马来西亚债务追收：律师解答 242 个问题
虽然 Rule & Co 提供了一份关于马来西亚债务追讨法律的一般指南，但如果你想了解一些更具体、没那么常见的问题，这份指南可能就不太够用了。毕竟，债务追讨法律事务正是我们的专
业领域，光讲一般情况可不够！
因此，我们整理了过去两年的内部搜索数据，将 4,000 多条搜索查询归纳整合，编制出这份我们认为是马来西亚最全面的债权人债务追讨问题清单。
当然，您也可以跳过本文，直接联系我们，免费评估您的案件。
如果您想继续阅读，请点击下方目录中的相关主题，直接跳转至指南的对应部分。
债务追讨基础知识
1. 在马来西亚，如何追讨未偿还的债务？
这是一个范围很广的问题，具体做法因个案而异。不过，一般而言，大多数债务追讨案件可分为三个阶段：
庭外追讨：发送付款提醒、催款函，并进行协商
法院诉讼：提起诉讼以取得法院判决，通常通过缺席判决或简易判决取得
判决执行：申请第三方扣押令、扣押及出售令、判决债务人传票，或启动破产及公司清盘程序
根据我们的经验，在庭外追讨阶段提出合适的和解方案，往往就能解决许多债务纠纷。
2. 债务追讨程序有哪些步骤？
典型的债务追讨案件通常分为五个阶段，每个阶段都会进一步增加债务人面临的压力。
提醒： 发送账目结单及最后付款提醒
正式催款： 由律师发出催款函（Letter of Demand），通常给予债务人 7 至 14 天付款
提起诉讼： 提交并送达诉讼令状（Writ）及诉状（Statement of Claim）
取得判决： 通过缺席判决、简易判决或审讯后取得判决
执行判决： 申请第三方扣押程序、扣押及出售令、判决债务人传票（JDS），或启动破产及公司清盘程序
当然，具体程序仍可能因个案情况而有所不同。
3. 如何追讨服务费用的未付款项？
假设相关发票有合同、采购订单或书面接受记录作为依据，而且债务人没有对款项提出争议，您可以采取以下步骤：
发送账目结单及最后付款提醒
发出催款函（Letter of Demand）
如果款项仍未支付，可就发票金额、合同约定的利息及相关费用提起诉讼
这类案件是我们最乐意承接的案件，因为这类债务通常具有较高的追回成功率。我们的未付款发票追讨服务正是为此而设。
4. 债权人在提起诉讼前可以采取哪些行动？
有几种方法可以帮助您追回欠款，同时避免承担诉讼费用。
协商分期付款计划或和解方案
发出催款函（Letter of Demand）
如果合同允许，暂停供应货物或提供服务
将您欠债务人的款项与对方欠您的款项进行抵销
我们的催款函指南还提供自动生成催款函的工具，您只需填写相关资料，即可生成催款函并通过电子邮件发送。
5. 什么样的债务可以依法追讨？
如果债务符合以下条件，通常可以通过法院追讨：
基于有效的法律义务产生，例如合同、发票或贷款
金额固定或可以明确计算
尚未超过诉讼时效，通常是指债务产生至今未满 6 年
不涉及非法债务，例如无牌放贷或赌博欠款
这 6 年的诉讼时效应视为一个持续计算的期限。如果债务人以书面形式承认债务，或偿还部分欠款，诉讼时效通常可能重新计算。不过，某些债务，例如未支付的子女抚养费，适用的是 3 年诉讼时效。
6. 没有书面协议，也可以追讨债务吗？
可以。在马来西亚，口头协议通常也具有法律约束力。只要能够通过以下证据证明债务的存在，就可能依法追讨：
发票、报价单及送货单
银行转账记录
WhatsApp 信息及电子邮件
证人证词
不过，如果法律规定某类交易必须采用书面形式，例如土地交易，则不适用上述一般原则。
7. 追讨债务一定需要发票吗？
不需要。发票只是证明应付款项金额的一种证据，并非法律上的必要条件。合同、交货记录、账目结单，或承认债务的信息，都可以用来证明欠款。
话虽如此，如果案件最终进入法院程序，而您希望申请简易判决，发票也可能成为非常有力的证据。
8. 我应该聘请债务追收公司还是律师？
我们当然有自己的立场。不过，如果您需要的不只是一个不断催促对方付款的人，聘请律师会有明显优势。
比较项目 | 债务追收公司 | 律师 |
发出催款函 | 可以 | 可以，而且通常更具分量 |
提起诉讼及执行法院判决 | 不可以 | 可以 |
收费方式 | 通常按成功追回的金额收取佣金 | 通常采用固定收费、按时间计费或按阶段收费；部分律师也愿意采用以成功追讨为基础的收费方式 |
监管制度 | 需向消费者信贷委员会（Consumer Credit Commission）注册，但监管制度仍未完善 | 受《1976年法律专业法令》（Legal Profession Act 1976）规管 |
多年来，债务追收机构一直在缺乏监管的环境下运作。相比之下，马来西亚律师须遵守马来西亚律师公会（Malaysian Bar Council）制定的专业操守规则。这些规则严格到什么程度？有时连我们开个玩笑，都得三思而后行！
马来西亚近期开始加强对债务追收机构的监管，是一个积极的进步。不过，这方面的监管发展仍在追赶像我们这样的律师事务所，因为我们早已受到专业监管数十年。
最后补充一点：在曾经聘请其他律师事务所或债务追收机构的客户当中，我们听过有关不道德追债行为的投诉，而这些投诉所涉及的，一直都是后者。
9. 如何以较低成本追讨 RM1,000 至 RM5,000 的小额债务？
您可以采取的方式，取决于您是以个人还是公司名义追讨债务。
个人： 可使用小额索赔程序，追讨不超过 RM5,000 的款项。
公司： 公司不能以原告身份使用小额索赔程序，因此通常会先发出催款函，再向推事庭提起诉讼。
尽量确保索赔依据清晰，并以文件证据为主，这样案件才有机会通过缺席判决或简易判决解决。
10. 债务追讨需要多长时间？
如果您指的是委托我们处理，所需时间取决于您选择庭外追讨还是民事诉讼。
庭外追讨： 通常约需 8 周，以取得债务人的回应
法院诉讼： 所需时间取决于案件的复杂程度
执行法院判决： 取决于所采用的执行方式及个案情况
对于我们的庭外债务追讨服务，我们通常会预留约 8 周时间，以取得债务人的回应。如果对方始终完全没有回应，我们会将案件档案交还给您，不再收取额外费用。
如果您的案件适合通过法院诉讼解决，所需时间可能因案件复杂程度而有很大差异。您需要将案件详情通过书面方式发送给我们，以便我们评估并提供较为实际的时间预估。
11. 债务追讨需要多少费用？这些费用可以向债务人追讨吗？
如果您提起民事诉讼，相关费用包括：
法院立案费
文件送达费
律师费
胜诉方通常可以获判诉讼费用，但具体金额由法院规定或评定，而且通常无法完全弥补实际支付的律师费。如果合同中有条款规定债务人须全额赔偿法律费用，则有助于追回这部分开支。
12. 马来西亚的律师是否提供“不成功不收费”（No Win, No Fee）的债务追讨服务？
一般而言，马来西亚律师可以自行决定收费方式，但须遵守律师公会的相关规则。至于这个问题，我们可以提供相关安排。
虽然《1976年法律专业法令》第112条（Section 112 of the Legal Profession Act 1976）表面上禁止针对争议性诉讼采用或有收费安排（Contingency Fee Arrangements），但这并不代表所有以成功结果为基础的收费方式都被禁止。相关依据包括 Chai Chee Chin & Others v. Tetuan Zahari Ong & Co [2005] MLJU 623 一案。只要符合适用的专业规则及法律要求，将基本律师费与成功收费相结合的安排，仍可能是允许的。
实际操作上，律师可以就处理您的债务追讨案件收取双方事先约定的基本费用，并根据案件结果额外收取成功费用。
13. 通过律师追讨债务，实际成功率有多高？
能否追回债务，与其说取决于是否能在法庭上胜诉，不如说更取决于债务人是否有能力偿还。
以下情况通常有利于提高追回债务的机会：
债务有文件记录作为证明，而且不存在争议
债务人是仍在经营的企业，或拥有银行账户及资产的富裕个人
及早采取行动，在其他债权人开始追讨之前展开程序
如果债务即将超过诉讼时效，追回债务的机会就会降低。如果债务人已经无力偿债，追回债务的可能性则几乎微乎其微。这也是为什么我们总是先进行案件评估！
14. 债务人是否有责任主动寻找债权人并偿还欠款？
理论上可能如此，但如果现实中真的经常发生这种情况，债务追讨行业也就没有存在的必要了！
一般而言，追讨逾期欠款的责任通常落在债权人身上。真正不愿意还钱的债务人，往往会想尽办法拖延时间、打消债权人追讨的念头，并不断消耗债权人的时间与精力。
15. 如果客户停止付款，我可以终止合同吗？
有可能，但须视具体情况而定，例如：
合同明确规定未付款时可以终止合同，而且您遵守了合同规定的通知程序
客户不付款的行为构成拒绝履行合同，例如明确表示拒绝付款
如果错误地终止合同，您自己反而可能构成违约，因此务必严格遵守合同中的通知条款。即使终止合同，您仍可追讨已经到期的款项及相关损害赔偿。
16. 我可以将债务人欠我的款项，与我欠对方的款项相互抵销吗？
在以下情况下，通常可以考虑进行抵销：
合同允许抵销（Set-off）或对销（Contra）
双方互相拖欠的债务金额均已确定
双方的债权债务之间具有密切关联
在公司清盘程序中，符合条件的相互债务通常会依法自动抵销。为避免日后发生争议，建议将任何对销安排记录在双方签署的协议中。
17. 债权人可以直接向债务人的债务人追讨欠款吗？
在取得法院判决后，可以。通过第三方扣押令（Garnishee Order），您可以追讨第三方欠您债务人的款项，例如银行账户中的存款或商业应收账款。
在取得判决之前，一般不能这样做，除非债务人已通过书面文件将相关应收账款转让给您，并已通知有关第三方。
如果您想深入了解，我们整理的关于第三方扣押令的 85 个常见问题涵盖了债权人可能想了解的各个方面。
18. 如果无法找到债务人的下落，我该怎么办？
即使债务人已经失联，您仍可能通过以下方式找到对方并完成法律文件送达：
查询马来西亚公司委员会（SSM）、CTOS 信用报告、土地登记及车辆记录，以查找地址和资产信息
聘请寻人调查机构或追踪代理人
如果无法亲自送达，可向法院申请替代送达（Substituted Service），例如通过刊登公告、电子邮件或 WhatsApp 送达
如果有担保人，也可以考虑向担保人追讨
遗憾的是，我们必须坦言，在大多数这类情况下，成功追回债务的可能性都非常低。
19. 债权人如何查明债务人拥有哪些资产？
无论是在取得法院判决之前还是之后，都有几种途径可以查明债务人的资产情况。
SSM 查询： 查阅公司资料、董事信息及已登记的押记
土地查询： 查明已登记在债务人名下的房地产
信用报告机构： 查询诉讼记录、破产记录及商业信用资料
判决债务人传票（JDS）或判决债务人财务状况调查： 在取得判决后，通过宣誓程序查明债务人的财务能力
前三种查询方式可以在提起诉讼之前进行，帮助您判断是否值得继续追讨这笔债务。
20. 如果债务人已经离开马来西亚，还能追回债务吗？
如果债务与马来西亚存在关联，您仍可以在马来西亚提起诉讼。不过，如果需要在海外向债务人送达诉讼文件，通常须先取得法院许可。您也可以针对债务人留在马来西亚的资产采取执行行动。
至于位于海外的资产，马来西亚高等法院的判决可以在与马来西亚有相互承认及执行安排的国家或地区办理登记。不过，这通常会显著增加诉讼所需的时间及费用。
21. 如果债务人或出借人去世了，还能追讨债务吗？
