarikh akhir pembayaran sehingga bayaran penuh dibuat, sebelum dan selepas penghakiman.

Berdasarkan contoh ini, nyatakan kadar faedah, asas pengiraan (setahun atau sebulan), tarikh faedah mula dikenakan, sama ada faedah mudah atau kompaun, serta sama ada faedah terpakai sebelum dan selepas penghakiman.

Teks berwarna merah terpulang pada anda!

63. Ada tak undang-undang khusus bayaran lewat bagi hutang komersial ?

Tiada undang-undang umum yang mewajibkan semua perniagaan membayar dalam tempoh tertentu atau membayar faedah statutori. Hak berkaitan pembayaran biasanya ditentukan oleh kontrak.

Sektor pembinaan merupakan pengecualian utama. Di bawah CIPAA, pihak yang tidak menerima bayaran boleh menggunakan saluran statutori yang lebih pantas, iaitu adjudikasi CIPAA.

64. Bolehkah tuan rumah mengenakan faedah lewat bayar untuk sewa?

Ya, jika perjanjian sewa memperuntukkannya. Kadar yang biasa digunakan ialah 8% hingga 10% setahun bagi tunggakan sewa.

Tuan rumah di Semenanjung Malaysia juga boleh memohon waran distres daripada mahkamah untuk menyita barangan penyewa di premis berkenaan bagi mendapatkan tunggakan sewa.

65. Bolehkah pihak pengurusan kenakan faedah lewat bayar untuk caj penyelenggaraan?

Ya. Undang-undang pengurusan strata membenarkan faedah dikenakan terhadap caj penyelenggaraan dan sumbangan kumpulan wang penjelas yang tertunggak, pada kadar yang ditetapkan dalam peraturan, iaitu 10% setahun.

Tunggakan boleh dituntut melalui Tribunal Pengurusan Strata atau mahkamah.

66. Boleh penjual kenakan faedah lewat bayar di bawah perjanjian jual beli?

Ya. Perjanjian jual beli statutori bagi projek perumahan yang melibatkan pemaju memperuntukkan faedah lewat bayar sebanyak 10% setahun bagi ansuran tertunggak.

Bagi urus niaga jual beli yang lain, kadar faedah bergantung pada perjanjian, tertakluk pada peraturan berkaitan penalti.

67. Adakah Bank Negara mengawal caj lewat bayar bagi perniagaan biasa?

Tidak. Peraturan Bank Negara mengenai caj lewat bayar terpakai kepada bank dan institusi kewangan lain yang dikawal selia.

Kredit perdagangan biasa pula tertakluk pada kontrak dan Akta Kontrak 1950.

68. Bolehkah faedah dituntut di mahkamah, dan apa kadarnya?

Sama ada anda boleh mendapat faedah dan kadar yang terpakai bergantung pada peringkat tuntutan serta kandungan kontrak:

• sebelum penghakiman, jika terdapat klausa faedah: kadar yang ditetapkan dalam kontrak

• sebelum penghakiman, jika tiada klausa faedah: mengikut budi bicara mahkamah

• selepas penghakiman: 5% setahun sehingga bayaran dibuat, melainkan mahkamah memerintahkan sebaliknya

Sebab itulah klausa faedah dalam terma perniagaan anda penting sejak awal.

69. Adakah faedah lewat bayar dikenakan cukai dan perlukan e-Invois?

Faedah lewat bayar yang diterima secara umumnya dianggap sebagai pendapatan bercukai. Di bawah peraturan e-Invois LHDN, caj lewat bayar biasanya perlu didokumenkan melalui e-Invois.

Sama ada SST terpakai bergantung pada kaitan caj tersebut dengan perkhidmatan bercukai. Semak dengan penasihat cukai anda untuk kepastian.

Kembali ke atas

Tempoh had masa menuntut hutang

70. Berapa lamakah tempoh untuk menuntut hutang di Malaysia?

Tempoh had masa berbeza bagi tuntutan hutang dan penguatkuasaan penghakiman yang telah diperoleh:

• hutang kontrak, seperti invois dan pinjaman: 6 tahun dari tarikh bayaran perlu dibuat

• penguatkuasaan penghakiman: 12 tahun dari tarikh penghakiman

• tunggakan nafkah pasangan dan anak yang diperintahkan mahkamah: ansuran yang perlu dibayar dalam tempoh 3 tahun sebelum penguatkuasaan

Tempoh ini berdasarkan Akta Had Masa 1953 bagi Semenanjung Malaysia. Sabah dan Sarawak mempunyai ordinan had masa masing-masing. Had masa bagi tunggakan nafkah pasangan dan anak pula diperuntukkan di bawah Akta Membaharui Undang-Undang (Perkahwinan dan Perceraian) 1976.

71. Bila tempoh had masa enam tahun mula dikira?

Tempoh ini bermula apabila kausa tindakan terakru, yang biasanya pada tarikh bayaran perlu dibuat.

Contohnya, jika invois memberikan tempoh kredit selama 60 hari, tempoh had masa mula dikira selepas tempoh kredit tersebut tamat.

72. Adakah bayaran atau pengakuan memulakan semula tempoh had masa?

Ya. Di bawah Seksyen 26 Akta Had Masa 1953, bayaran sebahagian atau pengakuan bertulis yang ditandatangani oleh penghutang boleh memulakan tempoh had masa enam tahun yang baharu dari tarikh berkenaan.

Pengakuan secara lisan tidak memenuhi syarat tersebut.

73. Adakah had masa menghapuskan hutang atau hanya hak menyaman?

Tempoh had masa mengehadkan hak untuk menyaman, bukan menghapuskan hutang itu sendiri. Penghutang masih boleh membangkitkan pembelaan bahawa tuntutan tersebut telah melepasi tempoh had masa.

74. Bolehkah pemiutang menuntut hutang yang lebih daripada enam tahun?

Anda masih boleh meminta bayaran, dan penghutang boleh memilih untuk membayar secara sukarela atau membuat pengakuan hutang secara bertulis yang memulakan semula tempoh had masa.

Namun, jika penghutang membangkitkan pembelaan had masa, anda mungkin tidak berjaya menyaman untuk mendapatkan hutang tersebut. Mesej tuntutan juga tidak boleh memberi gambaran bahawa tindakan undang-undang masih tersedia jika hak untuk mengambil tindakan itu telah terhalang oleh had masa.

75. Berapa lama tempoh sah penghakiman dan menguatkuasakannya?

Penghakiman boleh dikuatkuasakan dalam tempoh 12 tahun. Walau bagaimanapun, kebanyakan langkah penguatkuasaan yang diambil lebih daripada enam tahun selepas penghakiman memerlukan kebenaran mahkamah.

Jadi, lebih baik mulakan penguatkuasaan lebih awal.

Kembali ke atas

Tuntutan kecil

76. Bagaimana cara memfailkan tuntutan kecil di Malaysia?

Prosedur tuntutan kecil direka supaya individu boleh mengendalikan kes sendiri tanpa peguam. Prosesnya melibatkan lima langkah:

1. Lengkapkan Borang 198, iaitu writ tuntutan kecil dan pernyataan tuntutan.

2. Failkan borang di Mahkamah Majistret dan bayar fi pemfailan.

3. Sampaikan dokumen tersebut kepada defendan.

4. Defendan mempunyai 14 hari untuk memfailkan pembelaan menggunakan Borang 199.

5. Hadiri pengurusan kes dan pendengaran mahkamah.

77. Berapakah had maksimum tuntutan kecil?

Had maksimum ialah RM5,000 di bawah Aturan 93 Kaedah-Kaedah Mahkamah 2012. Plaintif mestilah individu.

Bagi tuntutan yang melebihi had ini, anda perlu melepaskan hak untuk menuntut lebihan tersebut atau memfailkan tuntutan biasa.

78. Apakah itu Borang 198, dan bagaimana cara mengisinya?

Borang 198 ialah writ tuntutan kecil dan pernyataan tuntutan yang menyatakan:

• nama dan alamat pihak-pihak yang terlibat

• jumlah yang dituntut

• penerangan ringkas tentang bagaimana hutang itu timbul

• dokumen yang dijadikan sandaran tuntutan

79. Bolehkah satu tuntutan dipecahkan kepada dua agar tidak melebihi had?

Tak! Anda tidak boleh memecahkan satu hutang kepada beberapa tuntutan untuk memastikan setiap tuntutan berada di bawah RM5,000.

Namun, hutang yang berasingan dan tidak berkaitan boleh dituntut secara berasingan.

80. Mahkamah Majistret yang mana menerima pemfailan tuntutan kecil?

Secara umumnya, tuntutan kecil perlu difailkan di Mahkamah Majistret bagi kawasan tempat kausa tindakan timbul, atau tempat defendan tinggal atau menjalankan perniagaan.

81. Bolehkah syarikat memfailkan tuntutan kecil atau disaman melalui prosedur ini?

Syarikat tidak boleh memfailkan tuntutan kecil sebagai plaintif kerana prosedur ini hanya untuk individu. Namun, syarikat boleh disaman melalui prosedur tuntutan kecil dan mesti diwakili oleh peguam kerana syarikat tidak boleh mewakili dirinya sendiri.

Jika perniagaan anda mempunyai hutang bernilai kecil yang belum dibayar, servis tuntutan hutang B2B kami mungkin lebih sesuai.

82. Bolehkah saya membawa peguam ke mahkamah tuntutan kecil?

Tidak. Pihak-pihak tidak boleh diwakili oleh peguam, kecuali defendan yang diwajibkan oleh undang-undang untuk diwakili, seperti syarikat.

83. Berapa lama tempoh proses tuntutan kecil, dan berapa fi pemfailannya?

Tuntutan kecil biasanya mengambil masa dari beberapa minggu hingga beberapa bulan, dari pemfailan sehingga pendengaran mahkamah.

Fi pemfailannya rendah, biasanya puluhan ringgit. Namun, semak dengan pejabat pendaftaran mahkamah untuk mendapatkan kadar terkini.

84. Apa berlaku jika defendan tidak menjawab atau hadir ke mahkamah?

Jika defendan tidak memfailkan pembelaan dalam tempoh 14 hari atau tidak hadir pada pendengaran, plaintif boleh memohon penghakiman ingkar.

Jika plaintif pula tidak hadir, tuntutannya boleh dibatalkan.

85. Bolehkah keputusan tuntutan kecil dirayu atau diketepikan?

Pihak yang terlibat boleh memohon untuk mengetepikan penghakiman yang dibuat semasa ketiadaannya menggunakan Borang 205.

Hak untuk merayu selepas pendengaran penuh adalah terhad. Dapatkan nasihat guaman dengan segera jika anda ingin mencabar keputusan tersebut.

86. Bagaimana cara mendapatkan bayaran selepas menang tuntutan kecil?

Dapatkan salinan perintah mahkamah yang telah dimeterai. Jika penghutang masih enggan membayar, mohon notis tunjuk sebab. Selepas itu, mahkamah boleh memerintahkan writ penyitaan dan penjualan, perintah garnisi atau perintah komital.

87. Apa beza mahkamah tuntutan kecil dengan Tribunal Tuntutan Pengguna?

Kedua-duanya menyediakan saluran tuntutan berkos rendah, tetapi untuk pihak yang berbeza.