可以。债务追讨权利通常不会因任何一方去世而自动终止：
如果债务人去世，债权人可以通过遗产执行人或遗产管理人，向债务人的遗产提出债权申索。
如果出借人去世，其遗产的合法代表可以代为追讨债务。
一般适用的诉讼时效限制仍然有效。
22. 谁可以代表公司签署及提交债务诉讼文件？
公司可以在董事会授权下，以公司自身名义提起诉讼。
董事不能以个人名义追讨欠公司的债务。此外，公司也不能以原告身份使用小额索赔程序。
催款函（Letters of Demand）
23. 什么是催款函？
催款函是一份正式的书面付款要求，列明欠款金额、债务依据、付款期限，以及未付款可能导致的后果。
如果催款函由律师发出，它还可以作为证据，向法院证明债务人在被起诉之前已收到正式催款通知。
24. 提起诉讼之前，是否必须先发出催款函？
一般而言，法律并没有一概要求债权人在起诉前必须发出催款函。不过，许多合同规定，在采取法律行动之前必须先发出通知。如果您没有事先提醒债务人便直接起诉，法院也可能在诉讼费用方面对您作出不利裁定。
此外，如果要以公司未能偿还债务为由申请公司清盘，通常必须先发出法定付款要求（Statutory Demand）。而在启动破产程序时，取得法院判决后，还需要另行送达破产通知（Bankruptcy Notice）。
25. 谁可以发出催款函？
律师发出的催款函通常更具分量，也能表明您已准备好采取法律行动。不过，任何有权追讨欠款的人，都可以自行发出催款函。
债务追收机构也可以发出催款函，但不得将其伪装成律师函或法院文件。
26. 催款函应包含哪些内容？
一份有效的催款函应当清晰、具体，并有相关文件作为依据。通常应包括以下内容：
债权人及债务人的资料
欠款总额、相关发票编号及详细金额明细
债务产生的依据
付款期限，通常为 7 至 14 天
付款方式及账户资料
如果逾期仍未付款，将采取的后续行动，例如法律诉讼，以及追讨利息和相关费用
如果您希望在催款函中加入逾期付款利息，可以使用我们的逾期付款利息计算器。
27. 催款函应给予债务人多少天的付款期限？
没有统一适用的固定期限，具体取决于催款通知的类型：
普通催款函： 通常为 7 至 14 天，或按照合同规定的期限
向公司发出的法定付款要求（Statutory Demand）： 21 天
破产通知（Bankruptcy Notice）： 送达后 7 天
如果给予的付款期限短于合同规定的期限，可能影响催款函的有效性。因此，发函前应先检查相关合同条款。
28. 可以通过 WhatsApp 或电子邮件发送催款函吗？
除非合同规定必须采用特定的送达方式，否则一般可以通过 WhatsApp 或电子邮件发送催款函。不过，最佳做法是同时采用多种方式发送，以便留下更完整的记录：
挂号信并要求回执（AR Registered Post）
电子邮件
WhatsApp
法定付款要求则必须按照《2016年公司法令》（Companies Act 2016）的规定送达，例如将文件留置于公司的注册办事处。
29. 如果债务人正在分期偿还部分欠款，我还可以发出催款函吗？
可以。您可以针对剩余欠款发出催款函，扣除已经收到的付款，并明确说明接受部分付款并不代表您同意将其视为全额清偿。
此外，每次部分还款通常也会使 6 年诉讼时效重新计算。
30. 催款函可以提及 CTOS 信用记录或报警吗？
您可以说明自己依法有权采取的后续行动，例如提起诉讼，或向您所使用的信用报告机构提交相关资料。
不过，应避免以报警作为施压手段，迫使债务人偿还民事债务。此类威胁可能构成刑事恐吓，并削弱您在法律程序中的立场。
31. 催款函应标注“Without Prejudice”（不损害法律权利）吗？
不应该。催款函应作为公开信函（Open Letter）发出，以便日后在法庭上作为证据使用。任何和解提议都应另行写在一封标注“Without Prejudice”的信函中。
32. 律师发出的催款函需要多少费用？
大多数律师事务所会针对催款函收取固定费用。像我们这样的律师事务所，则不将催款函作为独立服务提供，而是在承接案件后，将其纳入整体债务追讨策略之中。
如果您选择提供单项催款函服务的律师事务所，建议索取明确的报价，并确认费用是否包括后续协商。
33. 如果债务人无视催款函，会发生什么事？
一旦付款期限届满，下一步该怎么做，就取决于债务人的身份以及欠款金额。
如果您已经走到这一步，可以参考我们关于庭外和解及债务诉讼的指南，了解接下来可以采取哪些行动。
不损害法律权利的沟通（Without Prejudice Communications）
34. “Without Prejudice”是什么意思？
“Without Prejudice”是一种用于沟通的法律标记，通常适用于双方为真诚解决争议而进行的协商。
根据《1950年证据法令》第23条（Section 23 of the Evidence Act 1950），如果当事人是在明确约定相关承认内容不得作为证据使用的条件下作出承认，该承认通常不能在法庭上作为证据使用。这项规则有助于双方更坦诚地进行和解谈判。
35. 什么时候应该在信函或电子邮件中标注“Without Prejudice”？
当您提出和解条件、作出让步或提出妥协方案时，可以使用这一标记。
但不应将其用于催款函、正式通知，或任何您日后可能需要在法庭上作为证据使用的文件。
36. “Without Prejudice”应该放在电子邮件或信函的什么位置？
建议将标记放在收件人一眼就能看到的位置，例如：
电子邮件： 放在主题栏及正文第一行
信函： 放在文件顶部、标题上方
回复邮件： 在整个邮件往来中持续保留该标记
如果只在签名旁边不起眼的位置标注，其法律保护作用可能会较弱。
37. 标注“Without Prejudice”的信函可以在法庭上使用吗？
一般而言，如果该信函确实是双方为解决争议而进行的真诚协商的一部分，通常不能在法庭上作为证据使用。例外情况将在下一题说明。
38. 在什么情况下，可以披露标注“Without Prejudice”的沟通内容？
这项保护并非绝对。以下情况下，法院可能允许披露相关沟通内容：
为证明双方已经达成和解，以及确认和解条款的具体内容
双方之间实际上不存在争议，或有关沟通并非真正为了达成和解
为揭露欺诈、威胁或其他明显不当行为
在裁定诉讼费用时，如果文件标注为“Without Prejudice Save as to Costs”（不损害法律权利，但诉讼费用问题除外）
双方均同意披露
39. 如果双方并没有进行真正的和解谈判，只是在信息上标注“Without Prejudice”，是否仍受保护？
一般而言，不受保护，因为法院会审视沟通内容的实质，而不只是看文件上的标记。
一封单纯要求付款的信函，或一份承认无争议债务的声明，即使标注了“Without Prejudice”，仍可能被法庭接纳为证据。相反，即使没有标注这一字眼，真正的和解谈判内容也可能受到保护。
40. 在标注“Without Prejudice”的文件上签名，是什么意思？
这通常表示签署人希望保留自己的法律权利，并表明该签名本身并不代表承认法律责任或放弃索赔权利。
不过，这种标记不能凌驾于明确的合同条款之上，因此不能取代对文件本身条款的协商与修改。
41. “For Receipt Only, Without Prejudice”是什么意思？
这表示签署人仅确认已收到某份文件或货物，并不代表同意文件中的内容、货物数量、状况，或承认任何法律责任。
42. “Without Prejudice”付款是什么意思？
这表示付款人在不承认法律责任的前提下付款，同时保留日后提出异议或要求退还款项的权利。
43. “With Prejudice”与“Without Prejudice”有什么区别？
两者的含义相反。“Without Prejudice”通常用于保护和解谈判中的沟通内容，避免其被用作法庭证据；而“with prejudice”则表示相关内容不享有这项保护，仍可能在法庭上作为证据使用。
44. 合同或信函中的“Without Prejudice to”是什么意思？
这表示“不限制或影响……”。例如，“Without Prejudice to Clause 10”意指相关条款不会限制或影响第10条的适用。
这与和解信函中使用的“Without Prejudice”是不同的法律用法。
45. “Without Prejudice and All Rights Reserved”是什么意思？
这句话结合了两层意思：一方面，相关沟通旨在受到和解谈判的法律保护；另一方面，发信人明确表示不会放弃其任何权利或法律补救途径。
46. 可以在 WhatsApp 信息中使用“Without Prejudice”吗？
可以。这项原则适用于各种沟通媒介。建议在信息开头明确标注“Without Prejudice”，并将和解谈判信息与同一聊天中的正式催款要求分开。
47. 案件以“Without Prejudice”的方式被驳回或撤回，是什么意思？
这主要是美国法律中的一种用语，表示相关索赔仍可再次提出。
在马来西亚，类似的安排可以是法院撤销或驳回索赔时，允许当事人重新提起诉讼，即“with liberty to file afresh”（获准重新提起诉讼）。
一般而言，如果法院没有给予重新提起诉讼的许可，当事人日后再次提起诉讼可能会受到法律限制。
48. 收到标注“Without Prejudice”的和解提议时，我应该如何回应？
您应将该提议视为和解谈判的一部分，并采取以下步骤，确保自己的回复也受到适当保护：
在回复中同样标注“Without Prejudice”
在规定期限内接受、拒绝或提出反建议
避免在公开往来信函中作出可能对自己不利的承认
明确的接受回复可能构成具有法律约束力的和解协议，法院可以依法执行该协议。
49. “Without Prejudice”在马来西亚以外的国家也适用相同规则吗？
普通法国家，例如英国、新加坡及澳大利亚，大体上采用类似的原则。
美国则主要通过有关和解证据的规则处理这类问题，而“Without Prejudice”这一用语更常见于法院命令中。
债务证据
50. WhatsApp 信息可以作为证明债务的证据吗？
可以。WhatsApp 信息属于计算机生成的文件，根据《1950年证据法令》第90A条（Section 90A of the Evidence Act 1950），通常可以作为证据提交。一般需要提供相关证明书，或通过口头证词说明所使用的设备及相关信息。
51. WhatsApp 信息可以被视为债务确认吗？
可以。有效的债务确认可以重新启动 6 年的诉讼时效期限。
根据《1953年时效法令》（Limitation Act 1953），债务确认必须以书面形式作出，并由债务人签署。由于《2006年电子商务法令》（Electronic Commerce Act 2006）承认电子签名，因此，债务人通过本人使用的电话号码明确承认债务的电子信息，也可能被法院采纳为相关证据。
52. 如何保存 WhatsApp 证据并在法庭上提交？
WhatsApp 证据的保存方式会影响法院是否接纳这些证据。
导出完整的聊天记录，包括媒体文件，而不只是截屏。
保留原始手机，不要删除信息。
记录相关电话号码及其使用者。
打印聊天记录，并保留日期和时间戳，以便作为宣誓书的附件提交。
您的律师也会协助准备《1950年证据法令》第90A条（Section 90A）所规定的证明书，以证明相关记录是在设备正常运作过程中生成的，并符合证据接纳要求。
53. 法院文件和通知可以通过 WhatsApp 送达吗？
对于不要求亲自送达的文件，当事人可以同意通过 WhatsApp 送达。但对于原始法律程序文件（originating process）或必须亲自送达的文件，则必须遵守适用的法律程序规则，并在必要时向法院申请替代送达令（substituted-service order）。
仅通过 WhatsApp 发送信息，并不能可靠地取代有效的法律文件送达程序。
逾期付款利息与收费
54. 企业可以对逾期付款收取利息吗？
可以，但前提是客户已经同意有关条款，例如在合同中约定，或在交易前接受相关交易条款。
如果双方没有达成相关协议，则只能由法院酌情裁定是否判给利息。
55. 马来西亚的逾期付款利息可以收取多少？
对于不涉及放贷业务的商业合同，目前没有适用于所有此类合同的一般法定利率上限。不过，利率必须经过双方同意，而且不能构成惩罚性收费。
在马来西亚，每月 1% 至 1.5%（每年 12% 至 18%）通常被视为商业交易中常见的逾期付款利率范围。
56. 每月 1.5% 的逾期付款利息可以依法执行吗？
有可能，具体取决于双方的协议及实际情况。
在 2018 年审理、并于 2019 年刊载的 Cubic Electronics 案中，索赔方首先必须证明违约事实及约定赔偿条款的适用性；之后，违约方则须承担举证责任，证明相关金额不合理。
一般而言，法律允许追讨的金额以合理赔偿为限。
57. 每年 8% 是标准的逾期付款利率吗？
对于一般合同约定的逾期付款利息，法律并没有规定 8%、12% 或 18% 为统一标准。通常，双方会协商约定一个可依法执行的利率。
根据相关判例，我们建议年利率不要超过 18%。
目前，判决后的默认利率为每年 5%，但仍须视适用的法律程序规则及任何有效协议而定。
58. 如果合同或发票没有提及利息，还可以收取利息吗？
从合同角度而言，您不能在交易完成后才追加入逾期付款利息。不过，以下情况除外：
法院可酌情判给判决前利息（pre-judgment interest）。
判决后的利息通常按每年 5% 自动计算。
如果长期交易往来中，先前发票上列明的利息条款一直被客户接受，该交易惯例可能使相关条款对客户具有约束力。
一般判决债务自法院作出判决之日起，直至债务清偿为止，按每年 5% 计算利息；除非双方已有效约定其他利率，或法院下令采用较低利率。伊斯兰金融交易则适用特别规则。
59. 什么时候可以收取复利，也就是利滚利？
只有在合同中明确约定的情况下，才可以收取复利。否则，法院通常只会判给单利。
60. 逾期付款收费在什么情况下会被视为不可执行的惩罚性条款？
根据《1950年合同法令》第75条（Section 75 of the Contracts Act 1950），如果债务人能够证明有关收费相对于债权人按时收款的合法利益而言，金额过高或不合理地严苛，法院便可能调低可追讨的金额。
法律并没有为上述情况设定明确的客观门槛。债务人的理由是否成立，最终由法院酌情决定。
61. 逾期付款利息如何计算？从什么时候开始计算？
单利的计算公式如下：
未偿还金额 × 年利率 × 逾期天数 ÷ 365
例如，未偿还金额为 RM10,000，年利率为 8%，逾期 90 天，则应计利息为 RM197.26。
利息从合同规定的到期付款日起开始计算；如果合同没有规定，则按照法院的裁定计算。
62. 逾期付款利息条款应该如何措辞？
以下是一个示例：
逾期未付款项须按每月 1.5% 的利率计息，从付款到期日起按日计算，直至全额付清为止；无论判决前或判决后，均适用此利息条款。
根据上述示例，条款应明确列出利率、计算基准（按年或按月）、起算日期、采用单利还是复利，以及该条款是否适用于判决前和判决后。
标成血红色的文字属于可选内容！
63. 马来西亚是否有针对商业债务的逾期付款法令？
没有一项普遍适用的法令要求所有企业必须在指定期限内付款，或必须支付法定利息。付款相关权利主要取决于合同条款。
建筑业是主要例外。《2012年建筑业付款与裁决法令》（CIPAA）为未获付款的一方提供了一种较快捷的法定追讨途径，称为 CIPAA 裁决程序（CIPAA adjudication）。
64. 房东可以对逾期租金收取利息吗？
可以，但租赁协议必须有相关规定。常见的逾期租金利率为每年 8% 至 10%。
在马来西亚半岛，房东也可以向法院申请扣押令（warrant of distress），扣押租赁单位内属于租户的物品，以追讨拖欠的租金。
65. 物业管理方可以对逾期缴付的管理费收取利息吗？
可以。分层物业管理相关法律允许对逾期管理费及维修基金供款收取利息，利率按照相关法规规定，通常为每年 10%。
拖欠款项可以通过分层管理仲裁庭（Strata Management Tribunal）或法院追讨。
66. 卖方可以根据买卖与购买协议（S&P）收取逾期付款利息吗？
可以。法定住宅发展商买卖合约规定，对逾期未付的分期款项，可按每年 10% 收取利息。
对于其他买卖交易，适用的利率则以协议规定为准，但仍须遵守有关惩罚性条款的法律规则。
67. 马来西亚国家银行是否监管一般企业的逾期付款收费？
不监管。马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）的逾期收费规则适用于银行及其他受监管的金融机构。
一般商业交易中的赊账安排，则主要受合同条款及《1950年合同法令》（Contracts Act 1950）约束。
68. 可以在法庭上索取利息吗？判决后适用什么利率？
您是否能够获得利息，以及适用什么利率，取决于索赔所处的阶段及合同条款：
判决前，合同有利息条款： 适用合同约定的利率。
判决前，合同没有利息条款： 由法院酌情决定。
判决后： 通常按每年 5% 计算，直至付款为止，除非法院另有裁定。
因此，从一开始就在交易条款中加入利息条款，是值得考虑的做法。
69. 逾期付款利息是否需要缴税？是否需要开具电子发票或缴纳销售与服务税（SST）？
收到的逾期付款利息一般属于应税收入。
根据马来西亚内陆税收局（LHDN）的电子发票规则，逾期付款收费通常需要通过电子发票记录。
是否需要缴纳销售与服务税（SST），则取决于该收费是否与应税服务有关。建议向您的税务顾问确认具体情况。
债务追讨的时效期限
70. 在马来西亚追讨债务的时效期限是多久？
债务本身的追讨时效，与取得法院判决后的执行时效有所不同：
合同债务： 例如发票欠款及贷款，通常为付款到期日起 6 年。
执行法院判决： 通常为判决作出之日起 12 年。
法院命令支付的赡养费及子女抚养费欠款： 执行时通常仅涉及过去 3 年内到期的分期款项。
上述时效期限依据适用于马来西亚半岛的《1953年时效法令》（Limitation Act 1953）。沙巴和砂拉越则有各自的时效条例。
赡养费及子女抚养费欠款的相关时效规定，则源自《1976年法律改革（婚姻与离婚）法令》（Law Reform (Marriage and Divorce) Act 1976）。
71. 6 年的诉讼时效从什么时候开始计算？
从诉因（cause of action）产生之日起计算，通常是款项到期应付之日。
例如，如果发票规定了 60 天的赊账期限，那么诉讼时效便从这 60 天的付款期限届满之日起开始计算。
72. 部分还款或书面确认债务会重新启动诉讼时效吗？
会。根据《1953年时效法令》第26条（Section 26 of the Limitation Act 1953），部分还款，或由债务人签署的书面债务确认，均可从相关日期起重新启动一个新的 6 年时效期限。
口头确认则不符合这项规定。
73. 诉讼时效会令债务本身失效，还是只影响起诉权利？
诉讼时效影响的是起诉权利，而不是债务本身。债务仍然存在，但债务人很可能会以超过诉讼时效为由提出抗辩。
74. 债权人还能追讨超过 6 年的旧债吗？
您仍然可以要求债务人付款，而债务人也可能自愿还款，或以书面形式确认债务，从而重新启动诉讼时效。
但是，如果债务人提出诉讼时效抗辩，您便无法成功通过诉讼追讨该债务。追债信息也不得暗示您仍可采取实际上已无法进行的法律行动。
75. 法院判决的有效期是多久？我有多长时间可以执行判决？
法院判决通常可在 12 年内执行。
不过，在判决作出超过 6 年后采取的大多数执行措施，都需要先取得法院许可。因此，建议尽早执行判决。
小额索赔
76. 如何在马来西亚提出小额索赔？
小额索赔程序的设计目的是让个人无需聘请律师，也能自行处理案件。一般分为以下五个步骤：
填写第198号表格（Form 198），即小额索赔传票及索赔陈述书。
向推事庭（Magistrates' Court）提交文件，并缴付立案费。
将相关文件送达被告。
被告有 14 天时间提交第199号表格（Form 199）作为抗辩书。
出席案件管理会议及聆讯。
77. 小额索赔的最高金额是多少？
根据《2012年法院规则》第93号令（Order 93 of the Rules of Court 2012），小额索赔的最高金额为 RM5,000。
原告必须是个人。若索赔金额超过这一上限，您必须放弃超出部分，或改为提出普通民事诉讼。
78. 什么是第198号表格？应该如何填写？
第198号表格（Form 198）是小额索赔传票及索赔陈述书，内容包括：
各方当事人的姓名及地址
索赔金额
简要说明债务是如何产生的
您所依据的相关文件
79. 可以将一笔索赔拆成两份表格，以符合金额上限吗？
这个想法不错，但不行。
不允许将同一笔债务拆分成多项索赔，以规避 RM5,000 的金额上限。不过，如果涉及的是互不相关的不同债务，则可以分别提出索赔。
80. 应该向哪一间推事庭提出小额索赔？
一般而言，应向诉因发生地，或被告居住地或营业所在地所属的推事庭提出小额索赔。
81. 公司可以提出小额索赔，或成为小额索赔案件的被告吗？
公司不能以原告身份提出小额索赔，因为这项程序仅适用于个人。不过，公司可以成为小额索赔案件的被告，但由于公司不能自行代表自己出庭，因此必须由律师代表。
如果您的企业有一笔小额商业债务尚未收回，我们的 企业对企业债务追讨服务（B2B debt collection service） 可能更适合您的需求。
82. 我可以聘请律师陪同出席小额索赔法庭吗？
不可以。一般情况下，双方当事人不能由律师代表，除非法律规定某一方必须由律师代表，例如作为被告的公司。
83. 小额索赔需要多长时间？立案费用是多少？
从提交索赔到出席聆讯，小额索赔通常需要数周至数个月。
立案费用相对低廉，通常只需数十令吉。建议向法院登记处确认当前适用的费用。
84. 如果被告没有回应或没有出庭，会发生什么事？
如果被告没有在 14 天内提交抗辩书，或没有出席聆讯，原告可以申请缺席判决（judgment in default）。
如果原告没有出庭，其索赔则可能被法院驳回或剔除。
85. 小额索赔的裁决可以上诉或申请撤销吗？
如果某一方缺席时法院作出了判决，该方可以通过第205号表格（Form 205）申请撤销判决。
至于在完整聆讯后作出的裁决，上诉权利则受到限制。如果您需要对裁决提出异议，应尽快寻求法律意见。
86. 赢得小额索赔后，如何追讨款项？
首先，向法院取得盖章的命令副本。