Perkara	Tuntutan kecil	Tribunal Tuntutan Pengguna
Siapa boleh membuat tuntutan	Individu	Pengguna terhadap pembekal atau penyedia servis
Had tuntutan	RM5,000	RM50,000
Undang-undang berkaitan	Aturan 93 Kaedah-Kaedah Mahkamah 2012	Akta Perlindungan Pengguna 1999

Bagi hutang antara perniagaan (B2B), kedua-dua saluran ini tidak tersedia. Tuntutan melalui mahkamah biasa lazimnya menjadi pilihan.

Kembali ke atas

Saman sivil tuntutan hutang

88. Mahkamah mana yang patut saya gunakan berdasarkan jumlah tuntutan?

Mahkamah yang sesuai bergantung pada jumlah yang ingin dituntut:

• sehingga RM5,000, jika plaintif ialah individu: Mahkamah Majistret melalui prosedur tuntutan kecil

• sehingga RM100,000: Mahkamah Majistret

• sehingga RM1,000,000: Mahkamah Sesyen

• melebihi RM1,000,000: Mahkamah Tinggi

Untuk maklumat lanjut tentang pemfailan saman sivil, lihat servis litigasi hutang kami.

89. Ada tak jumlah minimum untuk menyaman bagi mendapatkan hutang?

Anda boleh menuntut hutang dalam apa-apa jumlah, tetapi terdapat jumlah minimum bagi tindakan insolvensi:

• RM50,000 untuk menggulung syarikat

• RM100,000 untuk membankrapkan individu, yang dijadualkan meningkat kepada RM150,000 pada 2027 di bawah Belanjawan 2027

Namun, seperti yang diterangkan dalam panduan kami tentang petisyen kebankrapan dan penggulungan wajib syarikat, menggulung atau membankrapkan penghutang tidak semestinya membawa kepada pemulihan hutang sebenar. Langkah ini paling berkesan sebagai tekanan terhadap penghutang yang masih berkemampuan untuk membayar supaya mereka menyelesaikan hutang.

90. Bagaimana cara menyaman Sdn Bhd kerana gagal membayar hutang?

Sdn Bhd ialah entiti undang-undang yang berasingan. Oleh itu, tuntutan perlu dibuat terhadap syarikat itu sendiri.

1. Buat carian SSM untuk mendapatkan nama syarikat, nombor pendaftaran dan alamat pejabat berdaftar.

2. Hantar surat tuntutan.

3. Failkan writ dan pernyataan tuntutan, kemudian sampaikan dokumen tersebut ke pejabat berdaftar syarikat.

4. Dapatkan penghakiman ingkar atau penghakiman terus (summary judgment), atau teruskan kes ke perbicaraan.

5. Ambil tindakan penguatkuasaan terhadap penghakiman.

Pengarah tidak bertanggungjawab secara peribadi melainkan mereka memberikan jaminan atau melakukan penipuan.

91. Patutkah saya saman di tempat kontrak dibuat atau tempat bayaran perlu dibuat?

Secara umumnya, kedua-duanya mungkin sesuai. Anda biasanya boleh memfailkan saman di tempat kausa tindakan timbul, termasuk tempat bayaran perlu dibuat, atau tempat defendan tinggal atau menjalankan perniagaan.

Semak juga sama ada kontrak mengandungi klausa bidang kuasa. Perlu diingat bahawa Mahkamah Tinggi di Malaya dan Mahkamah Tinggi di Sabah dan Sarawak ialah bidang kuasa yang berasingan.

92. Apa yang perlu dimasukkan dalam writ saman dan pernyataan tuntutan hutang?

Writ saman ialah dokumen rasmi untuk memulakan tindakan mahkamah, manakala pernyataan tuntutan menerangkan butiran tuntutan, termasuk:

• pihak-pihak yang terlibat dan kontrak berkaitan

• barangan atau servis yang telah dibekalkan

• invois dan jumlah hutang tertunggak

• faedah dan kos yang dituntut

Writ mesti disampaikan dalam tempoh enam bulan dari tarikh ia dikeluarkan.

93. Apakah penghakiman ingkar, dan bila saya boleh mendapatkannya?

Penghakiman ingkar ialah penghakiman yang diberikan tanpa perbicaraan apabila defendan:

• gagal memasukkan kehadiran dalam tempoh 14 hari selepas dokumen disampaikan; atau

• telah memasukkan kehadiran tetapi gagal memfailkan pembelaan dalam tempoh yang ditetapkan.

Bagi hutang dengan jumlah yang telah ditetapkan, penghakiman ingkar adalah muktamad dan boleh dikuatkuasakan dengan segera.

94. Apakah penghakiman terus (summary judgment), dan bila pemiutang boleh memohonnya?

Di bawah Aturan 14 Kaedah-Kaedah Mahkamah 2012, pemiutang boleh memohon penghakiman tanpa perbicaraan apabila defendan telah memasukkan kehadiran tetapi tidak mempunyai pembelaan sebenar terhadap tuntutan hutang.

Jika permohonan berjaya, pemiutang boleh mendapatkan penghakiman mahkamah tanpa melalui perbicaraan penuh. Ini membolehkan kami menguatkuasakan bayaran yang diperintahkan mahkamah dengan lebih cepat dan pada kos yang lebih rendah.

Namun, kami sering menerima kes daripada pemiutang yang yakin tuntutan mereka layak mendapat penghakiman terus. Hakikatnya, tiada ambang objektif yang menentukan maksud “tiada pembelaan sebenar”. Keputusan terletak pada budi bicara mahkamah, jadi risiko biasa dalam litigasi sivil tetap perlu dipertimbangkan.

95. Bolehkah penghutang mengetepikan penghakiman ingkar?

Ya. Namun, perkara yang perlu dibuktikan bergantung pada jenis penghakiman:

• penghakiman tidak teratur, contohnya akibat penyampaian dokumen yang cacat: boleh diketepikan sebagai hak penghutang tanpa perlu membuktikan perkara lain

• penghakiman teratur: penghutang perlu menunjukkan bahawa pembelaannya mempunyai prospek kejayaan yang munasabah

Penyampaian dokumen yang betul ialah perlindungan terbaik bagi pemiutang yang mendapatkan penghakiman ingkar.

Kembali ke atas

Agensi pemungut hutang & amalan pemulihan hutang

96. Adakah sah menggunakan agensi pemungut hutang di Malaysia?

Ya. Melantik agensi pemungut hutang adalah sah, tetapi agensi tersebut mesti menjalankan tugas mengikut undang-undang.

Sejak Akta Kredit Pengguna 2025 berkuat kuasa pada 1 Mac 2026, perniagaan pemungutan hutang perlu berdaftar dengan Suruhanjaya Kredit Pengguna. Jadi, semak status pendaftaran agensi sebelum melantiknya.

97. Adakah agensi pemungut hutang perlu berlesen di Malaysia?

Agensi tersebut perlu berdaftar, bukannya semata-mata mempunyai lesen. Pemungutan hutang dikategorikan sebagai aktiviti perkhidmatan kredit yang perlu didaftarkan dengan Suruhanjaya Kredit Pengguna di bawah Akta Kredit Pengguna 2025.

Agensi yang mengendalikan hutang bagi pihak bank juga perlu mematuhi peraturan Bank Negara Malaysia.

98. Undang-undang apa yang mengawal pemulihan hutang di Malaysia?

Tiada satu undang-undang yang mengawal semua aspek pemulihan hutang. Beberapa undang-undang boleh terpakai serentak:

• Akta Kredit Pengguna 2025: pendaftaran dan tatakelakuan perniagaan pemulihan hutang

• Kanun Keseksaan: intimidasi jenayah, pemerasan dan gangguan

• Akta Perlindungan Data Peribadi 2010: penggunaan data peribadi penghutang

• peraturan amalan pemulihan hutang Bank Negara Malaysia: terpakai kepada bank dan ejen yang dilantik

• Akta Pemberi Pinjam Wang 1951: aktiviti pemulihan hutang oleh pemberi pinjam wang berlesen

Undang-undang yang terpakai bergantung pada pihak yang menjalankan pemulihan hutang dan bagi pihak siapa tindakan itu dibuat.

99. Apa amalan tuntutan hutang sah, dan adakah ia untuk semua pemiutang?

Peraturan amalan pemulihan hutang Bank Negara Malaysia terpakai kepada bank dan ejen mereka, merangkumi perkara seperti masa dan kekerapan penghutang boleh dihubungi serta larangan terhadap ugutan dan perbuatan memalukan penghutang.

Perniagaan biasa tidak tertakluk secara langsung pada peraturan tersebut. Namun, mengikut standard yang sama dapat mengurangkan risiko undang-undang. Akta Kredit Pengguna 2025 juga menetapkan peraturan yang serupa bagi penyedia kredit.

100. Apakah tindakan yang dilarang semasa menuntut hutang?

Desakan yang tegas tetapi sah dibenarkan. Gangguan pula tidak dibenarkan, termasuk:

• mengugut dengan keganasan atau melakukan intimidasi jenayah

• memalukan penghutang, contohnya dengan menyiarkan butiran mereka secara terbuka

• mendedahkan hutang kepada majikan, ahli keluarga atau jiran penghutang

• menyamar sebagai polis, peguam atau pegawai mahkamah

• menghantar dokumen yang menyerupai dokumen mahkamah

• membuat panggilan berlebihan atau pada lewat malam

• memasuki premis tanpa kebenaran

• mengupah kumpulan tarian singa untuk membuat persembahan di hadapan rumah penghutang

Contoh terakhir itu benar-benar berlaku!

101. Boleh pemungut hutang datang ke rumah atau tempat kerja penghutan?

Mereka boleh menghubungi penghutang pada waktu yang munasabah dan berkunjung dengan persetujuan penghutang. Namun, mereka tidak boleh mengganggu atau mengugut, memasuki premis tanpa kebenaran, atau mendedahkan hutang kepada rakan sekerja atau jiran penghutang. Panggilan ke tempat kerja hanya boleh dibuat untuk menghubungi penghutang, bukan untuk memalukannya.

102. Boleh saya lantik pemungut hutang dan saman penghutang serentak?

Ya, tetapi kedua-duanya perlu diselaraskan. Sebaik sahaja peguam dilantik untuk mengendalikan kes, pemungut hutang perlu menghentikan tekanan secara langsung atau bertindak mengikut arahan peguam. Setiap bayaran yang diterima juga perlu dilaporkan supaya jumlah tuntutan dapat dikemas kini dengan betul.

103. Berapakah caj agensi pemungut hutang?

Terus terang, kami sendiri tidak tahu kadar caj semua agensi pemungut hutang 🙂

Secara umumnya, kebanyakan agensi mengenakan komisen berdasarkan jumlah hutang yang berjaya dipulihkan. Kadar komisen mungkin lebih tinggi bagi hutang yang sudah lama tertunggak atau melibatkan jumlah yang kecil.

104. Bolehkah pemungut hutang membawa penghutang ke mahkamah?

Tidak. Hanya pemiutang yang memiliki hutang tersebut boleh memfailkan saman melalui peguamnya. Namun, pembeli hutang yang telah menerima penyerahan hak hutang secara sah boleh menyaman atas namanya sendiri.

105. Apakah peraturan PDPA yang terpakai kepada panggilan tuntutan hutang dan rakaman panggilan?

Data peribadi penghutang dilindungi di bawah Akta Perlindungan Data Peribadi 2010 (PDPA), yang menetapkan cara data tersebut boleh dikendalikan semasa proses tuntutan hutang.

Antara perkara yang perlu dipatuhi:

• gunakan data penghutang hanya untuk tujuan menuntut hutang

• maklumkan kepada penghutang jika panggilan dirakam

• simpan rakaman dengan selamat dan hanya selama yang diperlukan

• jangan kongsikan data penghutang dengan pihak ketiga tanpa asas yang sah

Semua ini berkaitan dengan tujuh prinsip PDPA, yang merangkumi perkara seperti persetujuan dan penyimpanan data.

106. Bolehkah pemiutang dedahkan nama penghutang kepada orang ramai?

Secara umumnya, tidak. Mendedahkan nama penghutang kepada orang ramai boleh menyebabkan pemiutang berdepan tuntutan fitnah, pelanggaran PDPA dan gangguan, walaupun hutang itu benar-benar wujud. Gunakan saluran undang-undang untuk menuntut hutang.

107. Bolehkah pemiutang melaporkan penghutang kepada CTOS?

Jika anda melanggan perkhidmatan agensi pelaporan kredit dan pelanggan telah memberikan persetujuan, biasanya melalui borang permohonan kredit, anda boleh mengemukakan rekod rujukan perdagangan bagi akaun yang tertunggak.

Penghakiman mahkamah serta rekod kebankrapan atau penggulungan syarikat juga boleh muncul dalam laporan kredit berdasarkan rekod awam.

108. Bolehkah hutang dijual atau diserahkan kepada pihak lain?

Ya, bank memang kerap berbuat demikian!

Penyerahan hak mutlak secara bertulis, berserta notis bertulis kepada penghutang, membolehkan pembeli menyaman atas namanya sendiri di bawah seksyen 4(3) Akta Undang-Undang Sivil 1956.

Pemiutang baharu tetap tertakluk pada pembelaan undang-undang dan tempoh had masa yang sama. Perniagaan yang membeli hutang pengguna juga perlu berdaftar dengan Suruhanjaya Kredit Pengguna.

109. Bolehkah pihak ketiga menerima bayaran bagi pihak pemiutang?

Ya, dengan kebenaran bertulis daripada pemiutang. Maklumkan secara bertulis kepada penghutang supaya bayaran dibuat kepada wakil yang dilantik. Bayaran kepada wakil yang diberi kuasa akan melangsaikan hutang tersebut.

Kembali ke atas

Penguatkuasaan penghakiman

110. Apakah maksud “pemiutang ” dan “penghutang penghakiman”?

Kedua-dua istilah ini merujuk kepada pihak-pihak selepas mahkamah mengeluarkan penghakiman yang memerintahkan pembayaran wang.

• pemiutang penghakiman: pihak yang memperoleh penghakiman untuk mendapatkan bayaran

• penghutang penghakiman: pihak yang diperintahkan oleh mahkamah untuk membuat bayaran

Anda akan menemui kedua-dua istilah ini dalam bahagian penguatkuasaan di bawah.

111. Apa boleh saya buat jika penghutang tidak bayar selepas penghakiman?

Penghakiman hanya membantu anda mendapatkan bayaran apabila ia dikuatkuasakan melalui prosiding pelaksanaan penghakiman.

Antara pilihan utama ialah:

• perintah garnisi: mendapatkan wang yang dipegang atau perlu dibayar kepada penghutang oleh pihak ketiga, seperti baki akaun bank

• writ penyitaan dan penjualan: menyita harta alih, manakala bagi tanah, perintah larangan boleh digunakan

• saman penghutang penghakiman (JDS): menyiasat kemampuan kewangan penghutang dan memohon perintah bayaran ansuran

• perintah cagaran: terhadap saham dan sekuriti lain

• kebankrapan: bagi individu yang berhutang RM100,000 atau lebih

• penggulungan syarikat: bagi syarikat yang berhutang RM50,000 atau lebih

Sudah tentu, anda perlu memenangi kes di mahkamah terlebih dahulu untuk mendapatkan penghakiman!

112. Kaedah penguatkuasaan mana yang patut saya pilih?

Ia bergantung pada maklumat yang anda ada tentang aset penghutang.

• tahu akaun bank penghutang: mohon perintah garnisi

• penghutang memiliki barangan bernilai atau tanah: pertimbangkan writ penyitaan dan penjualan atau perintah larangan

• tidak tahu kemampuan kewangan penghutang dan penghutang ialah individu: gunakan saman penghutang penghakiman

• syarikat berhutang RM50,000 atau lebih: pertimbangkan petisyen penggulungan

• individu berhutang RM100,000 atau lebih: pertimbangkan tindakan kebankrapan

Beberapa kaedah boleh digunakan bersama-sama. Anda juga boleh membaca panduan kami tentang cara mengesan akaun bank penghutang untuk memohon perintah garnisi.

113. Bolehkah penghakiman dikuatkuasakan di negeri lain?

Ya. Penghakiman boleh dikuatkuasakan di seluruh Malaysia. Namun, bagi penguatkuasaan di Sabah, Sarawak atau Labuan, penghakiman mungkin perlu didaftarkan atau dipindahkan ke mahkamah berkenaan terlebih dahulu kerana Mahkamah Tinggi di Malaya dan Mahkamah Tinggi di Sabah dan Sarawak merupakan mahkamah yang berasingan.

114. Bolehkah penghutang mohon penangguhan pelaksanaan penghakiman?

Penghutang boleh membuat permohonan, tetapi rayuan tidak secara automatik menghentikan penguatkuasaan. Mahkamah hanya akan memberikan penangguhan dalam keadaan tertentu, contohnya apabila rayuan itu akan menjadi sia-sia jika penguatkuasaan diteruskan. Mahkamah juga boleh mengarahkan penghutang mendepositkan jumlah penghakiman ke dalam mahkamah.

Kembali ke atas

Saman penghutang penghakiman (JDS)

115. Apakah saman penghutang penghakiman (JDS)?

JDS ialah saman di bawah Akta Penghutang 1957 yang menghendaki penghutang penghakiman hadir ke mahkamah untuk disoal di bawah sumpah tentang kemampuan kewangannya.

Mahkamah kemudian boleh memerintahkan pembayaran secara sekali gus atau ansuran. Kegagalan mematuhi perintah tersebut boleh menyebabkan penghutang dikenakan tindakan komital.

116. Bagaimanakah JDS disampaikan, dan apa berlaku jika ia gagal?

JDS perlu disampaikan secara peribadi kepada penghutang. Jika penyampaian secara peribadi gagal, mahkamah boleh membenarkan penyampaian ganti, seperti meninggalkan dokumen di alamat penghutang, selepas anda menunjukkan bahawa usaha yang munasabah telah dilakukan.

117. Bolehkah JDS dikenakan terhadap syarikat?

Ya. Syarikat bertindak melalui pegawai-pegawainya, jadi pengarah atau pegawai lain boleh dipanggil ke mahkamah untuk disoal tentang kemampuan kewangan syarikat.

118. Apa akan berlaku semasa pendengaran JDS?

Penghutang akan disoal di bawah sumpah tentang pendapatan, aset dan liabilitinya. Mahkamah boleh memerintahkan pembayaran penuh atau secara ansuran. Perintah itu boleh dikuatkuasakan seperti perintah mahkamah yang lain.

119. Apa jadi jika penghutang penghakiman tak hadir ke pendengaran JDS?

Jika JDS telah disampaikan dengan sewajarnya, mahkamah boleh mengeluarkan waran tangkap untuk membawa penghutang ke hadapan mahkamah.

120. Bolehkah JDS digunakan bersama prosiding garnisi?

Ya! Walaupun kami biasanya mengutamakan penggunaan kaedah penguatkuasaan sesedikit mungkin, kedua-duanya boleh digunakan secara berturutan. Lihat juga panduan kami tentang perbandingan antara perintah garnisi dengan JDS.

121. Adakah pemeriksaan penghutang penghakiman berbeza daripada JDS?

Kedua-dua prosedur ini bertujuan mengetahui kemampuan kewangan penghutang, tetapi cara pelaksanaannya berbeza.

	Pemeriksaan penghutang penghakiman	JDS
Asas undang-undang	Kaedah-Kaedah Mahkamah 2012	Akta Penghutang 1957
Tujuan	Mengenal pasti aset penghutang	Menyiasat kemampuan kewangan dan memerintahkan pembayaran
Hasil	Maklumat untuk tindakan penguatkuasaan lain	Perintah bayaran ansuran, dengan tindakan komital jika ingkar

Ramai pemiutang memulakan proses dengan pemeriksaan untuk mengenal pasti aset, kemudian memilih kaedah penguatkuasaan yang paling sesuai.

Kembali ke atas

Writ penyitaan & penjualan

122. Apakah writ penyitaan & penjualan (WSS)?

WSS ialah perintah mahkamah yang membenarkan bailif menyita harta alih milik penghutang penghakiman dan menjualnya melalui lelongan awam. Bagi tanah, prosesnya melibatkan perintah larangan diikuti dengan penjualan melalui mahkamah.

123. Aset apa yang boleh dan tidak boleh disita?

Kebanyakan harta alih yang bernilai boleh disita, tetapi undang-undang melindungi barangan keperluan tertentu.

Antara aset yang boleh disita:

• kenderaan, mesin dan stok

• perabot dan barangan elektronik

• barang kemas dan barangan berharga

• tanah, melalui perintah larangan

Antara aset yang tidak boleh disita:

• pakaian dan peralatan tempat tidur yang diperlukan

• barangan asas rumah dan peralatan memasak

• peralatan kerja sehingga nilai yang ditetapkan oleh undang-undang

• harta milik orang lain

Jika anda tidak pasti aset mana yang dimiliki penghutang, pemeriksaan penghutang penghakiman atau JDS boleh membantu sebelum bailif dihantar untuk melaksanakan penyitaan.

124. Bolehkah WSS dilaksanakan di rumah sewa atau premis pihak ketiga?

Ya. Bailif boleh menyita barangan milik penghutang di mana-mana lokasi, termasuk premis yang disewa. Namun, barangan milik tuan rumah atau orang lain tidak boleh diambil. Sebarang pertikaian tentang pemilikan akan diputuskan melalui prosiding interplider.

125. Apakah perintah larangan terhadap tanah?

Perintah larangan ialah perintah yang didaftarkan pada hak milik tanah untuk menghalang penghutang daripada berurusan dengan tanah tersebut. Tanah itu kemudiannya boleh dijual melalui lelongan awam atas perintah mahkamah.

Sebarang gadaian bank sedia ada mempunyai keutamaan berbanding tuntutan pemiutang penghakiman.

126. Bolehkah rumah penghutang atau tanah milik bersama dijual?

Ya. Malaysia tidak mempunyai pengecualian umum yang melindungi rumah keluarga daripada penjualan untuk membayar hutang penghakiman. Oleh itu, tanah milik penghutang boleh dijual melalui perintah larangan dan lelongan selepas mengambil kira bayaran gadaian bank sedia ada.

Bagi tanah milik bersama, hanya bahagian milik penghutang boleh dikenakan tindakan.

127. Berapa lama WSS sah, dan bolehkah tempohnya dilanjutkan?

WSS sah selama 12 bulan dari tarikh dikeluarkan. Tempohnya boleh diperbaharui dengan memohon kepada mahkamah sebelum writ tersebut tamat tempoh.