如果债务人仍然拒绝付款，您可以申请法院发出要求其说明理由的通知（notice to show cause）。之后，法院可以下令采取扣押及出售令（writ of seizure and sale）、第三方扣押令（garnishee order）或交付监禁程序（committal）。
87. 小额索赔法庭与消费者索赔仲裁庭有什么区别？
两者都是费用较低的争议解决途径，但适用于不同的索赔人。
比较项目 | 小额索赔 | 消费者索赔仲裁庭 |
谁可以提出索赔 | 个人 | 消费者向供应商或服务提供者提出索赔 |
金额上限 | RM5,000 | RM50,000 |
适用法律 | 《2012年法院规则》第93号令（Order 93） | 《1999年消费者保护法令》（Consumer Protection Act 1999） |
对于企业对企业（B2B）之间的债务，这两种途径都不适用，因此通常需要通过法院提出民事索赔。
提起债务诉讼
88. 根据索赔金额，我应该向哪一级法院提起诉讼？
应向哪一级法院提起诉讼，取决于您的索赔金额：
不超过 RM5,000，且原告为个人： 推事庭（小额索赔程序）
不超过 RM100,000： 推事庭（Magistrates' Court）
不超过 RM1,000,000： 地庭（Sessions Court）
超过 RM1,000,000： 高等法院（High Court）
如需了解更多关于提起民事诉讼的详情，请参阅我们的 债务诉讼服务。
89. 提起债务诉讼是否有最低索赔金额？
您可以就任何金额提出索赔，但破产及清盘程序设有最低金额门槛：
公司清盘： RM50,000。
个人破产： RM100,000；根据《2027年财政预算案》（Budget 2027），该门槛预计将在 2027 年提高至 RM150,000。
不过，正如我们在破产呈请及强制清盘指南中所说明的，申请债务人破产或公司清盘未必能够实际收回欠款。这些程序在债务人仍有偿债能力的情况下，往往更适合作为施压手段，促使对方偿还欠款并达成和解。
90. 如何起诉拖欠款项的私人有限公司（Sdn Bhd）？
私人有限公司（Sdn Bhd）是独立的法律主体，因此您应直接起诉该公司，而不是自动将其董事列为个人被告。
通过马来西亚公司委员会（SSM）查询公司的名称、注册号码及注册地址。
向公司发出催款函（Letter of Demand）。
提交传票（writ）及索赔陈述书（statement of claim），并将文件送达公司的注册地址。
取得缺席判决或简易判决，或进入正式审讯程序。
执行法院判决，以追讨欠款。
除非董事提供了个人担保，或涉及欺诈行为，否则董事通常不须对公司的债务承担个人责任。
91. 应该在合同签订地还是付款到期地提起诉讼？
一般而言，两者都可能适用。您通常可以在诉因发生地（包括付款到期地），或被告居住地或营业所在地提起诉讼。
请检查合同中是否包含司法管辖权条款（jurisdiction clause）。另外，马来亚高等法院与沙巴及砂拉越高等法院属于不同的法院管辖体系。
92. 债务诉讼的传票及索赔陈述书应包含哪些内容？
传票（writ）是正式的法律传唤文件，而索赔陈述书（statement of claim）则列明索赔的具体依据，包括：
双方当事人的资料及合同内容
已提供的货物或服务
相关发票及尚未偿还的金额
所索取的利息及诉讼费用
传票必须在签发之日起 6 个月内送达。
93. 什么是缺席判决？什么时候可以申请？
缺席判决（default judgment）是指法院无需进行正式审讯，便在被告未履行相关诉讼程序要求的情况下作出的判决，例如被告：
在文件送达后 14 天内没有提交出庭通知（appearance）；或
已提交出庭通知，但没有在规定期限内提交抗辩书。
对于金额明确的债务，缺席判决通常是最终判决，并可立即执行。
94. 什么是简易判决？债权人什么时候可以申请？
根据《2012年法院规则》第14号令（Order 14 of the Rules of Court 2012），如果被告已经提交出庭通知，但实际上没有真正的抗辩理由，债权人便可以申请在不进行正式审讯的情况下取得判决。
如果申请成功，债权人便可在无需进行完整审讯的情况下取得法院判决，从而更快、以较低成本依法执行法院所裁定的付款义务。
不过，我们经常遇到一些债权人，他们深信自己的案件理应获得简易判决，但实际上，法律并没有设定客观标准来界定什么才算是“没有真正的抗辩理由”。这完全取决于法院的酌情判断，因此，民事诉讼通常涉及的风险和注意事项仍然适用！
95. 债务人可以申请撤销缺席判决吗？
可以，但债务人需要证明什么，取决于判决的类型：
程序上存在瑕疵的判决： 例如文件送达程序有缺陷。此类判决可依法申请撤销，债务人无需进一步证明其他事项。
程序上有效的判决： 债务人必须证明其具有实际胜诉可能的抗辩理由。
对于债权人而言，确保法律文件得到妥善送达，是保护缺席判决有效性的最佳方法。
追债公司与债务追讨行为
96. 在马来西亚聘用债务追讨机构合法吗？
合法，但受委托的机构必须依法追讨债务。
自《2025年消费者信贷法令》（Consumer Credit Act 2025）于 2026 年 3 月 1 日生效后，债务追讨业务必须向消费者信贷委员会（Consumer Credit Commission）注册。因此，在委托机构之前，请先确认其是否已完成注册。
97. 马来西亚的债务追讨人员需要执照吗？
相关机构需要注册，而不只是取得执照。
根据《2025年消费者信贷法令》，债务追讨属于信贷服务业务，必须向消费者信贷委员会注册。受委托替银行追讨债务的机构，也必须遵守马来西亚国家银行的相关规定。
98. 马来西亚有哪些法律监管债务追讨？
没有单一法令涵盖所有债务追讨活动，而是由多项法律共同监管：
《2025年消费者信贷法令》： 监管债务追讨业务的注册及行为规范。
《刑事法典》（Penal Code）： 涉及刑事恐吓、勒索及骚扰等行为。
《2010年个人资料保护法令》（Personal Data Protection Act 2010）： 规范债务人个人资料的使用。
马来西亚国家银行的公平债务追讨规则： 适用于银行及其委任的追讨代理机构。
《1951年放贷人法令》（Moneylenders Act 1951）： 监管持牌放贷人的追债活动。
具体适用哪些法律，取决于追讨债务的是谁，以及其代表谁进行追讨。
99. 什么是公平的债务追讨行为？是否适用于所有债权人？
马来西亚国家银行的公平债务追讨规则适用于银行及其代理机构，涵盖债务人可以在什么时间、以多高频率被联系，以及禁止威胁和公开羞辱债务人等行为。
一般企业虽然不直接受这些规则约束，但遵循相同标准有助于降低法律风险。《2025年消费者信贷法令》也为信贷提供者设定了类似的行为规范。
100. 追讨债务时，哪些行为是不允许的？
坚定而合法的追讨手段是允许的，但骚扰行为则不允许。这意味着不得：
威胁使用暴力或进行刑事恐吓。
公开羞辱债务人，例如在网上公开发布债务人的个人资料。
向债务人的雇主、家人或邻居透露其欠债情况。
冒充警察、律师或法院官员。
发送外观仿似法院文件的文件。
过度频繁地致电，或在深夜打电话。
未经许可擅自进入他人场所。
聘请舞狮团到债务人家门前表演，以此施压追债。
我们真希望最后一项是编出来的，但事实并非如此！
101. 追债人员可以到债务人的家中或工作地点拜访，或致电联系吗？
可以在合理的时间联系债务人，也可以在获得债务人同意的情况下上门拜访。
但不得骚扰债务人、未经许可擅自进入场所，或向同事及邻居透露债务情况。致电债务人的工作地点时，目的应仅限于联系债务人本人，而不是让其难堪或蒙受羞辱。
102. 我可以同时委托追债机构并提起诉讼吗？
可以，但必须协调双方的工作。
一旦律师开始处理案件，追债机构便应停止直接施压，或按照律师的指示行事。每一笔收到的还款也必须及时汇报，以便正确调整索赔金额。
103. 债务追讨机构会收取多少费用？
这一点我们就坦白说：我们也不知道 🙂
一般而言，大多数机构会按照实际追回的金额收取佣金。对于拖欠时间较长或金额较小的债务，收费比例可能更高。
104. 追债人员可以代表债权人向法院起诉吗？
不可以。只有拥有该笔债权的债权人，才能通过律师提起诉讼。
不过，如果债务购买方已依法取得有效的债权转让（assignment），便可以自己的名义提起诉讼。
105. 追债电话及通话录音适用哪些个人资料保护法令（PDPA）规定？
债务人的个人资料受到《2010年个人资料保护法令》（Personal Data Protection Act 2010，简称 PDPA）保护，该法令也会影响追债电话的处理方式。
仅将债务人的个人资料用于追讨债务。
如果通话会被录音，应告知债务人。
妥善保管录音，并且只在有需要的期限内保存。
没有合法依据时，不得向第三方披露债务人的个人资料。
这些要求涉及 PDPA 的七项原则，涵盖从取得同意到资料保存期限等不同方面。
106. 债权人可以公开债务人的姓名或欠债情况吗？
一般而言，不可以。
即使债务确实存在，公开债务人的身份及欠债情况，仍可能引发诽谤索赔、违反个人资料保护法令或骚扰方面的法律责任。建议通过合法途径追讨债务。
107. 债权人可以向 CTOS 举报债务人吗？
如果您订阅了信用报告机构的服务，并且客户已给予同意（通常是在信用申请表格中同意），您一般可以提交有关逾期账户的商业信用资料。
至于法院判决、破产及公司清盘记录，则可能通过公开记录出现在信用报告中。
108. 债务可以出售或转让吗？购买方会获得哪些权利？
可以，银行经常这样做！
根据《1956年民法法令》第4(3)条（Section 4(3) of the Civil Law Act 1956），如果债权通过书面文件作出绝对转让（absolute assignment），并以书面形式通知债务人，购买方便可以自己的名义提起诉讼。
新的债权人仍受原有抗辩理由及诉讼时效期限约束。此外，购买消费者债务的企业必须向消费者信贷委员会注册。
109. 第三方可以代表债权人收取还款吗？
可以，但必须获得债权人的书面授权。
债权人应以书面形式通知债务人，要求其向获授权的代理人付款。向获授权代理人付款后，债务人相应的还款义务便视为已履行。
执行法院判决
110. 什么是“判决债权人”和“判决债务人”？
这两个术语用于描述法院作出金钱判决后，案件双方的身份。
判决债权人（judgment creditor；pemiutang penghakiman）： 获得金钱判决的一方。
判决债务人（judgment debtor；penghutang penghakiman）： 被法院判令支付款项的一方。
在以下有关判决执行的章节中，您会经常看到这两个术语。
111. 如果债务人在法院判决后仍不付款，我可以采取什么行动？
取得法院判决，并不代表您就会自动收到欠款。您还需要通过强制执行程序（execution proceedings）执行判决。以下是主要的执行方式：
第三方扣押令（garnishee order）： 扣押第三方欠债务人的款项，例如债务人的银行存款。
扣押及出售令（writ of seizure and sale）： 扣押债务人的动产；至于土地，则可通过禁止处分令（prohibitory order）采取相关行动。