128. Apa berlaku jika WSS tidak berjaya?

Jika bailif tidak menemui apa-apa aset yang berbaloi untuk disita, anda boleh memohon writ baharu kemudian, beralih kepada kaedah lain seperti perintah garnisi atau JDS, atau mengambil tindakan kebankrapan atau penggulungan syarikat.

129. Berapakah kos WSS, termasuk deposit mahkamah?

Anda perlu membayar fi mahkamah dan deposit kepada bailif untuk menampung perbelanjaan penyitaan, seperti pengangkutan, penyimpanan dan lelongan. Kos ini biasanya dibayar balik terlebih dahulu daripada hasil jualan aset yang disita.

130. Adakah peguam pemiutang perlu hadir semasa penyitaan?

Tidak semestinya. Pemiutang atau wakilnya, yang selalunya kerani firma guaman, biasanya menemani bailif untuk mengenal pasti aset milik penghutang.

131. Bagaimanakah barangan yang disita dilelong?

Barangan yang disita perlu melalui proses awam yang ditetapkan sebelum pemiutang menerima wang hasil jualan.

1. Bailif menyediakan senarai barangan yang disita.

2. Notis jualan diterbitkan.

3. Barangan dijual melalui lelongan awam.

4. Hasil jualan digunakan untuk membayar kos terlebih dahulu, kemudian pemiutang. Sebarang baki dipulangkan kepada penghutang.

Sebab itulah kami biasanya lebih mengutamakan perintah garnisi - pemiutang boleh mendapatkan bayaran balik dengan lebih cepat.

132. Apa berlaku jika pihak ketiga mendakwa barang disita milik mereka?

Pihak yang membuat tuntutan perlu memberikan notis, dan mahkamah akan menentukan pemilikan melalui prosiding interplider. Pemiutang boleh menerima atau mempertikaikan tuntutan tersebut, tetapi mungkin perlu menanggung kos jika barangan yang salah telah disita.

133. Apa berlaku jika beberapa pemiutang penghakiman menuntut aset sama?

Secara umumnya, pemiutang yang writnya dilaksanakan terlebih dahulu akan mendapat keutamaan, dengan andaian semua pemiutang tersebut ialah pemiutang tanpa cagaran. Jika terdapat pertindihan tuntutan terhadap hasil jualan yang sama, mahkamah akan menentukan cara hasil tersebut dibahagikan.

134. Apakah perintah cagaran?

Perintah cagaran ialah perintah yang mengenakan cagaran ke atas saham atau sekuriti lain milik penghutang penghakiman bagi menjamin pembayaran hutang penghakiman. Perintah ini pada mulanya dibuat secara sementara, kemudian dijadikan muktamad. Selepas itu, saham berkenaan boleh dijual.

135. Apakah perbezaan antara WSS dengan writ milikan?

Kedua-dua writ ini digunakan untuk menguatkuasakan jenis penghakiman yang berbeza.

• writ penyitaan dan penjualan (WSS): digunakan bagi penghakiman pembayaran wang, dengan menyita dan menjual aset penghutang

• writ milikan: digunakan bagi penghakiman untuk mendapatkan semula tanah atau premis

Bagi hutang yang tidak dibayar, hampir selalu WSS yang digunakan.

Kembali ke atas

Prosiding garnisi

136. Apakah perintah garnisi?

Perintah garnisi ialah perintah mahkamah di bawah Aturan 49 Kaedah-Kaedah Mahkamah 2012 yang mengarahkan pihak ketiga, biasanya bank, yang berhutang wang kepada penghutang penghakiman supaya membayar wang tersebut kepada pemiutang penghakiman.

137. Bagaimanakah prosiding garnisi dijalankan di Malaysia?

Proses ini membekukan wang terlebih dahulu, kemudian menyalurkannya kepada anda.

1. Failkan permohonan tanpa notis berserta afidavit yang menamakan pihak garnisi.

2. Mahkamah mengeluarkan perintah tunjuk sebab, yang akan membekukan wang selepas disampaikan.

3. Sampaikan perintah tersebut kepada pihak garnisi dan penghutang.

4. Hadir ke pendengaran mahkamah.

5. Mahkamah menjadikan perintah itu muktamad, lalu pihak garnisi membayar wang kepada anda.

138. Apa perbezaan antara perintah tunjuk sebab dan perintah muktamad?

Perintah garnisi dibuat dalam dua peringkat:

• perintah tunjuk sebab (order to show cause atau nisi): perintah sementara yang membekukan wang yang dipegang oleh pihak garnisi

• perintah muktamad (order absolute): perintah akhir yang mengarahkan pihak garnisi membayar wang kepada pemiutang

Pembekuan wang berkuat kuasa sebaik sahaja perintah pertama disampaikan. Sebab itulah tindakan pantas penting.

139. Bagaimana boleh saya cari bank penghutang menyimpan wang?

Anda perlu menamakan bank berkenaan dalam permohonan. Antara sumber maklumat yang boleh membantu ialah rekod pembayaran terdahulu, butiran bank pada invois atau cek penghutang, serta keterangan penghutang semasa JDS atau pemeriksaan penghutang penghakiman.

Bank tidak akan mendedahkan maklumat tersebut tanpa perintah mahkamah.

140. Bolehkah akaun bank syarikat dikenakan perintah garnisi?

Ya, dengan cara yang sama seperti akaun bank individu.

141. Boleh wang KWSP, ASB, akaun pelaburan atau gaji digarnis?

Bukan semua akaun atau dana boleh dikenakan perintah garnisi.

• simpanan KWSP: dilindungi oleh undang-undang dan tidak boleh dikenakan perintah garnisi

• akaun lain: bergantung pada sama ada wang tersebut merupakan hutang yang sudah perlu dibayar kepada penghutang

• gaji: gaji yang sudah perlu dibayar mungkin boleh dikenakan perintah garnisi, tetapi gaji bagi tempoh akan datang secara umumnya tidak boleh

142. Adakah terdapat jumlah minimum untuk memohon perintah garnisi?

Tiada jumlah minimum yang ditetapkan oleh undang-undang. Namun, kos prosiding boleh menyebabkan tuntutan bagi jumlah yang terlalu kecil tidak berbaloi dari segi kewangan. Sebagai panduan umum kami, tuntutan di bawah RM100,000 berkemungkinan tidak memberikan pulangan pelaburan (ROI) yang berbaloi.

143. Berapakah kos perintah garnisi, dan berapa lama prosesnya?

Kos merangkumi fi mahkamah, kos penyampaian dokumen dan fi guaman. Apabila mengambil kira keseluruhan kos prosiding garnisi, jumlahnya boleh mencecah puluhan ribu ringgit.

Proses ini biasanya mengambil masa beberapa minggu hingga beberapa bulan, dari permohonan awal sehingga perintah muktamad dikeluarkan.

144. Apa berlaku jika bank mempertikaikan hutang atau ingkar perintah?

Pihak garnisi boleh mempertikaikan sama ada ia benar-benar berhutang wang kepada penghutang. Contohnya, akaun mungkin tidak mempunyai baki atau wang tersebut tertakluk pada hak tolakan selesai (set-off) bank. Mahkamah akan memutuskan perkara ini.

Jika pihak garnisi mengingkari perintah muktamad, mahkamah boleh mengarahkannya membayar jumlah tersebut menggunakan wangnya sendiri.

145. Boleh saya mohon perintah garnisi lebih dari sekali dalam kes sama?

Ya. Anda boleh memohon terhadap pihak garnisi yang berlainan atau memohon sekali lagi terhadap bank yang sama pada masa akan datang, selagi hutang penghakiman masih belum dilangsaikan.

146. Adakah rayuan menghentikan perintah garnisi?

Tidak. Rayuan tidak secara automatik menghentikan penguatkuasaan. Penghutang perlu memohon penangguhan pelaksanaan secara berasingan.

Kembali ke atas

Perintah pembekuan aset & komital

147. Apakah injunksi Mareva?

Injunksi Mareva ialah perintah mahkamah di bawah Aturan 29 Kaedah-Kaedah Mahkamah 2012 yang membekukan aset defendan sehingga nilai tuntutan bagi menghalangnya daripada melupuskan aset sebelum penghakiman diberikan.

148. Bilakah pemiutang boleh dapatkan injunksi Mareva secara ex parte?

Pemiutang boleh memohonnya apabila pemberian notis kepada defendan berisiko menyebabkan aset dilupuskan atau dipindahkan sebelum perintah diperoleh.

Pemiutang perlu menunjukkan bahawa:

• terdapat kes yang mempunyai asas kukuh untuk dihujahkan

• aset berada dalam bidang kuasa mahkamah

• terdapat risiko sebenar aset akan dilupuskan atau dipindahkan

• semua fakta penting didedahkan sepenuhnya dan secara jujur

• pemiutang bersetuju untuk membayar ganti rugi jika injunksi itu didapati tidak wajar

149. Boleh pemiutang bekukan akaun bank penghutang sebelum penghakiman?

Ya. Pemiutang boleh memohon injunksi Mareva sebelum atau selepas penghakiman diberikan. Bank yang menerima penyampaian perintah tersebut perlu membekukan akaun berkenaan, walaupun mahkamah sering membenarkan penghutang menggunakan sejumlah wang yang munasabah untuk perbelanjaan sara hidup atau perniagaan.

150. Berapa lama injunksi Mareva berkuat kuasa, dan bolehkah ia dilanjutkan?

Injunksi Mareva yang diberikan secara tergesa-gesa biasanya hanya berkuat kuasa untuk tempoh awal sehingga mahkamah mendengar kedua-dua pihak.

• diberikan tanpa notis: sehingga 21 hari

• selepas pendengaran yang melibatkan kedua-dua pihak: sehingga perbicaraan atau sehingga mahkamah mengeluarkan perintah lain

Pemiutang perlu memohon untuk meneruskan injunksi sebelum tempoh 21 hari tersebut tamat.

151. Apa berlaku selepas permohonan injunksi Mareva difailkan?

Permohonan Mareva biasanya diproses dengan pantas mengikut urutan berikut:

1. Pendengaran segera tanpa notis, selalunya dalam masa beberapa hari.

2. Jika diluluskan, perintah disampaikan kepada defendan dan bank.

3. Pendengaran yang melibatkan kedua-dua pihak diadakan dalam tempoh 21 hari.

4. Tuntutan utama diteruskan melalui pengurusan kes.

152. Apakah injunksi Fortuna?

Injunksi Fortuna ialah perintah mahkamah yang menghalang pemiutang daripada memfailkan petisyen penggulungan syarikat. Injunksi ini boleh diberikan apabila syarikat menunjukkan bahawa hutang tersebut benar-benar dipertikaikan atas alasan yang kukuh.

Hal ini kerana pemiutang tidak sepatutnya menggunakan prosiding penggulungan untuk menuntut hutang yang masih dipertikaikan secara bona fide.

153. Boleh prosiding komital digunakan untuk penghakiman pembayaran?

Bukan semata-mata kerana penghutang gagal membayar. Pemenjaraan kerana hutang secara umumnya tidak dibenarkan. Namun, prosiding komital boleh digunakan jika seseorang melanggar perintah mahkamah, seperti perintah bayaran ansuran yang dibuat melalui JDS atau perintah injunksi.

Berdasarkan pengalaman kami, kami pernah menggunakan kaedah ini terhadap penghutang dalam situasi yang sama. Selepas berbulan-bulan berkeras enggan membayar, mereka akhirnya membuat bayaran sehari sebelum pendengaran komital!

154. Bagaimanakah prosiding komital di bawah Aturan 52 dijalankan?

Oleh sebab prosiding komital boleh menyebabkan seseorang dipenjarakan, prosedurnya ketat.

1. Mohon kebenaran mahkamah dengan mengemukakan pernyataan dan afidavit.

2. Sampaikan notis permohonan secara peribadi, berserta perintah yang mengandungi notis penalti.

3. Buktikan penghinaan mahkamah melampaui keraguan munasabah semasa pendengaran.

4. Mahkamah boleh mengenakan denda atau memenjarakan orang yang didapati menghina mahkamah.

Kami menerangkan proses ini dengan lebih terperinci dalam panduan kami tentang prosiding komital. Secara umumnya, kami menganggapnya sebagai langkah terakhir — agak kelakar juga, kerana penjara memang bukan tempat yang sesiapa mahu pergi 🙂

155. Boleh pengarah dikenakan komital kerana syarikat hina mahkamah?

Ya, jika syarikat melanggar perintah mahkamah dan pengarahnya dengan sengaja gagal memastikan syarikat mematuhi perintah tersebut, dengan syarat perintah itu telah disampaikan dengan sewajarnya berserta notis penalti.

Kembali ke atas

Kebankrapan

156. Bilakah pemiutang patut mempertimbangkan tindakan kebankrapan?

Apabila seseorang individu berhutang RM100,000 atau lebih berdasarkan penghakiman, dipercayai mempunyai aset atau pendapatan, dan kaedah penguatkuasaan lain tidak berjaya.

Apabila seseorang diisytiharkan bankrap, harta pusakanya ditadbir oleh Ketua Pengarah Insolvensi, dan pemiutang berkongsi hasil yang berjaya diperoleh. Tindakan ini kurang berguna jika penghutang langsung tidak mempunyai aset atau wang untuk membayar.

157. Bagaimanakah cara isytiharkan seseorang bankrap di Malaysia?

Selepas memperoleh penghakiman, proses kebankrapan mengikut urutan yang ditetapkan.

1. Dapatkan penghakiman mahkamah.

2. Sampaikan notis kebankrapan; penghutang mempunyai 7 hari untuk membayar.

3. Kegagalan membayar dianggap sebagai suatu tindakan kebankrapan.

4. Failkan petisyen pemiutang dalam tempoh 6 bulan dari tarikh tindakan kebankrapan tersebut.

5. Sampaikan petisyen dan hadir ke pendengaran mahkamah.

6. Mahkamah mengeluarkan perintah kebankrapan.

Kami menerangkan proses ini dengan lebih terperinci dalam panduan kami tentang prosiding kebankrapan. Secara umumnya, kami melihatnya sebagai kaedah untuk memberikan tekanan undang-undang kepada penghutang yang berkemampuan membayar, bukannya kaedah pemulihan hutang secara langsung.

158. Berapakah jumlah minimum hutang untuk tindakan kebankrapan?

Jumlah minimumnya ialah RM100,000, meningkat daripada RM50,000 berkuat kuasa September 2021. Di bawah Belanjawan 2027, ambang ini dijadualkan meningkat sekali lagi kepada RM150,000 pada tahun 2027.

159. Apakah notis kebankrapan, dan bagaimana notis ini disampaikan?

Notis kebankrapan menghendaki penghutang membayar hutang penghakiman dalam tempoh 7 hari selepas notis disampaikan.

Notis ini perlu disampaikan secara peribadi. Penyampaian ganti hanya dibenarkan jika pemiutang dapat membuktikan bahawa penghutang sedang mengelak daripada menerima penyampaian tersebut.

160. Apa petisyen pemiutang, dan apa berlaku selepas ia disampaikan?

Petisyen pemiutang ialah permohonan kepada mahkamah untuk mengisytiharkan penghutang bankrap berdasarkan suatu tindakan kebankrapan yang berlaku dalam tempoh 6 bulan sebelumnya.

Selepas petisyen disampaikan secara peribadi, penghutang boleh memfailkan notis untuk mempertikaikannya. Mahkamah kemudian akan memutuskan perkara tersebut semasa pendengaran.

161. Berapa lama proses kebankrapan mengambil masa, dan berapa kali pendengaran diperlukan?

Dari penyampaian notis kebankrapan hingga perintah kebankrapan dikeluarkan, proses ini lazimnya mengambil masa beberapa bulan hingga setahun. Pendengaran petisyen mungkin ditangguhkan lebih daripada sekali, terutamanya jika penghutang mempertikaikan petisyen atau mencadangkan penyelesaian hutang.

162. Bolehkah prosiding kebankrapan dimulakan lebih daripada 6 tahun selepas penghakiman?

Mungkin boleh, tetapi notis kebankrapan dianggap sebagai langkah pelaksanaan penghakiman. Oleh itu, jika penghakiman sudah berusia lebih daripada 6 tahun, kebenaran mahkamah biasanya perlu diperoleh terlebih dahulu.

163. Bolehkah beberapa penghakiman digabungkan dalam satu tindakan kebankrapan?

Secara umumnya, beberapa hutang boleh digabungkan dalam petisyen untuk mencapai ambang RM100,000. Beberapa orang pemiutang juga boleh memfailkan petisyen bersama-sama.

164. Bolehkah kos guaman dimasukkan dalam petisyen kebankrapan?

Kos yang diperintahkan oleh mahkamah dalam penghakiman menjadi sebahagian daripada hutang penghakiman. Kos prosiding kebankrapan pula ditentukan oleh mahkamah dan dibayar daripada harta pusaka penghutang bankrap.

165. Bolehkah pemiutang mengisytiharkan penjamin, penjamin sosial atau rakan kongsi sebagai bankrap?

Layanan undang-undang terhadap penjamin dan rakan kongsi berbeza mengikut kategori.

• penjamin sosial, contohnya penjamin bagi pinjaman kereta persendirian atau pinjaman pendidikan: tidak boleh diisytiharkan bankrap

• penjamin lain, contohnya penjamin bagi pinjaman perniagaan: hanya boleh diisytiharkan bankrap dengan kebenaran mahkamah, selepas menunjukkan bahawa langkah penguatkuasaan terhadap peminjam telah dihabiskan

• rakan kongsi: boleh diisytiharkan bankrap bagi hutang yang menjadi tanggungjawab peribadinya, tertakluk pada syarat biasa

Pastikan anda mengetahui kategori penjamin berkenaan sebelum mempertimbangkan tindakan kebankrapan sebagai cara memberikan tekanan untuk mendapatkan bayaran.

166. Apa yang boleh dilakukan oleh pemiutang selepas perintah kebankrapan dikeluarkan?

Selepas perintah kebankrapan dikeluarkan, Ketua Pengarah Insolvensi mengambil alih pentadbiran harta pusaka penghutang. Peranan anda sebagai pemiutang juga berubah.

• failkan bukti hutang dengan Jabatan Insolvensi

• terima dividen apabila aset berjaya direalisasikan

• bantah pelepasan kebankrapan penghutang jika terdapat alasan yang sesuai

Secara umumnya, tindakan penguatkuasaan individu akan terhenti selepas perintah kebankrapan dikeluarkan.

167. Bolehkah petisyen pemiutang ditarik balik jika penghutang membayar?

Ya, dengan kebenaran mahkamah. Pemiutang lain juga boleh memohon untuk mengambil alih petisyen tersebut.

Kembali ke atas

Penggulungan syarikat secara paksa

168. Berapakah jumlah minimum hutang untuk menggulungkan syarikat?

RM50,000, di bawah seksyen 466 Akta Syarikat 2016.

169. Apakah tuntutan berkanun, dan apa berlaku selepas tempohnya tamat?

Tuntutan berkanun ialah tuntutan bertulis yang disampaikan di pejabat berdaftar syarikat, yang menghendaki syarikat membayar hutang dalam tempoh 21 hari.

Jika syarikat gagal membayar atau mempertikaikan hutang tersebut atas alasan yang munasabah, syarikat boleh dianggap tidak mampu membayar hutangnya. Pemiutang kemudian boleh memfailkan petisyen penggulungan syarikat.

170. Boleh hutang yang dipertikaikan menjadi asas petisyen penggulungan?

Tidak. Penggulungan syarikat bukan kaedah untuk menuntut hutang yang masih dipertikaikan. Jika hutang itu benar-benar dipertikaikan atas alasan yang kukuh, mahkamah boleh menolak petisyen tersebut dan memerintahkan pemiutang membayar kos.

Dalam keadaan ini, lebih baik failkan saman untuk mendapatkan penghakiman terlebih dahulu.

171. Ada tak had masa untuk memfailkan petisyen penggulungan syarikat?

Dalam sesetengah kes, mahkamah telah menggunakan tempoh had masa 6 tahun. Oleh itu, petisyen yang berasaskan penghakiman lama boleh dipertikaikan. Ambil tindakan secepat mungkin selepas memperoleh penghakiman.

172. Bagaimanakah proses penggulungan syarikat dijalankan?

Proses penggulungan syarikat mengikut urutan yang ditetapkan.

1. Sampaikan tuntutan berkanun dan tunggu selama 21 hari.

2. Failkan petisyen penggulungan.

3. Sampaikan dan iklankan petisyen tersebut.

4. Hadir ke pendengaran mahkamah.

5. Mahkamah mengeluarkan perintah penggulungan dan melantik pelikuidasi.

6. Pelikuidasi merealisasikan aset syarikat dan membayar dividen kepada pemiutang.

Dari pemfailan petisyen hingga perintah penggulungan dikeluarkan, proses ini biasanya mengambil masa beberapa bulan. Kami menerangkannya dengan lebih terperinci dalam panduan kami tentang petisyen penggulungan syarikat oleh pemiutang.

173. Bilak dan bagaimana petisyen penggulungan perlu disampaikan?

Petisyen perlu disampaikan di pejabat berdaftar syarikat dan diiklankan sebelum pendengaran, sebagaimana dikehendaki oleh Kaedah-Kaedah Syarikat (Penggulungan) 2017. Afidavit juga perlu dikemukakan untuk mengesahkan bahawa keperluan tersebut telah dipatuhi.

174. Bolehkah pemiutang lain menyertai atau mengambil alih petisyen?

Ya. Pemiutang lain boleh memberikan notis bahawa mereka menyokong petisyen tersebut. Jika pempetisyen asal mencapai penyelesaian dengan syarikat, pemiutang yang menyokong petisyen boleh memohon untuk menggantikan pempetisyen asal.

175. Bolehkah pemiutang diperintahkan membayar kos jika memfailkan petisyen penggulungan secara tidak wajar?

Ya. Jika petisyen merupakan penyalahgunaan proses mahkamah, contohnya apabila penggulungan digunakan untuk menekan syarikat supaya membayar hutang yang dipertikaikan, mahkamah boleh memerintahkan pemiutang membayar kos indemniti malah ganti rugi.

176. Adakah saya akan mendapat wang jika menggulungkan syarikat penghutang?

Biasanya, hanya sebahagian daripada hutang dapat dipulihkan. Pemiutang tanpa cagaran berkongsi baki aset selepas kos penggulungan dan hutang keutamaan dibayar. Baki yang tinggal selalunya sedikit.

Dalam praktiknya, banyak syarikat memilih untuk membayar hutang sebelum pendengaran bagi mengelakkan perintah penggulungan dikeluarkan.