判决债务人传票（judgment debtor summons，JDS）： 调查债务人的偿债能力，并申请法院下令分期付款。
押记令（charging order）： 针对股票及其他证券设立押记。
个人破产程序： 适用于欠款达到 RM100,000 或以上的个人。
公司清盘程序： 适用于欠款达到 RM50,000 或以上的公司。
当然，首先您必须赢得诉讼并取得法院判决，才能采取这些执行措施！
112. 我应该选择哪一种判决执行方式？
这取决于您掌握的债务人资产资料：
已知债务人的银行账户： 申请第三方扣押令。
债务人拥有有价值的物品或土地： 申请扣押及出售令，或针对土地申请禁止处分令。
不清楚债务人的偿债能力，且债务人为个人： 申请判决债务人传票（JDS）。
公司欠款达到 RM50,000 或以上： 考虑提出清盘呈请。
个人欠款达到 RM100,000 或以上： 考虑提出破产呈请。
您也可以结合使用不同的执行方式。此外，您可以参考我们的指南，了解如何追查债务人的银行账户，以便申请第三方扣押令。
113. 法院判决可以在其他州属执行吗？包括东马地区？
可以。法院判决原则上可在马来西亚全境执行，但在沙巴、砂拉越或纳闽执行时，可能需要先将判决在当地法院登记，或转交当地法院处理。
这是因为马来亚高等法院与沙巴及砂拉越高等法院属于不同的法院管辖体系。
114. 债务人可以申请暂缓执行法院判决吗？
可以申请，但提出上诉并不会自动暂停判决执行。
法院只会在特殊情况下批准暂缓执行，例如如果继续执行判决会令上诉失去实际意义。法院也可能要求债务人先将判决所裁定的款项存入法院。
判决债务人传票（JDS）
115. 什么是判决债务人传票（JDS）？
判决债务人传票（Judgment Debtor Summons，简称 JDS）是根据《1957年债务人法令》（Debtors Act 1957）发出的传票，要求判决债务人出庭，并在宣誓后接受有关其偿债能力的询问。
法院之后可以下令要求债务人一次性还清欠款，或分期付款。如果债务人不遵守该命令，可能会面临交付监禁程序（committal）。
116. JDS 应如何送达？如果无法亲自送达怎么办？
JDS 必须亲自送达债务人。
如果无法完成亲自送达，您可以在向法院证明已作出合理的送达尝试后，申请法院批准替代送达（substituted service），例如将文件留在债务人的住址。
117. 可以对公司发出 JDS 吗？
可以。公司通过其管理人员行事，因此法院可以传召董事或其他公司负责人出庭，接受有关公司偿债能力的询问。
118. JDS 聆讯期间会发生什么事？法院可以下令分期付款吗？
债务人必须在宣誓后，就其收入、资产及负债接受询问。
法院可以下令要求债务人一次性还清欠款，或分期付款。该命令的执行方式与其他法院命令相同。
119. 如果判决债务人没有出席 JDS 聆讯，会发生什么事？
如果 JDS 已依法妥善送达，法院可以签发逮捕令，将债务人带到法院面前。
120. 可以同时使用 JDS 和第三方扣押程序吗？
可以！
虽然我们通常倾向于尽可能减少所采用的执行方式，但这两种程序可以先后进行。详情请参阅我们的《第三方扣押令与 JDS 比较指南》（garnishee order vs JDS guide）。
121. 判决债务人资产调查与 JDS 有什么区别？
这两种程序都会调查债务人的偿债能力，但运作方式有所不同。
比较项目 | 判决债务人资产调查（Examination of Judgment Debtor） | 判决债务人传票（JDS） |
法律依据 | 《2012年法院规则》（Rules of Court 2012） | 《1957年债务人法令》（Debtors Act 1957） |
目的 | 查明债务人拥有的资产 | 调查债务人的偿债能力，并下令付款 |
结果 | 获取资料，以便采取其他执行措施 | 法院可下令分期付款；如债务人违令，可能启动交付监禁程序 |
许多债权人会先进行判决债务人资产调查，以查明债务人的资产，再选择最合适的执行方式。
扣押及出售令（WSS）
122. 什么是扣押及出售令（WSS）？
扣押及出售令（Writ of Seizure and Sale，简称 WSS）是法院发出的命令，授权法院执达员（bailiff）扣押判决债务人的动产，并通过公开拍卖出售。
至于土地，则通常通过禁止处分令（prohibitory order）及之后的法院拍卖程序处理。
123. 哪些资产可以扣押，哪些不能？
大多数有价值的动产都可以被扣押，但法律也保护某些基本生活必需品。
可以扣押的资产包括：
车辆、机械及库存货物
家具及电子产品
珠宝及贵重物品
土地（通过禁止处分令处理）
不能扣押的资产包括：
必需的衣物及床上用品
基本家居用品及烹饪用具
在规定价值限额内的职业工具
属于其他人的财产
如果您不确定债务人拥有哪些资产，可以先申请 JDS 或进行判决债务人资产调查，再安排执达员执行扣押。
124. 可以在租赁住宅或第三方场所执行 WSS 吗？
可以。无论债务人的物品位于何处，包括租赁场所，执达员都可以依法扣押属于债务人的物品。
但属于房东或其他第三方的物品不得被扣押。如果发生所有权争议，则可通过第三方权利主张程序（interpleader proceedings）解决。
125. 什么是针对土地发出的禁止处分令？
禁止处分令（prohibitory order）是针对土地登记的法院命令，用于限制债务人处置相关土地。之后，法院可以下令通过公开拍卖出售土地。
如果土地上已有银行押记（bank charge），银行的优先受偿权通常优先于判决债权人。
126. 可以出售债务人的住宅或共同拥有的土地，以偿还判决债务吗？
可以。马来西亚没有普遍适用于所有案件的家庭住宅豁免规定，因此，债务人的土地可以通过禁止处分令及公开拍卖出售，但须先处理优先于判决债权人的银行押记。
如果土地由多人共同拥有，则只能针对债务人所持有的份额采取执行措施。
127. WSS 的有效期是多久？可以延期吗？
WSS 自签发之日起有效期为 12 个月。
如果需要延期，必须在有效期届满前向法院提出申请。
128. 如果 WSS 执行失败，会发生什么事？
如果执达员找不到值得扣押的资产，您可以：
之后重新申请签发新的扣押及出售令。
改用其他执行方式，例如第三方扣押令或 JDS。
考虑启动个人破产程序或公司清盘程序。
129. 执行 WSS 需要多少费用，包括法院押金？
您需要支付法院费用，并向执达员缴付押金，以支付扣押过程中的开支，例如运输、仓储及拍卖费用。
这些费用通常会优先从拍卖所得款项中扣除。
130. 扣押执行时，债权人的律师必须到场吗？
不一定。债权人或其代表通常会陪同执达员前往现场，以协助识别属于债务人的资产。代表可能是律师事务所的职员，例如书记员。
131. 被扣押的财物如何拍卖？
被扣押的财物必须经过一套公开程序，之后债权人才能收到款项：
执达官（Bailiff）列出被扣押财物的清单。
发布拍卖通知。
通过公开拍卖出售财物。
拍卖所得款项先用于支付相关费用，再偿还债权人；如有余额，则退还给债务人。
因此，我们通常更倾向于申请第三方扣押令，因为债权人能更快收回欠款。
132. 如果第三方声称被扣押的财物属于自己，会怎样？
提出索赔的一方须发出通知，由法院通过第三方权利争议程序（interpleader proceedings）裁定财物的所有权。
债权人可以承认或反驳该项主张。如果扣押了不属于债务人的财物，债权人可能需要承担相关诉讼费用。
133. 如果多名判决债权人同时追讨同一批资产，会怎样？
一般而言，如果所有债权人都是无担保债权人，最先执行扣押令的债权人通常享有优先地位。
如果多名债权人对同一笔变卖所得款项提出竞争性索赔，则由法院决定如何分配。
134. 什么是押记令（Charging Order）？
押记令是法院针对判决债务人的股份或其他证券作出的命令，以这些资产作为偿还判决债务的保障。
法院首先会发出临时押记令，之后再将其转为绝对押记令。完成后，相关股份便可以出售，以偿还欠款。
135. 扣押及出售令（WSS）与占有令（Writ of Possession）有什么区别？
这两种令状用于执行不同类型的法院判决：
扣押及出售令（Writ of Seizure and Sale，WSS）：用于执行金钱判决，扣押并出售债务人的资产。
占有令（Writ of Possession）：用于执行要求交还土地或物业占有权的判决。
如果追讨的是未偿还债务，通常使用的是第一种。
第三方扣押程序（Garnishee Proceedings）
136. 什么是第三方扣押令（Garnishee Order）？
第三方扣押令是根据《2012年法院规则》（Rules of Court 2012）第49号令作出的法院命令，指示欠判决债务人款项的第三方（通常是银行），将该笔款项支付给判决债权人，而不是支付给判决债务人。
137. 马来西亚的第三方扣押程序如何进行？
这项程序会先冻结款项，再将款项支付给债权人。
在不事先通知对方的情况下提出申请，并提交宣誓书，列明第三方扣押对象（garnishee）的身份。
法院发出初步扣押令（Order to Show Cause）。该命令送达后，相关款项便会被冻结。
将命令送达第三方扣押对象及债务人。
出席聆讯。
法院发出最终扣押令（Order Absolute），第三方随后将款项支付给债权人。
138. 初步扣押令（Order to Show Cause）与最终扣押令（Order Absolute）有什么区别？
第三方扣押令分为两个阶段：
初步扣押令（Order to Show Cause，又称 Order Nisi）：临时命令，用于冻结第三方持有的相关款项。
最终扣押令（Order Absolute）：最终命令，指示第三方将款项支付给债权人。
第一道命令一经送达，冻结措施便会生效，因此及时采取行动非常重要。
139. 我怎样才能查出债务人在哪家银行开户？
你需要在申请中指明相关银行。可供参考的资料包括：
过去的付款记录。
债务人发票或支票上的银行资料。
债务人在判决债务人传票（JDS）聆讯或判决债务人财务状况调查中提供的资料。
银行不会在没有法院命令的情况下向你披露这些信息。
140. 可以扣押公司的银行账户吗？
可以，程序与扣押个人银行账户的方式完全相同。
141. 可以扣押公积金（EPF）、ASB、投资账户或工资吗？
并非所有账户或资金都可以通过第三方扣押令扣押。
公积金（EPF）储蓄受法律保护，不能被扣押。
其他账户则取决于相关款项是否属于目前应付给债务人的债务。
已到期应付的工资可能可以被扣押，但未来尚未到期的工资通常不可以。
142. 申请第三方扣押令有最低金额要求吗？
法律没有规定最低金额，但考虑到相关费用，追讨金额太小通常不符合经济效益。
我们的经验法则是，追讨金额低于 RM100,000 的案件，通常很难取得理想的投资回报（ROI）。
143. 第三方扣押令需要多少费用？整个过程要多久？
费用包括法院费用、文件送达费用及律师费。若案件进行到申请第三方扣押令的阶段，累计费用可能轻易达到数万令吉。
从提出申请到法院发出最终扣押令（Order Absolute），整个过程通常需要数周至数个月。
144. 如果银行对债务提出异议，或不遵守法院命令，会怎样？
第三方扣押对象可以提出异议，主张自己并不欠债务人任何款项。例如，债务人的账户可能没有余额，或相关款项受到银行抵销权的影响。法院会就争议作出裁定。