177. Apakah turutan keutamaan pembayaran kepada pemiutang?

Secara umum, di bawah seksyen 527 Akta Syarikat 2016, turutan pembayaran adalah seperti berikut:

1. Kos dan perbelanjaan penggulungan.

2. Upah dan gaji pekerja, tertakluk pada had yang ditetapkan.

3. Faedah dan caruman pekerja lain yang layak.

4. Cukai tertentu.

5. Pemiutang tanpa cagaran, secara berkadar mengikut jumlah tuntutan.

Pemiutang bercagar seperti bank biasanya merealisasikan cagaran mereka di luar turutan ini.

178. Apa perbezaan antara penggulungan sukarela dan paksa?

Terdapat tiga jenis penggulungan, dan peranan pemiutang berbeza bagi setiap jenis.

Jenis	Dimulakan oleh	Peranan pemiutang
Penggulungan paksa	Perintah mahkamah berdasarkan petisyen	Boleh menjadi pempetisyen
Penggulungan sukarela oleh pemiutang	Ahli syarikat yang tidak solven	Meluluskan atau melantik pelikuidasi
Penggulungan sukarela oleh ahli	Ahli syarikat yang solven	Hutang dibayar sepenuhnya

Kebanyakan pemiutang hanya akan berurusan dengan penggulungan paksa.

179. Bolehkah pemiutang menyaman syarikat dalam penggulungan?

Proses insolvensi boleh mengehadkan hak anda untuk menyaman, bergantung pada keadaan.

• penggulungan: kebenaran mahkamah diperlukan untuk memulakan atau meneruskan prosiding. Oleh itu, pertimbangkan untuk memfailkan bukti hutang.

• penerimaan (receivership): anda masih boleh menyaman, tetapi penerima mengawal aset yang dicagarkan.

Dalam kedua-dua keadaan, dapatkan nasihat undang-undang sebelum memfailkan saman kerana prosiding yang dimulakan tanpa kebenaran yang diperlukan boleh diketepikan.

180. Bolehkah syarikat yang dibubarkan dipulihkan untuk menuntut hutang?

Ya. Pemiutang boleh memohon untuk memulihkan syarikat yang telah dibubarkan atau dipotong daripada daftar dalam tempoh yang dibenarkan di bawah Akta Syarikat 2016, kemudian meneruskan tuntutan hutang.

Pemiutang juga boleh membantah sebelum syarikat dipotong daripada daftar.

Back to top

Bukti hutang

181. Apakah bukti hutang?

Bukti hutang ialah tuntutan rasmi yang dikemukakan oleh pemiutang untuk mendapatkan bahagian daripada pengagihan aset penghutang yang tidak solven. Tempat tuntutan perlu difailkan bergantung pada status penghutang:

• individu yang diisytiharkan bankrap: dengan Jabatan Insolvensi Malaysia (MdI)

• syarikat dalam penggulungan: dengan pelikuidasi

Bahagian ini menerangkan cara menyediakan dan memfailkan bukti hutang.

182. Bilakah bukti hutang perlu difailkan?

Failkan sebaik sahaja anda mengetahui tentang perintah kebankrapan atau penggulungan. Pelikuidasi atau Ketua Pengarah Insolvensi mungkin menetapkan tarikh akhir melalui notis kepada pemiutang.

Bukti hutang yang difailkan lewat tidak akan menjejaskan dividen yang sudah dibayar.

183. Bagaimanakah cara mengisi borang bukti hutang?

Borang bukti hutang biasanya mengikut format standard.

1. Masukkan butiran pemiutang.

2. Nyatakan jumlah hutang pada tarikh perintah kebankrapan atau penggulungan dikeluarkan.

3. Terangkan bagaimana hutang itu timbul.

4. Isytiharkan sebarang cagaran yang anda pegang.

5. Lampirkan dokumen sokongan.

6. Tandatangani dan sahkan borang mengikut keperluan yang ditetapkan.

184. Apakah dokumen sokongan yang perlu disertakan bersama bukti hutang?

Bukti hutang perlu disokong oleh dokumen yang menunjukkan bagaimana jumlah tuntutan dikira, antaranya:

• penyata akaun sehingga tarikh perintah dikeluarkan

• invois, kontrak atau perjanjian pinjaman

• sebarang penghakiman atau jaminan

• pengiraan faedah, jika faedah turut dituntut

185. Siapa yang perlu menandatangani bukti hutang, dan adakah ia perlu diikrarkan di hadapan Pesuruhjaya Sumpah?

Bukti hutang perlu ditandatangani oleh pemiutang atau pegawai atau wakil syarikat yang diberi kuasa.

Jika borang tersebut perlu dibuat atau diikrarkan sebagai dokumen bersumpah, ia mesti diikrarkan di hadapan Pesuruhjaya Sumpah.

186. Berapakah yuran untuk memfailkan bukti hutang?

Fi yang ditetapkan biasanya berjumlah kecil. Semak kadar terkini dengan Jabatan Insolvensi Malaysia atau pelikuidasi sebelum memfailkan tuntutan.

187. Di mana dan bagaimana bukti hutang perlu difailkan?

Bagi kes kebankrapan, bukti hutang perlu difailkan dengan Jabatan Insolvensi Malaysia, sama ada di cawangan berkenaan atau melalui sistem dalam talian yang disediakan.

Bagi kes penggulungan syarikat, failkan bukti hutang dengan pelikuidasi yang dinamakan dalam notis penggulungan, sama ada Ketua Pengarah Insolvensi atau pelikuidasi swasta.

188. Bolehkah faedah dimasukkan dalam bukti hutang?

Ya. Faedah sehingga tarikh perintah kebankrapan atau penggulungan boleh dituntut jika diperuntukkan dalam kontrak atau telah diberikan oleh mahkamah.

Faedah selepas tarikh tersebut biasanya hanya dibayar jika masih terdapat lebihan aset selepas tuntutan lain diselesaikan.

189. Apa proksi am dan patutkah ia difailkan dengan bukti hutang?

Proksi am ialah dokumen yang memberi kuasa kepada seseorang untuk mengundi bagi pihak anda dalam mesyuarat pemiutang. Failkan dokumen ini jika anda tidak akan hadir sendiri ke mesyuarat tersebut.

190. Bolehkah bukti hutang difailkan lewat atau difailkan semula jika ditolak?

Ya. Bukti hutang yang difailkan lewat masih boleh diterima, tetapi tidak akan menjejaskan dividen yang telah dibayar.

Jika bukti hutang ditolak, anda boleh membetulkan tuntutan dan memfailkannya semula dengan bukti yang lebih kukuh, atau mencabar keputusan penolakan tersebut.

191. Apa berlaku jika bukti hutang ditolak, dan bolehkah keputusan dirayu?

Pelikuidasi atau Ketua Pengarah Insolvensi perlu memberikan alasan bagi penolakan tersebut. Pemiutang boleh memohon kepada mahkamah untuk mengetepikan keputusan itu dalam tempoh yang dibenarkan oleh kaedah berkenaan. Oleh itu, bertindaklah dengan segera.

192. Adakah pemiutang bercagar perlu memfailkan bukti hutang?

Pemiutang bercagar mempunyai empat pilihan, dan setiap pilihan memberikan kesan yang berbeza terhadap cagaran mereka:

• bergantung pada cagaran tanpa memfailkan bukti hutang: mengekalkan cagaran, tetapi tidak mendapat bahagian daripada aset am

• merealisasikan cagaran, kemudian memfailkan bukti hutang: boleh menuntut baki hutang yang tidak dilangsaikan melalui cagaran

• menilai cagaran, kemudian memfailkan bukti hutang: boleh menuntut baki hutang yang melebihi nilai cagaran

• menyerahkan cagaran: boleh menuntut keseluruhan hutang sebagai pemiutang tanpa cagaran

Jika anda memfailkan bukti hutang tanpa mendedahkan cagaran yang dipegang, tindakan itu boleh dianggap sebagai melepaskan hak terhadap cagaran tersebut.

193. Bolehkah pemiutang masih menyaman selepas memfailkan bukti hutang?

Secara umumnya, pemiutang tidak boleh meneruskan saman terhadap penghutang secara biasa. Selepas perintah kebankrapan atau penggulungan dikeluarkan, kebenaran mahkamah diperlukan untuk memulakan atau meneruskan tindakan undang-undang. Bukti hutang ialah saluran untuk mendapatkan bayaran.

Namun, pemfailan bukti hutang tidak menjejaskan hak anda untuk mengambil tindakan terhadap penjamin.

194. Bolehkah pelabur dalam skim gagal atau Ponzi memfailkan bukti hutang?

Ya. Pelabur yang kehilangan wang ialah pemiutang pengendali skim tersebut dan boleh memfailkan bukti hutang dalam prosiding penggulungan atau kebankrapannya. Tuntutan perlu disokong oleh perjanjian pelaburan dan rekod pemindahan wang.

Jumlah yang berjaya dipulihkan bergantung pada aset yang ditemui serta jumlah wang yang dapat dituntut semula oleh pelikuidasi.

195. Adakah bukti hutang masih sah jika syarikat dipotong daripada daftar?

Pengagihan aset tidak boleh dibuat selepas syarikat dibubarkan atau dipotong daripada daftar. Syarikat tersebut perlu dipulihkan ke dalam daftar terlebih dahulu.

196. Patutkah saya memfailkan bukti hutang jika penjamin bankrap?

Ya. Failkan bukti hutang bagi jumlah yang dijamin dalam prosiding kebankrapan penjamin, sambil meneruskan tuntutan terhadap peminjam.

Walau bagaimanapun, jumlah keseluruhan yang dipulihkan daripada semua pihak tidak boleh melebihi jumlah hutang sebenar.

Liabiliti pengarah & tuntutan semula aset

197. Bolehkan pengarah dipertanggungjawabkan atas hutang syarikat?

Syarikat ialah entiti undang-undang yang berasingan. Oleh itu, pengarah biasanya tidak bertanggungjawab secara peribadi atas hutang syarikat, kecuali dalam beberapa keadaan:

• jaminan peribadi: pengarah bertanggungjawab mengikut terma jaminan yang diberikan

• perniagaan secara fraud: di bawah seksyen 540 Akta Syarikat 2016

• menanggung hutang tanpa jangkaan munasabah untuk membayarnya: di bawah seksyen 539 Akta Syarikat 2016

• penipuan atau salah nyata: di bawah undang-undang am, termasuk keadaan yang membolehkan tabir korporat diketepikan

Di luar keadaan ini, aset peribadi pengarah secara umumnya tidak boleh dituntut untuk membayar hutang syarikat.

198. Apa maksud perniagaan secara fraud di bawah Akta Syarikat 2016?

Perniagaan secara fraud berlaku apabila perniagaan syarikat dijalankan dengan niat menipu pemiutang atau bagi tujuan yang bersifat fraud.

Mahkamah boleh mengisytiharkan mana-mana individu yang terlibat dengan pengetahuan tentang perbuatan tersebut bertanggungjawab secara peribadi atas hutang syarikat. Biasanya, permohonan dibuat semasa prosiding penggulungan. Perbuatan ini juga merupakan suatu kesalahan jenayah.

199. Apakah maksud perdagangan secara salah (wrongful trading), dan bagaimana ia berbeza daripada perniagaan secara fraud?

Kedua-duanya boleh menyebabkan pengarah bertanggungjawab secara peribadi, tetapi ujian undang-undangnya berbeza.

Ciri	Perdagangan secara salah (wrongful trading)	Perniagaan secara fraud (fraudulent trading)
Peruntukan	Seksyen 539	Seksyen 540
Ujian	Syarikat menanggung hutang tanpa jangkaan munasabah bahawa hutang itu mampu dibayar	Perniagaan dijalankan dengan niat menipu
Bukti yang diperlukan	Pengetahuan tentang keadaan yang berkaitan	Niat tidak jujur

Oleh sebab niat tidak jujur sukar dibuktikan, tuntutan berasaskan perdagangan secara salah biasanya lebih praktikal.

200. Bolehkah pemiutang menuntut terhadap rakan kongsi LLP atas perniagaan secara fraud?

Akta Perkongsian Liabiliti Terhad 2012 mengandungi peruntukan yang serupa. Rakan kongsi yang terlibat dalam menjalankan perniagaan LLP dengan tujuan menipu pemiutang boleh dipertanggungjawabkan secara peribadi.

Selain keadaan tersebut, rakan kongsi biasanya dilindungi oleh prinsip liabiliti terhad.

201. Apa maksud peruntukan pembatalan transaksi (clawback provision)?

Dalam proses penggulungan syarikat atau kebankrapan, transaksi tertentu yang dibuat sebelum itu boleh dibatalkan:

• pembayaran yang mengutamakan seorang pemiutang berbanding pemiutang lain: dalam tempoh 6 bulan sebelum insolvensi, atau tempoh lebih panjang bagi pihak berkaitan

• pelupusan harta selepas petisyen penggulungan difailkan: terbatal melainkan disahkan oleh mahkamah

• pemindahan harta yang dibuat untuk menipu pemiutang: boleh dibatalkan

Sebab itulah pemiutang yang menerima bayaran sejurus sebelum penggulungan mungkin perlu memulangkan wang tersebut.

202. Bolehkah pelikuidasi mendapatkan semula bayaran yang dibuat kepada pemiutang sebelum penggulungan?

Ya, jika bayaran tersebut merupakan keutamaan tidak wajar (undue preference) yang dibuat dalam tempoh pembatalan transaksi ketika syarikat berada dalam keadaan insolven. Pemiutang boleh mengurangkan risiko ini dengan mendapatkan cagaran atau jaminan lebih awal, dan bukannya menerima bayaran yang mengutamakan mereka pada saat-saat akhir.

Kembali ke atas

Penjamin & cagaran

203. Boleh pemiutang tuntut daripada penjamin sebelum saman peminjam?

Biasanya, ya. Kebanyakan jaminan mengandungi klausa penghutang prinsipal atau klausa pembayaran atas tuntutan (on-demand), yang membolehkan pemiutang menuntut terus daripada penjamin. Walau bagaimanapun, untuk mengisytiharkan penjamin bukan sosial bankrap, pemiutang perlu mendapatkan kebenaran mahkamah selepas usaha penguatkuasaan terhadap peminjam telah habis dilakukan.

204. Apakah yang menjadikan jaminan peribadi boleh dikuatkuasakan?

Kebanyakan pertikaian mengenai jaminan bergantung pada cara jaminan itu dibuat dan diuruskan:

• jaminan dibuat secara bertulis dan ditandatangani oleh penjamin

• skop dan had jaminan dinyatakan dengan jelas

• jaminan telah disetemkan dengan sewajarnya

• kontrak asas tidak diubah tanpa persetujuan penjamin, kerana perubahan sedemikian boleh melepaskan penjamin daripada tanggungjawabnya

Jaminan tidak semestinya perlu dibuat secara bertulis dan ditandatangani dalam semua keadaan. Seksyen 79 secara jelas membenarkan jaminan lisan, walaupun membuatnya secara bertulis amat disarankan.

205. Berapa lama had masa untuk membuat tuntutan terhadap penjamin?

Tempohnya ialah 6 tahun dari tarikh liabiliti penjamin itu sendiri timbul. Bagi jaminan yang perlu dibayar atas tuntutan, tempoh ini biasanya bermula pada tarikh tuntutan dibuat terhadap penjamin, bukannya tarikh peminjam mungkir membayar.

206. Apakah hak pemiutang bercagar berbanding pemiutang tidak bercagar?

Cagaran mempengaruhi cara hutang dipulihkan dan keutamaan pemiutang:

• pemiutang bercagar boleh menjual aset yang dicagarkan atau mendapatkan perintah perampasan (foreclosure), dan mempunyai keutamaan terhadap hasil aset tersebut dalam proses insolvensi

• pemiutang tidak bercagar perlu menyaman sehingga mendapat penghakiman dan menguatkuasakannya, serta berkongsi hasil pembayaran secara berkadar dalam proses insolvensi

Jika anda memberikan kredit dalam jumlah yang besar, mendapatkan cagaran dari awal ialah antara perlindungan paling kukuh yang boleh anda peroleh.

207. Boleh pemiutang menuntut daripada peminjam dan penjamin sekali gus?

Ya, anda boleh menyaman kedua-duanya, malah boleh berbuat demikian dalam tindakan yang sama. Namun, jumlah hutang hanya boleh dipulihkan sekali. Sebarang bayaran oleh salah satu pihak akan mengurangkan jumlah yang masih perlu dibayar oleh pihak yang satu lagi.

Kembali ke atas

Bayaran pembinaan & CIPAA

208. Apakah CIPAA dan siapa boleh gunakannya?

Akta Industri Pembinaan 2012 (CIPAA) menyediakan proses adjudikasi berkanun yang lebih pantas untuk menyelesaikan pertikaian pembayaran di bawah kontrak pembinaan bertulis di Malaysia. Kemudahan ini terbuka kepada kontraktor, subkontraktor dan perunding.

209. Adakah CIPAA terpakai kepada invois di luar sektor pembinaan?

Tidak. CIPAA hanya meliputi kontrak kerja pembinaan dan kontrak perundingan berkaitan. Invois tertunggak yang lain perlu dituntut melalui mahkamah atau rundingan seperti biasa.

210. Adakah CIPAA terpakai kepada kontrak kerajaan dan pembekal bahan binaan?

CIPAA terpakai kepada kontrak kerajaan, kecuali kategori yang dikecualikan melalui perintah menteri. Kontrak yang hanya melibatkan pembekalan bahan biasanya tidak dianggap sebagai kontrak pembinaan. Oleh itu, pembekal lazimnya perlu membuat tuntutan melalui mahkamah.

211. Apakah yang perlu dimasukkan dalam tuntutan bayaran?

Di bawah seksyen 5 CIPAA, tuntutan bayaran mestilah dibuat secara bertulis dan menyatakan:

• jumlah yang dituntut dan tarikh bayaran perlu dibuat

• butiran yang mengenal pasti asas tuntutan

• penerangan tentang kerja atau perkhidmatan serta kontrak berkaitan

• bahawa tuntutan tersebut dibuat di bawah CIPAA

212. Apa berlaku jika pihak tidak membalas terhadap tuntutan bayaran?

Pihak yang menerima tuntutan mempunyai 10 hari bekerja untuk memberikan maklum balas. Jika gagal berbuat demikian, pihak tersebut dianggap mempertikaikan keseluruhan tuntutan, dan pihak yang membuat tuntutan boleh memulakan proses adjudikasi.

213. Bagaimanakah adjudikasi didaftarkan dengan AIAC?

Pihak yang membuat tuntutan perlu menyampaikan notis adjudikasi. Selepas itu, kedua-dua pihak boleh bersetuju untuk melantik seorang adjudikator atau meminta Pengarah AIAC melantik adjudikator. Pihak yang membuat tuntutan kemudian mendaftarkan perkara tersebut dengan AIAC dan membayar fi mengikut peraturan adjudikasinya.

214. Siapa yang boleh mewakili syarikat dalam adjudikasi CIPAA?

Mana-mana wakil yang dilantik oleh syarikat boleh berbuat demikian. CIPAA tidak mewajibkan syarikat menggunakan khidmat peguam.

215. Berapa lama proses adjudikasi CIPAA?

CIPAA menetapkan tempoh masa yang ketat bagi setiap peringkat:

• maklum balas terhadap tuntutan bayaran: 10 hari bekerja

• tuntutan adjudikasi, selepas adjudikator menerima pelantikan: 10 hari bekerja

• maklum balas terhadap tuntutan adjudikasi: 10 hari bekerja

• jawapan balas: 5 hari bekerja

• keputusan, dikira dari tarikh maklum balas: 45 hari bekerja

Secara keseluruhan, proses ini mengambil masa kira-kira 90 hari bekerja atau lebih. Ia masih jauh lebih pantas berbanding tuntutan mahkamah, tetapi mungkin belum cukup pantas bagi kontraktor yang perlu mendapatkan bayaran segera!

216. Bolehkah CIPAA digunakan ketika prosiding mahkamah sedang berjalan?

Ya. CIPAA membenarkan proses adjudikasi berjalan serentak dengan prosiding timbang tara atau mahkamah bagi pertikaian yang sama.

217. Adakah klausa bayaran bersyarat seperti pay-when-paid sah di Malaysia?

Dalam kontrak pembinaan bertulis, klausa bayaran bersyarat seperti pay-when-paid dan pay-if-paid adalah terbatal di bawah seksyen 35 CIPAA. Di luar sektor pembinaan, klausa tersebut secara amnya sah jika dipersetujui oleh pihak-pihak yang terlibat.

218. Adakah seksyen 35 CIPAA terpakai kepada kontrak yang ditandatangani sebelum Akta itu berkuat kuasa?

Mahkamah Persekutuan telah memutuskan bahawa CIPAA tidak terpakai secara retrospektif.

Oleh itu, kontrak yang dibuat sebelum CIPAA berkuat kuasa pada 15 April 2014 secara amnya tidak tertakluk kepadanya.

219. Adakah sijil bayaran menjadi bukti muktamad jumlah yang perlu dibayar?

Ia bergantung pada kontrak. Banyak borang kontrak standard menetapkan bahawa jumlah yang diperakui perlu dibayar tanpa potongan, kecuali potongan yang dibenarkan oleh kontrak. Mahkamah juga menganggap sijil tersebut sebagai bukti kukuh yang menyokong permohonan penghakiman terus (summary judgment).

Walau bagaimanapun, sijil bayaran bukan bukti muktamad jika terdapat unsur penipuan atau jumlah akaun akhir masih dipertikaikan.

220. Bolehkah majikan menahan bayaran kerana kelewatan atau membuat tolakan bagi kos tambahan (back charges)?

Hanya jika kontrak membenarkannya dan prosedur yang ditetapkan dipatuhi, seperti mendapatkan sijil tidak siap (certificate of non-completion) sebelum menolak ganti rugi tertentu (liquidated damages).

Dalam proses CIPAA, tolakan (set-off) mesti dinyatakan dalam maklum balas terhadap tuntutan bayaran. Ganti rugi tertentu lazimnya akan dikuatkuasakan melainkan dapat dibuktikan bahawa jumlahnya tidak munasabah.

221. Bolehkah kontraktor menghentikan atau memperlahankan kerja jika tidak dibayar?

Di bawah seksyen 29 CIPAA, jika kontraktor mempunyai keputusan adjudikasi yang memihak kepadanya tetapi masih belum menerima bayaran, kontraktor boleh menggantung atau mengurangkan kerja selepas memberikan notis bertulis. Jika tidak, tindakan ini hanya dibenarkan jika kontrak memperuntukkannya.