如果第三方扣押对象无视最终扣押令，法院可以命令其自行支付相关金额。
145. 同一案件可以多次申请第三方扣押令吗？
可以。只要判决债务尚未还清，你就可以针对不同的第三方扣押对象提出申请，也可以在之后再次针对同一家银行申请。
146. 提出上诉会自动暂停第三方扣押令吗？
不会。提出上诉并不会自动停止执行程序。债务人必须另外向法院申请暂缓执行令（stay of execution）。
资产冻结令与藐视法庭程序（Freezing & Committal Orders）
147. 什么是 Mareva 禁制令（Mareva Injunction）？
Mareva 禁制令是根据《2012年法院规则》（Rules of Court 2012）第29号令作出的法院命令，用于冻结被告的资产，冻结金额以索赔金额为限，防止被告在法院作出判决前转移或处置资产。
148. 债权人在什么情况下可以申请单方面 Mareva 禁制令（Ex-parte Mareva Injunction）？
如果事先通知被告可能导致资产被转移或消失，债权人可以申请单方面 Mareva 禁制令。
债权人必须证明：
有充分理由支持其索赔，且案件具有合理的胜诉可能。
被告在法院司法管辖范围内持有资产。
资产确实存在被转移或处置的风险。
已向法院充分、坦诚地披露所有重要事实。
承诺在禁制令最终被证明不应发出的情况下，赔偿因此造成的损失。
149. 可以在法院作出判决前冻结债务人的银行账户吗？
可以。债权人可以通过 Mareva 禁制令，在判决前或判决后申请冻结债务人的银行账户。
收到法院命令后，银行必须冻结相关账户。不过，法院通常会允许债务人提取合理的生活费或业务营运费用。
150. Mareva 禁制令有效多久？可以延长吗？
紧急情况下发出的 Mareva 禁制令通常只在短期内有效，直到法院聆听双方的陈述：
在未通知对方的情况下发出： 有效期最长为 21 天。
双方出席聆讯后发出： 可持续至审讯结束或法院另行作出命令为止。
债权人必须在 21 天期限届满前申请延续禁制令。
151. 提交 Mareva 禁制令申请后，会发生什么？
Mareva 禁制令的申请程序通常进展迅速，一般按以下顺序进行：
法院紧急安排聆讯，无须事先通知对方，通常会在数天内进行。
如果申请获准，禁制令将送达被告及相关银行。
在 21 天内安排双方出席聆讯。
主要诉讼继续进行案件管理程序。
152. 什么是 Fortuna 禁制令（Fortuna Injunction）？
Fortuna 禁制令是法院发出的命令，禁止债权人提出公司清盘呈请。
如果公司能够证明债务存在实质性争议，并且有充分理由支持该争议，法院便可能发出这类禁制令。原因是，债权人不应利用清盘程序追讨存在真实争议的债务。
153. 可以通过藐视法庭程序强制执行金钱判决吗？
不能仅仅因为债务人不付款就申请监禁，因为法律一般不允许单纯因欠债而监禁某人。
不过，如果债务人违反法院命令，例如违反判决债务人传票（JDS）聆讯后作出的分期付款命令，或违反禁制令，便可能面临藐视法庭程序。
根据我们的实际经验，我们曾在这种情况下对债务人采取相关行动。对方顽固拖延了数个月，最终竟在藐视法庭聆讯前一天付款！
154. 根据第52号令（Order 52）进行的藐视法庭程序如何运作？
由于藐视法庭可能导致监禁，相关程序有严格要求：
申请法院许可，并提交陈述书及宣誓书。
亲自向对方送达申请通知，并确保相关法院命令附有刑罚警告（penal notice）。
在聆讯中以排除合理怀疑的标准证明对方构成藐视法庭。
法院可以对藐视法庭者处以罚款或监禁。
我们在《藐视法庭程序指南》中详细介绍了整个流程。一般而言，我们会将这项程序视为最后手段。说来也有点好笑，毕竟监狱根本算不上什么好去处。🙂
155. 如果公司藐视法庭，可以将公司的董事送监吗？
可以。如果公司违反法院命令，而董事明知情况却没有采取行动确保公司遵守命令，法院便可能对相关董事启动藐视法庭程序，前提是法院命令已按照规定送达，并附有刑罚警告（penal notice）。
破产程序（Bankruptcy）
156. 债权人应该在什么时候考虑申请债务人破产？
当个人债务人根据法院判决欠款 RM100,000 或以上、有迹象显示其拥有资产或收入，而且其他执行手段均告失败时，债权人可以考虑申请破产。
一旦债务人被宣告破产，其财产将由破产事务总监（Director General of Insolvency）管理，债权人则按照相关程序分享追回的款项。
如果债务人根本没有任何资产或收入，申请破产通常没有太大实际帮助。
157. 在马来西亚，如何申请某人破产？
取得法院判决后，申请个人破产通常须按照以下步骤进行：
取得法院判决。
向债务人送达破产通知（Bankruptcy Notice）；债务人有 7 天时间付款。
如果债务人未付款，便构成破产行为（act of bankruptcy）。
自该破产行为发生之日起 6 个月内，提交债权人破产呈请（Creditor’s Petition）。
向债务人送达呈请，并出席聆讯。
法院作出破产令（Bankruptcy Order）。
我们在《破产程序指南》中详细介绍了整个流程。一般而言，我们会把破产程序视为一种对有偿债能力的债务人施加法律压力的工具，而不是直接追回欠款的方法。
158. 申请个人破产的最低债务金额是多少？
目前，最低债务金额为 RM100,000。该门槛已于 2021 年 9 月从 RM50,000 提高至 RM100,000。
根据《2027年财政预算案》（Budget 2027），这项门槛预计将在 2027 年进一步提高至 RM150,000。
159. 什么是破产通知（Bankruptcy Notice）？如何送达？
破产通知是要求债务人在通知送达后 7 天内偿还判决债务的正式通知。
该通知必须亲自送达债务人。只有在债权人能够证明债务人正在逃避送达时，才可以申请采用替代送达方式（substituted service）。
160. 什么是债权人破产呈请（Creditor’s Petition）？送达后会发生什么？
债权人破产呈请是向法院提出的正式申请，要求法院宣告债务人破产。该申请必须以债务人在此前 6 个月内发生的破产行为为依据。
呈请亲自送达后，债务人可以提交通知，对破产呈请提出异议。法院随后会在聆讯中审理相关争议并作出决定。
161. 破产程序需要多长时间？通常会举行多少次聆讯？
从送达破产通知到法院作出破产令，整个过程通常需要数个月至一年。
破产呈请聆讯可能会被延期不止一次，尤其是在债务人提出异议或建议和解的情况下。
162. 可以在法院判决超过 6 年后才启动破产程序吗？
有可能，但破产通知被视为一种执行程序，因此，如果法院判决作出至今已超过 6 年，通常需要先取得法院许可才能继续进行。
163. 可以将多项法院判决的欠款合并，以申请债务人破产吗？
一般而言，可以将多笔债务合并计算，以达到 RM100,000 的最低门槛。多名债权人也可以联合提出破产呈请。
164. 可以将律师费和法律费用计入破产呈请吗？
法院判决中裁定的讼费属于判决债务的一部分。
至于破产程序本身产生的费用，则由法院处理，并从债务人的破产财产中支付。
165. 可以申请担保人、社交担保人或合伙人破产吗？
在破产程序中，不同类型的担保人和合伙人受到不同的法律规定约束：
社交担保人（Social Guarantor）： 例如为个人汽车贷款或教育贷款提供担保的人，不得被宣告破产。
其他担保人： 例如为商业贷款提供担保的人，只有在取得法院许可，并证明已穷尽针对借款人的执行手段后，才可以申请其破产。
合伙人： 如果合伙人须对相关债务承担个人责任，并符合一般破产申请条件，便可能被申请破产。
在将破产程序作为施加法律压力的手段之前，务必先确认担保人所属的类别。
166. 法院作出破产令后，债权人还能采取什么行动？
法院作出破产令后，破产事务总监（Director General of Insolvency）将接管债务人的破产财产，债权人的角色也会随之改变：
向破产事务部门提交债权证明（Proof of Debt）。
随着资产变现，按规定收取股息式分配款项。
在适当情况下，对破产人的解除破产申请提出异议。
一般而言，破产令作出后，债权人不能再单独针对债务人继续执行追讨程序。
167. 如果债务人付款，可以撤回债权人破产呈请吗？
可以，但须取得法院许可。其他债权人也可能申请接手该破产呈请。
强制清盘（Compulsory Winding-up）
168. 申请公司清盘的最低债务金额是多少？
根据《2016年公司法》（Companies Act 2016）第466条，最低债务金额为 RM50,000。
169. 什么是法定付款要求（Statutory Demand）？期限届满后会发生什么？
法定付款要求是一份书面通知，送达公司的注册办事处，要求公司在 21 天内偿还债务。
如果公司没有付款，也没有合理地对债务提出争议，便可能被视为无力偿还债务。届时，债权人可以提交公司清盘呈请。
170. 可以针对存在争议的债务提出公司清盘呈请吗？
不可以。公司清盘程序不应被用作追讨存在争议债务的工具。
如果债务存在真实且有充分理由支持的争议，法院会驳回清盘呈请，并可能命令债权人承担讼费。遇到这种情况，应先通过一般民事诉讼追讨债务。
171. 提出公司清盘呈请有时限吗？
在一些案件中，法院曾适用 6 年的诉讼时效，因此，针对较早作出的法院判决提出清盘呈请，可能会受到质疑。
建议在取得法院判决后尽早采取行动。
172. 公司清盘程序如何进行？
公司清盘须按照一系列既定步骤进行：
向公司送达法定付款要求（Statutory Demand），并等待 21 天。
提交清盘呈请。
送达清盘呈请，并刊登相关公告。
出席聆讯。
法院作出清盘令，并委任清盘人。
清盘人变现公司资产，并向债权人分配款项。
从提交清盘呈请到法院作出清盘令，通常需要数个月。我们在《债权人公司清盘呈请指南》中详细介绍了整个流程。
173. 清盘呈请必须在什么时候、以什么方式送达及刊登公告？
根据《2017年公司（清盘）规则》（Companies (Winding-Up) Rules 2017），清盘呈请须送达公司的注册办事处，并在聆讯前刊登公告。
此外，还须提交宣誓书，以确认相关送达及公告程序已按照规定完成。
174. 其他债权人可以加入或接手清盘呈请吗？
可以。其他债权人可以发出通知，表明支持该清盘呈请。
如果最初提出呈请的债权人与公司达成和解，支持该呈请的债权人可以申请取代原呈请人，继续推进清盘程序。
175. 如果债权人不当提出清盘呈请，法院可以命令其承担费用吗？
可以。如果清盘呈请构成滥用法律程序，例如利用清盘程序向债务人施压，迫使其偿还存在争议的债务，法院可以判令债权人承担弥偿性讼费（indemnity costs），甚至赔偿损失。
176. 如果我申请清盘债务人公司，可以追回全部欠款吗？
通常只能追回部分款项。
无担保债权人只能在扣除清盘费用及优先债务后，按比例分享剩余资产，而实际可分配的金额往往不多。
不过，在实际操作中，不少公司会选择在聆讯前付款，以避免法院作出清盘令。
177. 公司清盘时，债权人的受偿顺序是什么？
根据《2016年公司法》（Companies Act 2016）第527条，一般受偿顺序如下：
清盘程序的费用及开支。
员工的工资及薪金，但受法定限额约束。
其他员工应得款项及相关缴款。
特定税款。
无担保债权人按比例受偿。
银行等有担保债权人通常会通过实现其担保权益收回款项，而不完全按照上述顺序受偿。
178. 自愿清盘与强制清盘有什么区别？
公司清盘主要分为三种形式，债权人在每种程序中扮演的角色也有所不同。
清盘类型 | 由谁启动 | 债权人的角色 |
强制清盘（Compulsory Winding-up） | 根据清盘呈请，由法院作出命令 | 可以成为呈请人 |
债权人自愿清盘（Creditors’ Voluntary Winding-up） | 由无力偿债公司的成员启动相关程序 | 参与批准或委任清盘人 |
成员自愿清盘（Members’ Voluntary Winding-up） | 由有偿债能力公司的成员启动相关程序 | 债权人可获全额偿还 |
大多数债权人实际接触到的，都是强制清盘程序。
179. 可以起诉正在清盘或处于接管程序中的公司吗？
这取决于公司所处的程序类型，因为不同的破产及清盘安排会影响债权人提起诉讼的权利：
清盘（Liquidation）： 开始或继续诉讼通常需要取得法院许可。因此，债权人应考虑提交债权证明（Proof of Debt）。
接管（Receivership）： 债权人仍可能提起诉讼，但受押资产由接管人控制。
无论属于哪种情况，提交诉讼前都应先寻求法律意见，因为未经必要许可而启动的诉讼，可能会被撤销。
180. 如果公司已经解散或被除名，还能恢复公司以追讨债务吗？
可以。债权人可以在《2016年公司法》规定的期限内，向法院申请恢复已解散或被除名公司的注册地位，然后继续追讨欠款。
债权人也可以在公司正式被除名前提出异议。
债权证明（Proof of Debt）
181. 什么是债权证明（Proof of Debt）？
债权证明是债权人正式提交的债权申报，用于参与分配无力偿债债务人的资产。应向哪个单位提交，取决于债务人的情况：
个人破产： 向破产事务部门（Insolvency Department，简称 MdI）提交。
公司清盘： 向清盘人提交。
本节其余内容将介绍如何准备及提交债权证明。
182. 必须在什么时候提交债权证明？
一旦得知法院已作出破产令或清盘令，就应尽快提交债权证明。
清盘人或破产事务总监可能会在发给债权人的通知中设定提交期限。即使逾期提交的债权证明获接纳，也不能影响已经支付的分配款项。
183. 如何填写债权证明表格？
债权证明表格通常采用标准格式：
填写债权人的资料。
列明截至破产令或清盘令作出之日的欠款金额。
说明债务产生的原因。
申报所持有的任何担保权益。
附上相关证明文件。
按照表格要求签署并核实内容。
184. 提交债权证明时，应附上哪些证明文件？
债权证明应附上能够说明欠款金额及其计算方式的文件，包括：
截至法院作出相关命令之日的账户结单。
发票、合同或贷款协议。
任何相关法院判决或担保文件。
如有索取利息，须附上利息计算明细。
185. 谁可以签署债权证明？是否需要宣誓官（Commissioner for Oaths）见证？
债权证明应由债权人本人签署；如果债权人为公司，则可由获授权的公司负责人或代理人签署。
如果表格要求以宣誓或声明方式确认内容，就必须在宣誓官（Commissioner for Oaths）面前完成相关程序。
186. 提交债权证明需要多少费用？
提交时须支付规定的少量费用。建议在提交前向破产事务部门或清盘人确认最新收费金额。
187. 应在哪里以及如何提交债权证明？
提交地点取决于案件类型：
个人破产： 向破产事务部门提交，可前往相关分行办理，或使用其线上系统。
公司清盘： 向清盘通知中列明的清盘人提交。清盘人可能是破产事务总监，也可能是私人清盘人。
188. 可以在债权证明中申报利息吗？
可以。如果利息是根据合同约定产生，或已由法院判决裁定，债权人可以申报截至破产令或清盘令作出之日的利息。
该日期之后产生的利息，通常只有在资产分配后仍有剩余款项时，才可能获得支付。
189. 什么是一般授权书（General Proxy）？应该与债权证明一并提交吗？
一般授权书是授权他人代表你出席债权人会议并行使投票权的文件。
如果你无法亲自出席会议，应提交一般授权书。
190. 可以逾期提交债权证明，或在申请被拒后重新提交吗？
可以。逾期提交的债权证明仍可能获接纳，但不能影响已经支付的分配款项。
如果债权证明被拒绝，你可以补充更充分的证明文件，修正后重新提交；也可以对拒绝决定提出异议。
191. 如果债权证明被拒绝，可以提出上诉吗？
清盘人或破产事务总监必须说明拒绝债权证明的理由。
债权人可以在相关规则规定的期限内向法院申请推翻该决定。因此，应尽快采取行动，以免错过期限。
192. 有担保债权人需要提交债权证明吗？
有担保债权人有四种选择，每种选择对其担保权益的影响都不同：
依靠担保权益，不提交债权证明： 保留担保权益，但不能参与一般资产的分配。
先变现担保资产，再提交债权证明： 如果变现所得不足以偿还全部债务，可以就不足的部分申报债权。
先评估担保资产的价值，再提交债权证明： 可以就债务超过担保资产价值的差额申报债权。
放弃担保权益： 放弃担保后，可以将全部债务作为无担保债权申报。
如果提交债权证明时没有披露自己持有的担保权益，可能会被视为放弃该权益。
193. 提交债权证明后，还可以起诉债务人吗？
一般而言，不能直接针对债务人继续提起诉讼。
法院作出破产令或清盘令后，启动或继续法律诉讼通常需要取得法院许可，而提交债权证明才是参与资产分配、追讨欠款的主要途径。
不过，提交债权证明不会影响你向担保人追讨欠款的权利。
194. 投资骗局或庞氏骗局倒闭后，投资者可以提交债权证明吗？
可以。因投资损失而蒙受损失的投资者，可以作为经营者的债权人，在相关清盘或破产程序中提交债权证明，并附上投资协议及资金转账记录等证明文件。
最终能够追回多少款项，取决于所找到的资产，以及清盘人能够追回的相关款项。
195. 如果公司已被除名，债权证明仍然有效吗？
公司一旦解散或被除名，就不能再进行资产分配。必须先将公司恢复至公司注册名册，之后才能继续相关程序。
196. 如果担保人已经破产，我还应该提交债权证明吗？
应该。你可以针对担保人的破产程序，就其担保的金额提交债权证明，同时继续向借款人追讨欠款。
但你从所有相关方追回的款项总额，不能超过实际欠款金额。
董事责任与资产追回（Directors’ Liability & Clawbacks）
197. 在什么情况下，董事需要对公司的债务承担个人责任？
公司属于独立的法律实体，因此董事通常不需要对公司债务承担个人责任，但以下情况例外：
个人担保： 根据董事签署的个人担保承担责任。
欺诈性经营： 根据《2016年公司法》第540条承担责任。
在没有合理偿还预期的情况下产生债务： 根据《2016年公司法》第539条承担责任。
欺诈或虚假陈述： 根据一般法律原则承担责任，包括在适当情况下揭开公司法人面纱（lifting the corporate veil）。
除上述情况外，债权人一般不能直接追索董事的个人资产。
198. 什么是《2016年公司法》第540条规定的欺诈性经营（Fraudulent Trading）？
欺诈性经营是指公司以欺骗债权人为目的，或出于其他欺诈目的而继续经营业务。
法院可以宣布，任何明知情况而参与相关经营的人，须对公司的债务承担个人责任。这通常需要在公司清盘程序中提出申请。
欺诈性经营同时也属于刑事罪行。
199. 什么是错误经营（Wrongful Trading）？它与欺诈性经营有什么区别？
这两种情况都可能导致董事承担个人责任，但适用的法律标准不同。
比较项目 | 错误经营／无力偿债情况下经营（Wrongful Trading） | 欺诈性经营（Fraudulent Trading） |
法律条文 | 第539条 | 第540条 |
判断标准 | 公司在没有合理理由相信自己有能力偿还债务的情况下产生债务 | 公司以欺骗债权人为目的而经营业务 |
所需证明 | 证明相关人士知悉有关情况 | 证明存在不诚实的欺诈意图 |
由于证明欺诈意图通常较为困难，错误经营相关的索赔在实际操作中往往更容易推进。
200. 债权人可以因有限责任合伙企业（LLP）的欺诈性经营，向合伙人追究责任吗？
可以。《2012年有限责任合伙企业法》（Limited Liability Partnerships Act 2012）包含类似规定。如果合伙人参与经营有限责任合伙企业，并以欺诈债权人为目的开展业务，便可能需要对相关债务承担个人责任。
除此之外，合伙人通常仍受到有限责任制度的保护。
201. 什么是资产追回条款（Clawback Provisions）？
在公司清盘或个人破产程序中，某些较早进行的交易可能会被撤销：
偏袒特定债权人的付款： 如果在无力偿债前 6 个月内向某位债权人作出优先付款，或涉及关联方而适用更长的期限，该交易可能被撤销。
提交清盘呈请后的财产处置： 公司在清盘呈请提交后进行的财产处置，除非法院确认其有效，否则可能无效。
意图欺骗债权人的财产转让： 可能被法院撤销。
这也是为什么，即使债权人在公司清盘前刚收到付款，之后仍可能被要求退还款项。
202. 清盘人可以追回公司清盘前支付给债权人的款项吗？
可以。如果公司在无力偿债期间，于相关资产追回期限内作出不当的优先付款（undue preference），清盘人便可能追回该笔款项。
债权人可以通过提早取得担保权益或个人担保来降低这类风险，而不是接受公司在最后一刻作出的优先付款。
担保人与担保权益（Guarantors & Security）
203. 债权人可以在起诉借款人之前，先向担保人追讨欠款吗？
通常可以。大多数担保协议都包含主债务人条款或见索即付条款（on-demand clause），允许债权人直接向担保人追讨欠款。
不过，如果要申请非社交担保人破产，仍须先穷尽针对借款人的执行手段，并取得法院许可。
204. 什么情况下，个人担保才具有法律效力？
大多数担保纠纷都取决于担保的订立方式及后续处理是否妥当：
担保以书面形式订立，并由担保人签署。
担保责任的范围及金额上限清楚明确。
担保文件已妥善缴纳印花税。
未经担保人同意，不应擅自更改基础合同的条款，否则可能解除担保人的责任。
不过，担保并非在所有情况下都必须以书面形式订立并签署。《合同法》第79条明确允许口头担保，但从证据及法律风险角度而言，强烈建议采用书面形式。
205. 向担保人追讨欠款的诉讼时效是多久？
通常为 6 年，从担保人本身的法律责任产生之日起计算。
对于见索即付担保（demand guarantee），起算日通常是向担保人提出付款要求之日，而不是借款人违约之日。
206. 有担保债权人相较于无担保债权人，享有哪些权利？
担保权益会影响债权人的追讨方式，以及其在无力偿债程序中的受偿顺序：
有担保债权人： 可以出售设有押记或其他担保权益的资产，或申请止赎，并通常在该资产的变现所得中享有优先受偿权。
无担保债权人： 通常必须先起诉并取得法院判决，再采取执行措施；在无力偿债程序中，则按比例分享可供分配的资产。
如果你计划提供大额赊账，事先取得担保权益是保护自身债权最有力的方式之一。
207. 债权人可以同时向借款人和担保人追讨欠款吗？
可以。你可以同时起诉借款人和担保人，有时也可以在同一宗诉讼中提出索赔。
不过，同一笔债务只能追回一次。任何一方支付的款项，都会相应减少另一方尚欠的金额。