222. Bolehkah kontraktor memasukkan kaveat pada hartanah kerana bayaran tidak diterima?

Biasanya, tidak. Menjalankan kerja di atas tanah tidak dengan sendirinya memberikan kontraktor kepentingan yang membolehkannya memasukkan kaveat terhadap hartanah tersebut. Proses adjudikasi CIPAA atau tuntutan mahkamah biasanya merupakan saluran yang sesuai.

223. Bolehkah subkontraktor menuntut bayaran terus daripada majikan?

Ya, di bawah seksyen 30 CIPAA. Jika kontraktor utama gagal membayar jumlah yang diputuskan melalui adjudikasi, subkontraktor boleh meminta majikan membuat bayaran terus daripada wang yang masih perlu dibayar kepada kontraktor utama.

224. Bolehkah pemilik dapatkan semula wang daripada kontraktor yang meninggalkan kerja sebelum siap?

Ya. Pemilik boleh menamatkan kontrak mengikut terma yang ditetapkan dan menuntut bayaran berlebihan serta kos tambahan untuk menyiapkan kerja sebagai ganti rugi. Tuntutan boleh dibuat melalui mahkamah atau, bagi pengguna, Tribunal Tuntutan Pengguna untuk tuntutan sehingga RM50,000.

CIPAA direka untuk membantu pihak yang belum menerima bayaran, jadi ia bukan saluran yang sesuai untuk mendapatkan bayaran balik.

Kembali ke atas

Hutang lapuk

225. Apa maksud hutang lapuk, dan bilakah hutang dianggap lapuk?

Hutang lapuk ialah hutang yang pemiutang tidak lagi menjangkakan dapat dipungut, contohnya kerana penghutang tidak solven atau tidak dapat dikesan. Untuk tujuan perakaunan dan cukai, hutang tersebut dihapus kira selepas usaha pemulihan yang munasabah gagal. Namun, dari segi undang-undang, hutang itu masih perlu dibayar.

226. Bolehkah hutang lapuk masih dituntut dari segi undang-undang?

Ya. Menghapus kira hutang ialah langkah perakaunan dan tidak membatalkan hutang tersebut.

Anda masih boleh menyaman dalam tempoh had masa 6 tahun, atau dalam tempoh 12 tahun untuk menguatkuasakan penghakiman. Sebarang wang yang berjaya dipulihkan perlu direkodkan semula dalam akaun.

227. Bolehkah perniagaan menuntut potongan cukai bagi hutang lapuk?

Ya. Di bawah seksyen 34(2) Akta Cukai Pendapatan 1967, hutang yang secara munasabah dianggarkan tidak dapat dipulihkan boleh ditolak daripada pendapatan bercukai jika hutang itu berpunca daripada pendapatan perniagaan yang telah dikenakan cukai. Ketetapan umum LHDN mengenai hutang lapuk menetapkan syarat-syarat yang perlu dipenuhi.

228. Apakah syarat LHDN sebelum hutang lapuk boleh dihapus kira?

LHDN hanya membenarkan potongan cukai jika syarat tertentu dipenuhi:

• hutang tersebut telah dimasukkan sebagai pendapatan bercukai sebelum ini

• anda telah mengambil langkah pemulihan yang munasabah, seperti menghantar peringatan, surat tuntutan dan, jika berbaloi dari segi kos, mengambil tindakan undang-undang

• anda menyimpan rekod langkah-langkah tersebut

• anda menilai hutang itu sebagai tidak dapat dipulihkan pada masa ia dihapus kira

229. Bagaimana hutang lapuk yang dibayar dikendalikan untuk tujuan cukai?

Jumlah yang berjaya dipulihkan selepas potongan cukai dituntut akan dikenakan cukai pada tahun pemulihan tersebut. Semak dengan penasihat cukai anda sama ada e-Invois diperlukan berdasarkan garis panduan LHDN yang berkuat kuasa.

230. Bolehkah SST dituntut semula bagi hutang lapuk?

Ya. Undang-undang cukai jualan dan cukai perkhidmatan membenarkan pelepasan hutang lapuk jika anda telah membayar cukai tetapi tidak menerima bayaran dalam tempoh yang ditetapkan, tertakluk pada syarat tertentu. Jika hutang itu berjaya dipulihkan kemudian, pelepasan cukai tersebut perlu dibayar balik.

Kembali ke atas

Penyelesaian hutang & pelan pembayaran

231. Patutkah saya menerima diskaun untuk menyelesaikan hutang lama?

Dalam banyak keadaan, ia wajar dipertimbangkan. Nilai kos dan tempoh litigasi, aset penghutang serta sejauh mana hutang itu hampir tamat tempoh had masa.

Pastikan diskaun tersebut tertakluk pada pembayaran sebelum tarikh yang ditetapkan, dengan jumlah hutang penuh dikembalikan jika penghutang gagal membayar mengikut persetujuan.

232. Bagaimanakah perjanjian penyelesaian atau bayaran ansuran patut didokumenkan?

Gunakan perjanjian bertulis yang ditandatangani dan disetemkan, serta merangkumi:

• pengakuan tentang jumlah hutang penuh

• jumlah penyelesaian dan jadual pembayaran

• klausa kemungkiran yang menyebabkan baki penuh dan faedah perlu dibayar serta-merta

• pilihan untuk mendapatkan penghakiman persetujuan jika pembayaran dihentikan

233. Apakah yang perlu terkandung dalam surat penyelesaian penuh?

Surat penyelesaian penuh menutup perkara tersebut secara muktamad, jadi kandungannya perlu jelas:

• pihak-pihak yang terlibat dan hutang asal

• jumlah penyelesaian dan tarikh bayaran dibuat

• pengesahan bahawa bayaran tersebut merupakan penyelesaian penuh dan muktamad

• sebarang pelepasan tuntutan, penarikan balik prosiding atau pemulangan jaminan

Keluarkan surat tersebut hanya selepas bayaran diterima dan dana telah dijelaskan oleh bank.

234. Jika penghutang membuat bayaran separa, hutang mana perlu dibayar dulu?

Di bawah seksyen 59 hingga 61 Akta Kontrak 1950:

• jika penghutang menyatakan hutang yang ingin dibayar, bayaran diperuntukkan kepada hutang tersebut

• jika penghutang tidak menyatakan apa-apa, pemiutang boleh memilih hutang yang hendak dibayar, termasuk hutang yang telah tamat tempoh had masa

• jika kedua-dua pihak tidak membuat pilihan, bayaran diperuntukkan kepada hutang mengikut turutan masa

Jadi, jika penghutang membuat bayaran tanpa memberikan arahan, anda boleh memperuntukkannya kepada hutang yang paling sesuai untuk anda.

Kembali ke atas

Pinjaman persahabatan

235. Adakah pinjaman persahabatan sah di Malaysia?

Ya. Pinjaman sekali-sekala antara rakan atau ahli keluarga adalah sah. Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 hanya mengawal selia perniagaan pemberian pinjaman wang. Menjalankan perniagaan pemberian pinjaman wang tanpa lesen adalah menyalahi undang-undang, dan pinjaman sedemikian tidak boleh dikuatkuasakan.

236. Adakah pemberi pinjaman perlukan lesen pemberi pinjam wang?

Tidak bagi pinjaman persahabatan sekali-sekala. Namun, jika anda memberikan pinjaman sebagai suatu perniagaan, anda mungkin memerlukan lesen daripada Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan, bergantung pada faktor seperti kekerapan pinjaman, sama ada anda mengiklankan perkhidmatan tersebut dan sama ada pinjaman diberikan untuk mendapatkan keuntungan.

237. Bolehkah pinjaman persahabatan dikenakan faedah?

Ya, pinjaman boleh dikenakan faedah sederhana yang dipersetujui bersama. Namun, pemberian pinjaman secara tetap dengan faedah mungkin dianggap sebagai perniagaan pemberian pinjaman wang.

Sebagai perbandingan, kadar faedah maksimum bagi pemberi pinjam wang berlesen ialah 12% setahun untuk pinjaman bercagar dan 18% setahun untuk pinjaman tidak bercagar.

238. Bolehkah resit pinjaman dikuatkuasakan dari segi undang-undang?

Resit yang ditandatangani dan mengakui bahawa peminjam telah menerima wang serta perlu membayarnya semula merupakan bukti yang baik. Perjanjian pinjaman bertulis yang menyatakan terma pembayaran balik adalah lebih kukuh.

Pastikan dokumen itu disetemkan kerana dokumen yang belum disetemkan tidak boleh digunakan di mahkamah sehingga duti setem dan penalti berkaitan dibayar.

239. Boleh pinjaman persahabatan dijamin dengan gadaian atau cagaran lain?

Ya, contohnya melalui:

• gadaian atau cagaran ke atas tanah yang perlu didaftarkan

• jaminan peribadi daripada pihak ketiga

• cagaran saham atau aset lain

240. Bagaimana cara tuntut pinjaman persahabatan yang tak dibayar?

Proses mendapatkan semula pinjaman persahabatan sama seperti tuntutan hutang yang lain:

1. Hantar surat tuntutan bertulis.

2. Kumpulkan bukti seperti rekod pindahan bank, mesej dan sebarang perjanjian.

3. Failkan tuntutan melalui prosedur tuntutan kecil bagi individu untuk jumlah sehingga RM5,000, atau di Mahkamah Majistret atau Mahkamah Sesyen.

4. Kuatkuasakan penghakiman.

Pembelaan yang biasa digunakan oleh peminjam ialah mendakwa wang tersebut merupakan hadiah atau pelaburan. Oleh itu, bukti yang menunjukkan terma pinjaman amat penting.

Kembali ke atas

Laporan polis & kes jenayah

241. Boleh saya buat laporan polis terhadap penghutang yang tak bayar?

Boleh, tetapi polis biasanya menganggap kegagalan membayar hutang sebagai perkara sivil. Laporan polis berguna untuk merekodkan kejadian, dan polis akan mengambil tindakan jika terdapat unsur jenayah seperti penipuan atau pecah amanah jenayah.

Jangan gunakan laporan polis sebagai ugutan untuk memaksa penghutang membayar.

242. Bilakah kegagalan membayar hutang menjadi kes jenayah?

Kegagalan membayar hutang bukanlah satu jenayah dengan sendirinya. Ia boleh menjadi kes jenayah jika melibatkan unsur ketidakjujuran seperti:

• memperdaya anda sejak awal supaya menyerahkan wang atau barang: penipuan di bawah Kanun Keseksaan

• menyalahgunakan wang yang diamanahkan untuk tujuan tertentu: pecah amanah jenayah

• mengeluarkan cek dengan mengetahui bahawa cek itu akan ditolak, bagi mendapatkan barang atau wang: penipuan, bergantung pada fakta kes

Jika anda mengesyaki salah satu kesalahan ini telah berlaku, laporan polis adalah wajar dibuat di samping meneruskan tuntutan sivil anda.

Kembali ke atas

Biar Rule & Co kendalikan tuntutan hutang anda

WhatsApp Saya

Rule & Co ialah firma guaman yang membantu pemiutang di Malaysia menuntut hutang secara sah. Jika anda berdepan dengan penghutang yang berkeras enggan membayar atau terus mendiamkan diri dan perlukan bantuan, kami sentiasa di sini.