建筑工程付款与 CIPAA
208. 什么是 CIPAA？哪些人可以使用？
《2012年建筑业付款与裁决法》（Construction Industry Payment and Adjudication Act 2012，简称 CIPAA）为马来西亚书面建筑合同下的付款争议提供快速的法定裁决程序。
承包商、分包商及顾问均可能使用这项程序。
209. CIPAA 适用于建筑业以外的未付款发票吗？
不适用。CIPAA 仅涵盖建筑工程合同及相关顾问服务合同。
其他类型的未付款发票，通常须通过法院诉讼或传统协商方式解决。
210. CIPAA 适用于政府合同及建筑材料供应商吗？
CIPAA 适用于政府合同，但部长通过命令豁免的特定类别除外。
单纯供应材料的合同通常不属于建筑工程合同，因此，材料供应商一般需要通过诉讼追讨欠款。
211. 付款申请必须包含哪些内容？
根据《2012年建筑业付款与裁决法令》（CIPAA）第5条，付款申请必须以书面形式提出，并注明：
申索金额及到期日
识别申索法律依据的相关详情
工程或服务的说明，以及相关合约
该申请是根据CIPAA提出的
212. 如果对方没有提交付款回应，会发生什么情况？
答辩方有10个工作日提交回应。如果未在期限内回应，将被视为对整项申索提出争议，而申索方可以启动裁决程序。
213. 如何向AIAC登记裁决程序？
申索方首先送达裁决通知，随后由双方协商选定裁决员，或请求亚洲国际仲裁中心（AIAC）主任委任裁决员。之后，申索方须向AIAC登记案件，并按照其裁决规则缴付相关费用。
214. 谁可以代表公司参与CIPAA裁决程序？
公司可以委任任何代表参与程序。CIPAA并没有规定必须由律师代表。
215. CIPAA裁决程序需要多长时间？
CIPAA设有严格的法定期限：
付款回应：10个工作日
裁决员接受委任后，提交裁决申索：10个工作日
裁决回应：10个工作日
回复：5个工作日
裁决员作出决定：自收到回应起45个工作日
整个程序合计约需90个或更多工作日。虽然这仍比法院诉讼快得多，但对许多急需收款的承包商而言，可能还是不够快！
216. 如果法院诉讼已经开始，还可以使用CIPAA吗？
可以。CIPAA允许针对同一争议，同时进行裁决程序、仲裁或法院诉讼。
217. 马来西亚的“收到款项后才付款”条款有效吗？
对于书面建筑合约，根据CIPAA第35条，附带条件的付款条款，例如“收到款项后才付款”（pay-when-paid）和“收到款项才有付款义务”（pay-if-paid），均属无效。
在建筑业以外的领域，如果双方同意采用这类条款，一般而言是有效的。
218. CIPAA第35条适用于该法令生效前签署的合约吗？
联邦法院已裁定，CIPAA不具有追溯效力。因此，在该法令于2014年4月15日生效之前订立的合约，一般不受CIPAA约束。
219. 付款证书能否作为应付金额的最终确凿证明？
这取决于合约条款。
许多标准合约规定，经过认证的款项必须支付，除非合约明确允许扣除。法院也会将付款证书视为有力证据，可用于支持简易判决申请。
不过，如果涉及欺诈，或双方对最终结算账目存在争议，付款证书就不一定构成最终确凿的证明。
220. 雇主可以因工程延误而扣留款项，或抵销额外费用吗？
只有在合约允许，并且已遵循相关程序的情况下才可以。例如，雇主在扣除约定违约赔偿金（liquidated damages）之前，可能需要先取得未能按期完工证书（certificate of non-completion）。
在CIPAA程序中，抵销主张必须在付款回应中提出。
除非能够证明约定违约赔偿金并不合理，否则法院一般会维持相关条款的效力。
221. 如果承包商未收到付款，可以停工或减慢工程进度吗？
根据CIPAA第29条，如果承包商已取得有利于自己的裁决决定，但仍未收到款项，就可以在发出书面通知后暂停或减少工程进度。
除此之外，承包商只有在合约允许的情况下，才可以采取这些措施。
222. 承包商可以因未收到付款而在相关产业上登记私人 caveat（私人产权限制）吗？
通常不可以。仅仅在某块土地上进行工程，并不会自动赋予承包商可登记私人产权限制（caveat）的权益。
一般而言，承包商会通过CIPAA裁决程序或法院诉讼追讨欠款。
223. 分包商可以直接向雇主追讨款项吗？
可以。根据CIPAA第30条，如果总承包商没有支付裁决确定的款项，分包商可以要求雇主直接付款，并从原本应付给总承包商的款项中扣除。
224. 如果承包商弃工，业主可以向其追回款项吗？
可以。业主可以根据合约终止合约，并索取超额付款的退款，以及完成剩余工程所产生的额外费用，作为损害赔偿。
业主可以通过法院提出索赔；如果属于消费者索赔，也可以在金额不超过RM50,000的情况下，向消费者索赔仲裁庭提出申诉。
CIPAA主要是为未收到款项的一方提供追讨途径，因此并不适用于申请退款的情况。
坏账
225. 什么是坏账（hutang lapuk）？债务在什么情况下会被视为坏账？
坏账是指债权人已不再预期能够收回的债务，例如债务人已无力偿还，或无法找到其下落。
在会计和税务处理中，如果经过合理的追讨措施仍无法收回债务，企业便可以将其列为坏账并予以核销。
不过，从法律角度而言，债务仍然存在，并不会因为被核销而自动取消。
226. 坏账在法律上仍然可以追讨吗？
可以。核销坏账只是会计处理，并不会取消债务。
只要仍在6年的诉讼时效期限内，你通常仍可提起诉讼；如果已经取得法院判决，则一般有12年的期限执行该判决。
日后若成功收回已核销的债务，也应将相关款项重新计入账目。
227. 企业可以为已核销的坏账申请税务扣除吗？
可以。根据《1967年所得税法令》第34(2)条，如果有关债务来自已被征税的营业收入，并且企业有合理依据估计该债务无法收回，就可以申请税务扣除。
马来西亚内陆税收局（LHDN）发布的坏账公开裁定（Public Ruling）列明了相关条件。
228. LHDN在核销坏账之前要求企业满足哪些条件？
LHDN只会在符合特定条件的情况下允许扣除坏账，包括：
该笔债务此前已计入应税收入
企业已采取合理的追讨措施，例如发送付款提醒、催款函（Letter of Demand），以及在经济上合理的情况下采取法律行动
企业保留了相关追讨措施的记录
企业在核销债务时，已评估并认定该债务无法收回
229. 已核销坏账日后收回时，在税务和电子发票方面应如何处理？
如果企业在申请税务扣除后，日后成功收回有关款项，该笔收回金额须在收款年度列为应税收入。
至于是否需要开具电子发票（e-Invoice），应向税务顾问确认，并参考LHDN现行的相关指南。
230. 坏账可以申请追回销售与服务税（SST）吗？
可以。销售税和服务税相关法律允许纳税人在符合规定条件的情况下申请坏账减免，前提是企业已经缴纳相关税款，却未能在规定期限内收到付款。
如果之后成功收回该笔债务，就必须偿还此前获得的坏账税务减免。
和解与分期付款计划
231. 我应该接受折扣，以和解一笔拖欠已久的债务吗？
通常值得考虑。你应权衡诉讼所需的成本和时间、债务人的资产状况，以及该笔债务距离超过诉讼时效还有多久。
如果同意折扣，应明确规定债务人必须在指定日期前付款。如果债务人违约，则应恢复追讨原本的全额欠款。
232. 应如何记录和解协议或分期付款协议？
应以经签署并加盖印花的协议记录，并列明以下内容：
债务人对全部欠款的确认
和解金额及付款时间表
违约条款，规定一旦违约，全部剩余欠款及利息立即到期应付
如果债务人停止付款，债权人可申请同意判决（consent judgment）的选项
233. 全额和解信应包含哪些内容？
全额和解信会正式结束相关追讨事项，因此内容必须明确，包括：
相关各方及原始债务
和解金额及付款日期
确认该付款构成完全及最终和解（full and final settlement）
任何免责安排、撤回诉讼程序或归还担保的事项
只有在款项已成功到账并完成清算后，才应发出全额和解信。
234. 债务人部分还款时，这笔款项应抵扣哪一笔债务？
根据《1950年合约法令》第59至61条：
如果债务人指定抵扣哪笔债务： 款项应抵扣该笔债务。
如果债务人没有作出指定： 债权人可以选择将款项抵扣任何一笔债务，即使该债务已超过诉讼时效也可以。
如果双方都没有作出选择： 款项将按照债务产生的时间顺序抵扣。
因此，如果债务人付款时没有说明用途，你可以选择将款项抵扣对你最有利的那笔债务。
亲友借贷
235. 在马来西亚，亲友之间的私人借贷合法吗？
合法。朋友或家人之间偶尔进行的私人借贷通常是合法的。
《1951年放贷人法令》（Moneylenders Act 1951）主要监管以放贷为业务的活动。未经执照而经营放贷业务属于违法行为，相关贷款也可能无法通过法律途径强制追讨。
236. 出借人需要持有放贷执照吗？
如果只是偶尔向朋友或家人借出款项，通常不需要。
但如果你以放贷为业务，就可能需要向房屋及地方政府部申请执照。是否构成放贷业务，可能取决于放贷频率、是否进行广告宣传，以及是否以赚取利润为目的等因素。
237. 亲友借贷可以收取利息吗？
可以，但应是双方同意的合理利息。不过，如果你经常进行有息放贷活动，就可能被视为经营放贷业务。
作为比较，持牌放贷人对利率设有上限：有抵押贷款每年最高12%，无抵押贷款每年最高18%。
238. 借款收据在法律上可以执行吗？
如果收据经借款人签署，并确认其已收到款项且有义务偿还，这可以作为有力的证据。
不过，订立一份列明还款条款的书面借款协议会更稳妥。
此外，应为文件加盖印花。未经加盖印花的文件，在缴清相关印花税及罚款之前，不能用于法院诉讼。
239. 亲友借贷可以通过抵押或其他担保方式提供保障吗？
可以，例如：
土地抵押： 在土地上设立抵押权益，并依法办理登记。
第三方个人担保： 由第三方为借款人的还款义务提供个人担保。
股份或其他资产质押： 以股份或其他资产作为担保。
240. 如何追讨未偿还的亲友借款？
追讨亲友借款的方式与其他债务追讨基本相同：
发出书面催款通知。
收集证据，例如银行转账记录、讯息及任何借款协议。
通过适当的法院程序提起诉讼，例如个人可使用的小额索赔程序（金额最高RM5,000），或向推事庭或地庭提起诉讼。
取得判决后，采取执行措施。
借款人常见的抗辩理由是声称该笔款项属于赠与或投资，而不是贷款。因此，能够证明双方借贷条款的证据至关重要。
报警与刑事事项
241. 如果债务人拒绝还款，我可以报警吗？
可以，但警方通常会将未偿还债务视为民事纠纷。
报警有助于记录相关事件。如果涉及欺诈或刑事失信等犯罪行为，警方则会采取相应行动。
不要以报警作为威胁，试图强迫债务人付款。
242. 什么情况下，未偿还债务会演变成刑事案件？
单纯拖欠债务本身并不构成犯罪。只有涉及不诚实行为等情况时，才可能构成刑事案件，例如：
从一开始就通过欺骗取得你的钱财或货物： 可能构成《刑事法典》规定的欺诈罪（cheating）。
滥用他人委托其用于特定目的的资金： 可能构成刑事失信罪（criminal breach of trust）。
明知支票会被退票，仍开出支票以取得货物或款项： 根据具体事实，可能构成欺诈罪。
如果你怀疑涉及上述任何一种情况，可以在提出民事索赔的同时报警。
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